Un banco online holandés se suma a la ola de imposición de multas en Europa por incumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, siendo multado con 2.6 millones de euros.

El Banco Central de los Países Bajos (DNB) ha ampliado la campaña de aplicación de la ley contra el blanqueo de capitales en Europa. El DNB ha anunciado una multa de 2.6 millones de euros (3.04 millones de dólares) a un banco en línea conocido como Bunq. El DNB afirmó que su investigación reveló graves deficiencias en el marco de cumplimiento de Bunq para anti lavado de dineroEl Bunq ha presentado una objeción formal a la decisión.

Las autoridades reguladoras europeas están apostando fuerte por reforzar los mecanismos para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Varios bancos han sido objeto de cuantiosas multas en los últimos años. 

Starling Bank (un banco británico) fue multado con 29 millones de libras esterlinas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido en octubre de 2024, por fallas en su delitos financieros sistemas y controles. Revolut, un banco multinacional, fue multado con 3.5 millones de euros en abril de 2025, y Monzo, una compañía de tarjetas de crédito, fue multada con 29 millones de libras esterlinas en julio de 2025 debido a AML & Cumplimiento de la CFT fallos. El DNB también ha multado a otros bancos en el pasado, como el ABN AMRO Bank, al que se le impuso una sanción de 15 millones de euros por los mismos motivos.

El Banco Central de los Países Bajos descubrió que entre 2018 y 2021, bunq no logró implementar medidas efectivas para marcar y reportar transacciones sospechosas, vinculado al riesgo potencial de blanqueo de capitales. Según el DNB, las deficiencias persistieron a pesar de las advertencias previas y las medidas coercitivas. El organismo de control afirmó que Bunq no había logrado mejoras sostenibles durante el período de revisión.

Bunq anunció que impugnaría la sanción. En un comunicado, el banco afirmó que se tomaba sus responsabilidades muy en serio y que había invertido en nuevos sistemas para reforzar su supervisión. DNB impuso la multa en mayo de 2025, pero la hizo pública el 25 de agosto. El proceso judicial sigue en curso, ya que Bunq ha presentado una objeción formal a esta decisión.

Las deficiencias específicas que DNB destacó fueron insuficientes. debida diligencia de los clientes, controles débiles sobre la identidad de los clientes y evaluación de riesgos insuficiente de las transacciones. Según el regulador (DNB), el sistema de monitoreo de Bunq tampoco detectó transacciones repetidas que pudieran indicar actividades ilícitas.

Las multas ponen de manifiesto la continua tensión entre las entidades de crédito digitales que buscan innovar con soluciones automatizadas y los reguladores que exigen controles eficaces y verificables contra los delitos financieros.