Un informe de la EBA revela los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociados a las entidades de pago.

La Autoridad Bancaria Europea (ABE) publicó conclusiones sobre los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en las entidades de pago de la UE, destacando el incumplimiento de la normativa como principal causante del aumento de dichos riesgos. 

La Autoridad Bancaria Europea (ABE) realizó en 2022 una evaluación sobre los riesgos asociados con el blanqueo de capitales (BC) y la financiación del terrorismo (FT) en el sector de las entidades de pago (EP) de la UE. El 16 de junio de 2023, la ABE publicó sus conclusiones sobre los problemas que destacan Riesgos de LA/FT en dichas instituciones. Entre varios hallazgos, el informe pone de manifiesto la deficiente evaluación y gestión de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo por parte de las entidades de pago y sus supervisores. 

La EBA consolida su postura sobre la evaluación al destacar que este informe subraya los beneficios duales de abordar los puntos analizados en el mismo. El cumplimiento del informe no solo salvaguardará el mercado único de la UE de el lavado de dinero pero también mejorará el acceso de los investigadores principales a las cuentas de pago. 

En Artículo 9 bis(5) del Reglamento (UE) 1095/2010La Autoridad Bancaria Europea tiene el mandato de realizar evaluaciones de riesgos sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que representan una amenaza significativa para la economía de la UE y su sector financiero. En este mismo sentido, Directiva (UE) 2015 / 849 ('AMLD') somete a las entidades de pago a evaluaciones de riesgos para los riesgos mencionados anteriormente.  

La evaluación integral de riesgos de la EBA se basó en información procedente de diversas fuentes, entre ellas:

• Revisión por pares sobre la autorización de investigadores principales según la revisión PSD2.
• Respuestas a cuestionarios y entrevistas bilaterales con supervisores de la UE.
• Datos extraídos de Base de datos EuReCA

Lo más importante es que el objetivo de la evaluación de 2022 era esclarecer los siguientes aspectos. En primer lugar, la autoridad buscaba comprender claramente los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que afectan a las instituciones de investigación. La determinación de la magnitud y la naturaleza de dichos riesgos se realizó con el mismo objetivo. El segundo objetivo era comprender el grado de eficacia de las contramedidas implementadas. 

Tras la evaluación, el informe destacó que las entidades de pago permiten transacciones transfronterizas con anonimato, lo que incrementa el riesgo de problemas inherentes de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT). Estos riesgos se ven amplificados por la aparición de IBAN virtuales y las prácticas de adquisición de comercios por parte de terceros. El informe señala que estos riesgos se derivan de prácticas de autorización inconsistentes, comunes en la UE, junto con la incompetencia del personal de las entidades de pago en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT). Asimismo, pone de manifiesto la ineficiencia y las deficiencias de las entidades de pago a la hora de mantener controles sistémicos para la identificación y mitigación de los riesgos de BC/FT. 

El informe Se concluyó que los supervisores y autoridades competentes no están cumpliendo con sus obligaciones legales en lo que respecta al seguimiento de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en las entidades de pago.

Lecturas sugeridas: 

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) publica directrices sobre las funciones de los responsables de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT).

PLANES DE LA UE PARA UNA NUEVA AGENCIA CONTRA EL BLANQUEO DE DINERO

La EBA publica un borrador para establecer una base de datos central para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.