Uno de cada tres adultos irlandeses es víctima de fraude, y el 38% nunca denuncia los incidentes.

Más de uno de cada tres adultos irlandeses ha sufrido fraude, pero el 38% de los afectados nunca informa a su banco, proveedor de pagos o a ninguna autoridad reguladora, según Según una investigación publicada por el Banco Central de Irlanda el 28 de abril de 2026, los resultados, extraídos de una encuesta representativa a nivel nacional realizada a casi 3,000 adultos entre diciembre de 2024 y enero de 2025, sugieren que la verdadera magnitud del fraude al consumidor en Irlanda supera sustancialmente lo que reflejan las estadísticas oficiales.

En Irlanda, el fraude en pagos denunciado alcanzó los 160 millones de euros, un 24.5 % más en 2024.

La investigación del Banco Central reveló que el 35% de los adultos irlandeses han sufrido fraude, siendo las estafas de compras en línea la forma más frecuente., El fraude con tarjetas de débito y crédito afectó al 48% de las víctimas, seguido por el 34%, la suplantación de identidad en servicios de entrega con un 15% y el phishing y las estafas por correo electrónico con un 13%, según la encuesta. El organismo regulador destacó el fraude de inversión como motivo de especial preocupación: aunque afectó solo al 7% de los encuestados, las víctimas de este tipo de fraude suelen sufrir pérdidas muy superiores a las registradas en otras categorías.

Estadísticas oficiales sobre fraude en pagos Según el Banco Central, las pérdidas totales declaradas ascendieron a 160 millones de euros en 2024, lo que supone un aumento del 24.5 % con respecto al año anterior. Teniendo en cuenta la tasa de no declaración del 38 % que identifica el mismo estudio, es casi seguro que las pérdidas reales de los consumidores son mayores.

La supervisión de la UE en materia de la Ley contra el Blanqueo de Capitales llega en un momento en que se amplían las lagunas en los datos sobre fraude en Irlanda.

La investigación llega en un momento de creciente presión regulatoria en Irlanda y la UE. Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA)Establecida en virtud del Reglamento (UE) 2024/1620 y operativa desde julio de 2025, la entidad coordina ahora a los supervisores nacionales de lucha contra el blanqueo de capitales en los Estados miembros. Las normas técnicas relativas a la debida diligencia del cliente, la clasificación de riesgos y la supervisión de las transacciones se ultimarán a lo largo de 2026. Por otra parte, el Banco Central ha anunciado una revisión de la forma en que los fondos de inversión en Irlanda notifican las transacciones sospechosas, lo que indica que las expectativas de cumplimiento en materia de notificación de fraudes están aumentando en todo el sector financiero.

En este contexto, la diferencia entre el fraude denunciado y el real tiene implicaciones directas en materia de cumplimiento normativo. El fraude no denunciado distorsiona la imagen de riesgo en la que se basan los reguladores y las instituciones para establecer umbrales de vigilancia e identificar nuevos vectores de ataque.

Las víctimas de fraude informan haber recuperado su dinero el 57% de las veces.

Los propios datos del Banco Central ilustran el costo de no denunciar: según la investigación, el 57 % de las víctimas de fraude que denunciaron incidentes a su institución o a las autoridades recuperaron su dinero. Para quienes no denunciaron, las tasas de recuperación fueron prácticamente nulas. Pero el problema del cumplimiento normativo va más allá de la inacción de las víctimas. Cuando el fraude no se denuncia a las instituciones financieras, estas pierden las señales a nivel de transacción necesarias para identificar cuentas comprometidas, actualizar los modelos de riesgo y detectar patrones de ataques recurrentes. Las defensas contra el fraude, basadas principalmente en denuncias iniciadas por los clientes, detectan patrones solo después de que se han producido las pérdidas y solo cuando las víctimas deciden denunciar.

Las verificaciones de identidad en tiempo real detectan el fraude antes de que las víctimas lo denuncien.

Las entidades financieras que operan en Irlanda y en toda la UE necesitan sistemas de detección de fraude que funcionen en el momento de la identificación, no después de que se autoricen las transacciones. Esto implica integrar la verificación de documentos en tiempo real, los controles de identidad biométricos y el control continuo contra el blanqueo de capitales en los procesos de incorporación de clientes y en los flujos de transacciones de alto riesgo, detectando anomalías independientemente de si el cliente presenta o no una denuncia.

Prevención de fraudes de Shufti y las soluciones de detección de AML dan soporte a instituciones en más de 235 países, lo que permite la verificación de identidad en tiempo real y la puntuación de riesgo sin depender de los activadores de informes posteriores. Las instituciones que buscan cerrar la brecha entre la ocurrencia y la detección del fraude pueden solicita una demo evaluar cómo la verificación proactiva se integra en la infraestructura de cumplimiento existente.