Wolfsberg Group insta a las instituciones financieras a adoptar la IA para monitorear actividades sospechosas.

En su último comunicado, el Grupo Wolfsberg ha instado a los bancos a acelerar el uso de la inteligencia artificial y los sistemas basados ​​en datos para supervisar la actividad sospechosa, sustituyendo las herramientas obsoletas que generan un gran número de falsas alarmas y que no consiguen detectar la actividad de mayor riesgo.

La guía, publicada el 9 de septiembre como la Parte II de la Declaración del Grupo Wolfsberg on El documento "Eficacia mediante la monitorización de actividades sospechosas" describe un marco para que las instituciones financieras transiten de los sistemas tradicionales basados ​​en reglas a modelos innovadores que utilizan el aprendizaje automático y la automatización, con el fin de detectar actividades sospechosas y prevenir el fraude financiero.

La asociación de bancos globales, compuesta por 13 miembros, afirmó que los cambios son necesarios ya que los delincuentes evolucionan más rápido que las normas y el cumplimiento tradicional. El grupo mencionó una declaración de la Agencias supervisoras de EE. UU. que fomentan la innovación en delitos financieros modelos que se adapten al ritmo de las nuevas amenazas. 

Destacaron que los organismos reguladores de EE. UU., 

"Apoyar los esfuerzos de los bancos por innovar y actualizar sus sistemas y modelos [de lucha contra los delitos financieros] para adaptarse rápidamente a un entorno de amenazas en constante evolución.”

El grupo anima a los bancos a dejar de comparar los nuevos sistemas de monitoreo con los obsoletos y, en su lugar, a evaluarlos utilizando medidas de rendimiento modernas, como la precisión, la eficacia con la que se detecta la actividad sospechosa, si se cubren los riesgos clave y su utilidad. informes de actividad sospechosa Los SAR (Sistemas de Información de Riesgo) están dirigidos a las fuerzas del orden. Se hizo hincapié en que, en lugar de depender de prácticas antiguas como las ejecuciones paralelas, los bancos deberían centrarse en las pruebas de concepto y la evaluación de datos históricos.

La asociación bancaria dijo que los modelos imperfectos no deben rechazarse si mejoran la detección de delitos, advirtiendo contra el tratamiento anti lavado de dinero Herramientas contra el blanqueo de capitales (AML) con los mismos estándares de gobernanza que los modelos de riesgo de crédito o de mercado.

La guía también establece que las instituciones financieras deben ser transparentes sobre el funcionamiento de los modelos, su calibración y la interpretación que los investigadores deben dar a las alertas. Se recomiendan enfoques híbridos que combinen sistemas basados ​​en reglas con aprendizaje automático supervisado y no supervisado.

El Grupo Wolfsberg instó a los bancos a reducir la duplicación en auditorías y supervisión, advirtiendo que los controles superpuestos ralentizan los nuevos métodos de monitoreo. En cambio, abogó por una gobernanza que se ajuste a la importancia real de cada modelo, basándose en factores como la cobertura de productos, el volumen de transacciones y su impacto en la detección de delitos.

El Grupo Wolfsberg abordó por primera vez la eficacia del monitoreo de actividades sospechosas en julio de 2024 con la Parte I de su declaración, en la que instaba a los bancos a evaluar los programas según su valor para las fuerzas del orden, en lugar del volumen de alertas. La Parte II amplía esta información al proporcionar orientación detallada sobre innovación y transición.

La asociación de bancos señala además que una supervisión eficaz requiere que los bancos acepten cambios en su tolerancia al riesgo, adapten su supervisión interna y capaciten a los investigadores para gestionar casos impulsados ​​por IA. La declaración afirma que la innovación debe ser explicable, basarse en el riesgo y estar alineada con las prioridades nacionales.

El Grupo está integrado por bancos globales como JPMorgan Chase, HSBC, Citigroup y UBS. El marco de Wolfsberg se basa en tres principios: la transición y validación de nuevos sistemas, el equilibrio entre el riesgo de los modelos y el riesgo de delitos financieros, y la garantía de la transparencia. Sus principios son ampliamente citados por reguladores e instituciones financieras al diseñar estrategias contra el lavado de dinero.