4 façons dont la technologie peut simplifier la gestion des flux de travail KYC et AML

Bien que les termes AML et KYC soient souvent utilisés indifféremment, il existe une différence majeure entre les deux. L'AML désigne un cadre de gouvernance global, tandis que le KYC en est une composante.

La LBC, ou lutte contre le blanchiment d'argent, consiste à appliquer différentes règles, réglementations et procédures destinées à empêcher les criminels de dissimuler des fonds obtenus illégalement et de les présenter comme des revenus légitimes.

Le problème de la gestion des flux de travail AML et KYC est que la plupart Conformité AML Les programmes sont manuels. Un processus LCB-FT classique est rigoureux, intensif et complexe. Comme pour tout processus manuel, des erreurs et des omissions sont possibles. Heureusement, des solutions sont actuellement développées pour améliorer l'application et la conformité aux réglementations LCB-FT et KYC, notamment la création et l'utilisation de logiciels de gestion des flux de travail LCB-FT et KYC.

La technologie devrait simplifier la gestion des flux de travail LCB/KYC. Voici quelques exemples :

 L'automatisation combinée à l'IA

Les banques et autres institutions financières sont chargées de veiller à ce que toutes les transactions qu'elles facilitent fassent l'objet de contrôles et d'examens constants et rigoureux, conformément aux directives en vigueur en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Cela implique d'accéder et d'évaluer les données pertinentes provenant de diverses sources, d'examiner les alertes historiques et de rechercher des informations négatives sur les clients et leurs contreparties par le biais de recherches dans le domaine public.

Faire tout cela, et bien plus encore, nécessite un investissement considérable en temps, en ressources et en main-d'œuvre.

Les solutions de contrôle KYC/AML basées sur l'intelligence artificielle (IA) constituent l'alternative la plus rapide et la plus pratique au contrôle KYC manuel. Les équipes de gestion de projets logiciels, en collaboration avec des experts en conformité AML/KYC, travaillent de concert au développement de logiciels d'automatisation dotés de fonctionnalités d'IA. 

Dans un cas précis, l'automatisation du processus KYC grâce à l'IA a permis d'accélérer le traitement des documents et de réduire considérablement le recours aux ressources manuelles. L'organisation a ainsi vu son temps de traitement moyen passer de 18 minutes à moins d'une minute. L'automatisation par l'IA a également permis d'augmenter sa capacité de traitement à 0.8 million de documents KYC par jour.

Shufti Pro peut vous aider lutter contre la fraude d'identité Grâce à ses différents outils de vérification, tels que la reconnaissance faciale, la vérification de documents et le contrôle anti-blanchiment d'argent, cette solution utilise l'IA et l'apprentissage automatique pour vérifier à distance les pièces d'identité via la vérification de documents en ligne. De plus, l'IA peut contrôler l'authenticité du code de la zone de lecture automatique (MRZ) et déterminer s'il a été falsifié ou modifié. Les faux et les documents retouchés sont également détectés grâce à la moindre modification de pixels, imperceptible à l'œil nu.

Contrôle de vivacité avancé

La vérification d'identité est un élément essentiel du processus KYC. Les progrès considérables réalisés dans les domaines des communications et des technologies mobiles ont permis aux banques, aux institutions financières et à d'autres entreprises de vérifier l'identité de leurs clients grâce à des contrôles de présence effectués sur ordinateur ou téléphone mobile.

La solution de vérification faciale de Shufti Pro effectue notamment la détection de présence, la perception de la profondeur 3D, la détection d'images falsifiées, l'analyse des attributs du visage humain et l'analyse des micro-expressions. Elle vous permet ainsi de vérifier rapidement l'authenticité de vos clients tout en éliminant les faux négatifs. Équipez votre entreprise avec protection contre le vol d'identité Il est crucial de prévenir les problèmes de sécurité courants.

Il existe des méthodes éprouvées pour contourner cette étape du processus de vérification d'identité. Par exemple, présenter une photo de haute qualité d'une personne devant la caméra permet de passer l'étape de vérification. D'autres cas ont été rapportés, impliquant la diffusion d'une vidéo préenregistrée pour tromper le système. 

Il est admis que la vérification de présence n'est qu'une partie de l'étape de vérification d'identité. Mais imaginez les avantages qu'elle peut vous apporter. Processus AML/KYC si vous avez intégré la vérification faciale à votre processus AML/KYC. 

 KYC mobile

Chaque jour, les clients effectuent diverses transactions commerciales et bancaires, comme des achats en ligne, via leurs appareils mobiles. Et leur nombre croît de façon exponentielle avec le temps. 

L'intégration des clients en ligne et l'acceptation des paiements sont simplifiées grâce à la vérification KYC en temps réel. Cette solution vous permet de mettre en œuvre les procédures KYC/AML sans impacter l'expérience client. Dans le contexte actuel de crise sanitaire liée à la COVID-19, le besoin de vérifications à distance s'est accru. Les entreprises peinent à maintenir la productivité de leurs employés, contraints au télétravail, tout en réalisant pour la première fois des vérifications KYC à distance. Face à ces difficultés, une solution de vérification KYC en ligne peut contribuer à lutter contre la fraude et à automatiser les procédures de vérification de l'identité des clients. 

La mobilité est plus importante que jamais compte tenu de la situation mondiale actuelle liée à la Covid-19. C'est pourquoi il est essentiel de protéger votre sécurité même lorsque votre équipe travaille à distance. 

La blockchain pour la conformité AML/KYC

Le débat est vif quant à savoir si la technologie blockchain représente l'avenir de la conformité en matière de LCB-FT (lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme). Cette technologie clivante a creusé un fossé important entre ses opposants et ses partisans, convaincus de son potentiel de révolutionner en profondeur les dispositifs LCB-FT.

Mais une chose est claire : les banques et autres institutions financières dépensent des millions pour la conformité aux normes AML/KYC et cherchent à réduire leurs coûts tout en mettant en œuvre des programmes de conformité plus efficaces. Enquêtes mondiales KYC de Thomson Reuters 2017 Les dépenses liées aux procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT) ont augmenté, passant de 142 millions de dollars en 2016 à 150 millions de dollars l'année suivante.

Les partisans de la technologie blockchain, et plus particulièrement de la technologie des registres distribués (DLT), prévoient un partage fluide et transparent des informations entre les institutions financières et les organismes de réglementation. Il en résultera une transmission et une vérification plus rapides des données KYC et une réduction du temps consacré au rapprochement manuel des documents.

On estime également que la technologie des registres distribués (DLT) accélère les efforts de conformité en encourageant et en renforçant la coordination et la coopération entre les institutions financières grâce au partage de leurs données de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT), notamment pour les transactions impliquant plusieurs banques. Ce dispositif permet aux institutions financières d'accéder aux données pour vérifier les informations disponibles, plutôt que de collecter et de valider les données indépendamment les unes des autres.

Gestion des risques sécurisée

Les menaces de sécurité actuelles sont plus sophistiquées. C'est pourquoi les organisations doivent se doter d'un cadre de gestion des risques robuste. Grâce à des vérifications d'identité fluides et à des outils de surveillance et d'investigation, vous pouvez optimiser la gestion de vos flux de travail et renforcer votre sécurité informatique. outils logiciels de sécurité, qui contribuent à une gestion proactive des risques. 

Points clés à retenir

Les technologies d'intelligence artificielle (IA) facilitent les processus et rationalisent les opérations dans tous les secteurs d'activité à travers le monde. Le marché de la vérification d'identité a lui aussi bénéficié de ces avancées technologiques. La vérification d'identité numérique et le contrôle anti-blanchiment d'argent (AML) sont désormais plus faciles à réaliser en temps réel. De plus, les contrôles KYC/AML peuvent être effectués en quelques secondes avec une grande précision. 

La vérification numérique KYC/AML de Shufti Pro est idéale pour les entreprises car elle vérifie toutes les personnes en temps réel en 15 à 60 secondes. 

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