40 recommandations du GAFI – Façonner l'avenir de votre entreprise

Le Groupe d'action financière (GAFI) est une autorité mondiale active qui ne cesse de surprendre. Il s'emploie constamment à déceler les failles des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. 

Si vous pensez que les recommandations du GAFI ne vous concernent pas, votre entreprise pourrait se trouver dans une situation critique. Voyons pourquoi. 

Historique du GAFI

GAFI était formé Créée en juillet 1989 lors d'un sommet du G7 à Paris, cette autorité avait initialement pour mission d'examiner et de mettre au point des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le trafic de stupéfiants. Après les attentats du 11 septembre 2001, elle a étendu ses efforts à la lutte contre le financement du terrorisme. En 2012, elle a enfin intégré la lutte contre le financement de la prolifération des armes de destruction massive à son programme.

Le principal objectif du GAFI est d'atténuer les infractions susceptibles de menacer l'infrastructure financière mondiale. À cette fin, le GAFI s'attache à élaborer et à promouvoir la mise en œuvre efficace de mesures juridiques, réglementaires et opérationnelles pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres menaces similaires à la solidité de cette infrastructure. 

L'objectif principal de tous ces crimes est le gain financier, et le GAFI entend combler toutes les failles de l'infrastructure financière mondiale susceptibles d'être exploitées par les organisations criminelles. Il est donc essentiel que les gouvernements prennent ces réglementations au sérieux. Croyez-moi, si votre gouvernement prend le GAFI au sérieux, vous devriez vous aussi faire preuve de prudence.  

Membres du GAFI et des organismes affiliés 

Le GAFI compte 39 membres à part entière et un observateur. membreL’Indonésie, par exemple. Récemment, l’Arabie saoudite est devenue membre à part entière du GAFI après avoir été membre observateur pendant un certain temps. Par ailleurs, le Pakistan et d’autres pays s’efforcent d’intégrer le GAFI et d’être retirés de ses listes noire et grise. 

Outre les pays, le GAFI compte également certaines organisations en tant que membres associés et organisations observatrices. 

Résumé de 40 recommandations du GAFI

1- Identifier les menaces de criminalité financière qui prévalent dans les politiques et les systèmes existants d'un pays. 

2- Élaborer et mettre en œuvre des politiques et des procédures relatives à l'infrastructure financière du pays afin de contrer les menaces mises en évidence lors de l'étape précédente. Ces politiques devraient viser à prévenir des crimes tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le trafic de stupéfiants et le commerce d'armes. 

3- Concevoir des mesures de prévention des risques auxquelles les institutions financières et autres entités déclarantes doivent se conformer. Ces mesures préventives sont élaborées conformément aux recommandations du GAFI en matière de LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme). Elles comprennent notamment la tenue de registres, le suivi des transactions et la vigilance à l'égard de la clientèle. AML screening clients, etc. 

4- L'organisme chargé de l'application de la loi dans le pays doit être doté des pouvoirs et de l'autorité nécessaires pour mettre en œuvre les lois et surveiller les entités déclarantes tout en prenant des mesures de prévention des risques. 

5- Garantir la responsabilité à tous les niveaux du système. Maintenir un système judiciaire équitable dans le pays.

Comment les recommandations du GAFI affectent votre entreprise

L'entité ultimement concernée par les réglementations du GAFI est le monde des affaires. Et parmi tous les secteurs, le secteur financier est celui qui est le plus exploité par les criminels financiers. D'autres secteurs sont également touchés par les recommandations du GAFI : la fintech, le commerce électronique, le secteur juridique, le négoce de métaux précieux, le marché de l'art, l'immobilier, etc. 

Les réglementations courantes en matière de LBC/FT mises en œuvre par les entreprises conformément aux recommandations du GAFI sont les suivantes : 

• Effectuer une vérification préalable des clients
• Exécution AML screening sur les entreprises (dans les relations B2B)
• Conserver un registre des données clients
• Maintenir un service de conformité
• Signaler aux autorités compétentes les transactions suspectes des clients.
• Exécution AML screening sur les bénéficiaires effectifs (UBO) dans le cas où l'entreprise est représentée par un client

Il est donc clair que la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent a un double effet. Premièrement, les réglementations et politiques nationales sont élaborées en tenant compte de ces recommandations, puis elles sont mises en œuvre auprès des entités déclarantes, qu'il s'agisse d'entreprises ou d'autorités gouvernementales. 

La conformité n'est pas une option 

Que vous soyez une start-up ou une entreprise, si votre secteur d'activité figure sur la liste des entités déclarantes, vous devez vous conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Si le GAFI émet de nouvelles recommandations, les entités déclarantes seront concernées par les modifications apportées à leur réglementation nationale. Par exemple, la nouvelle réglementation du GAFI publiée en 2019, concernant… cryptomonnaies, marchands d'art et professionnels du droit affectera ces entreprises dans les États membres et les États membres observateurs. 

Opérer dans un pays membre du GAFI offre davantage d'opportunités de croissance

L'adhésion au GAFI n'est pas chose aisée. Les pays membres à part entière sont considérés comme présentant un faible risque, ce qui offre aux entreprises qui y opèrent davantage de perspectives de croissance. Les entreprises et les investisseurs privilégient les régions à faible risque pour leurs activités. 

En revanche, les entreprises figurant sur la liste grise ou la liste noire sont considérées comme des entités à haut risque. Par conséquent, si votre pays s'efforce d'appliquer les recommandations du GAFI, votre entreprise en tirera des bénéfices importants une fois qu'elle sera membre ou retirée de la liste grise du GAFI. 

Les réglementations du GAFI sont mises en œuvre à l'échelle mondiale.  

Les réglementations du GAFI en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT) ont une portée mondiale. Si votre entreprise est établie dans un État non membre, vous devrez respecter les réglementations LBC/FT strictes lorsque vous exercez vos activités dans un État membre. 

Le GAFI ayant pour objectif d'éliminer la criminalité financière à l'échelle mondiale, la portée de ses recommandations est également mondiale. Par conséquent, les entreprises n'ont d'autre choix que de prendre des mesures concrètes pour prévenir les risques liés à la criminalité financière. 

Comment la lutte automatisée contre le blanchiment d'argent (AML) contribue à une vérification rapide de vos clients et à une conformité accélérée

Chaînes de vente AML screening L'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) est une solution simple pour se conformer aux réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Ces réglementations se durcissent chaque jour et il est difficile de procéder manuellement à des vérifications sur des clients du monde entier. 

Par ailleurs, le GAFI a également publié le premier projet de Guide du système d'identité numérique Cela signifie donc que l'autorité de régulation accorde l'importance qu'elle mérite aux solutions de contrôle automatisées. Le moment est venu pour les entreprises de saisir cette opportunité et de partager leurs obligations en matière de conformité. Externaliser une AML screening Cette solution vous permettra de réduire de moitié vos obligations en matière de conformité.

En conclusion, le GAFI œuvre sans relâche à la lutte contre la criminalité financière dans le monde. On s'attend à ce que davantage de pays rejoignent le GAFI en tant que membres ou membres observateurs afin de renforcer sa crédibilité dans le commerce international. Il est grand temps pour votre entreprise de privilégier les avantages de la conformité aux sanctions liées à la non-conformité.