5 mises à jour réglementaires clés pour le secteur bancaire en 2021

La pandémie a perturbé les opérations du secteur bancaire et les activités criminelles ont considérablement augmenté en 2020. Selon notre Rapport mondial sur la fraude d'identité 2020Le taux de fraude a augmenté de 3.36 % et, plus inquiétant encore, les auteurs de ces fraudes sont plus que jamais stratégiquement puissants. Grâce aux technologies de pointe, ils utilisent des techniques de fraude toujours plus sophistiquées. Le secteur bancaire étant constamment sous la menace de poursuites pénales, les autorités de régulation du monde entier renforcent leur réglementation. Pour les banques, les obligations de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) ont été renforcées en 2021. Voici un aperçu des perspectives réglementaires du secteur bancaire pour 2021 et les années suivantes.

Perspectives réglementaires pour le secteur bancaire 

Les organismes de réglementation du monde entier travaillent à la mise en place de réglementations renforcées en 2021. Le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude fiscale et de nombreuses autres activités criminelles financières ont connu une forte augmentation. Par conséquent, les autorités de surveillance financière s'emploient à appliquer des réglementations plus strictes et les institutions financières s'exposeront à de lourdes amendes en cas de non-respect de la loi. Voici les principales nouveautés réglementaires pour le secteur bancaire en 2021 et au-delà. 

Séance plénière du GAFI – Propositions stratégiques en matière de LBC/FT 

Le Groupe d’action financière (GAFI) a tenu une réunion plénière du 21 au 25 juin. La quatrième séance plénière a proposé des initiatives stratégiques et nationales pour une conformité efficace en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Les principaux points abordés lors de cette réunion sont les suivants : 

• Opportunités de transformation numérique pour la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent 
• Orientations visant à prévenir le financement des armes de destruction 
• Examen sur 12 mois pour les VASP
• Le terrorisme fondé sur l'appartenance ethnique et le racisme 
• Mise à jour de la consultation sur les bénéficiaires effectifs
• Blanchiment d'argent lié à la criminalité environnementale 

En séance plénière, le GAFI a également examiné la situation du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme en Afrique du Sud et au Japon. La réunion a conclu que, malgré la solidité de l'infrastructure de lutte contre le blanchiment d'argent en Afrique du Sud, le pays doit traiter les problèmes de blanchiment d'argent en fonction des profils de risque. De même, l'organisme de surveillance international a évalué d'autres pays et les mesures qu'ils doivent prendre pour améliorer l'efficacité de leur infrastructure de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Suggéré: Plénière du GAFI de juin 2021 – Initiatives stratégiques et par pays 

Loi sur le secret bancaire (BSA) – Nouvelle définition de l’efficacité de la lutte contre le blanchiment d’argent

Aux États-Unis, les banques peuvent s'attendre à une plus grande clarté concernant les exigences réglementaires relatives aux programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). En décembre 2020, la loi de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d'argent a été intégrée à la loi d'autorisation de la défense nationale pour l'exercice 2021. Conformément à cet amendement, l'approche fondée sur les risques en matière de LCB et de lutte contre le financement du terrorisme est renforcée. De plus, elle exige du FinCEN qu'il établisse des priorités pour les institutions financières. 

De l'autre côté, le Loi de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d'argent Le rapport prolonge les propositions de FinCEN relatives à l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent. Toutefois, les banques doivent se préparer aux difficultés suivantes : 

• Rationaliser leurs politiques de lutte contre le blanchiment d'argent en fonction des priorités
• Améliorer les résultats de l'application des lois
• Prioriser les ressources pour les activités de lutte contre le blanchiment d'argent à plus forte valeur ajoutée 
• Repenser la surveillance, le partage d'informations et les enquêtes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent 

Les priorités – La position du FinCEN contre la criminalité financière 

Comme indiqué précédemment, la BSA a enjoint le FinCEN à publier «Les prioritésAfin de lutter contre les activités criminelles telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude fiscale, le FinCEN a publié, pour la première fois, des lignes directrices LBC/FT applicables à l'ensemble du gouvernement. La corruption, la fraude, la cybercriminalité, la traite des êtres humains, le financement de la prolifération, le financement du terrorisme (national et international) et les activités des organisations criminelles transnationales constituent les huit priorités définies par le FinCEN en juin 2021. 

L'autorité de surveillance financière a indiqué que toutes les priorités ne seraient pas nécessairement applicables à chaque établissement financier. Toutefois, celles qui le sont doivent être mises en œuvre au plus vite. À défaut, le secteur financier pourrait s'exposer à de lourdes sanctions.