5 étapes pour améliorer le processus de vérification préalable de la clientèle

L'ère numérique a vu émerger une nouvelle vague de fraudes financières. On estime que 4.7 XNUMX milliards Chaque année, les entreprises perdent une part importante de leur chiffre d'affaires à cause des escroqueries. Particulièrement touchées par cette pandémie de fraude, elles cherchent des solutions.Compte tenu de la situation, les autorités de réglementation mettent en place des mesures. Des réglementations plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et des responsabilités accrues en matière de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). 

Quelques mots sur la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle

Alors, qu'est-ce que le CDD ? C'est le processus d'identification des clients, de vérification de leur identité et de suivi de leur comportement afin de protéger les entreprises contre les personnes mal intentionnées. Il s'agit d'une obligation pour les établissements financiers et certaines autres entreprises. CDD contribue à freiner le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes odieux. 

3 niveaux de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle 

Bien que la vérification de l'identité du client (CDD) soit obligatoire pour certains établissements, cela ne signifie pas que chaque client doive se soumettre à un processus de surveillance exhaustif. Selon le niveau de risque associé à un client donné, celui-ci doit faire l'objet soit d'une vérification simplifiée (SDD), soit d'une vérification standard de l'identité du client (Standard Customer Due Diligence), soit d'une vérification simplifiée de l'identité du client (SDD). Vigilance renforcée (EDD).

• Diligence raisonnable simplifiée : La vérification préalable (SDD) est effectuée lorsqu'un client présente peu ou pas de risque pour l'entreprise ou lorsque le produit pour lequel il fait une demande présente peu de risque. Les clients à faible risque sont identifiés simplement grâce à leurs documents officiels et à leurs informations personnelles identifiables (IPI).   

• Diligence raisonnable standard à l'égard de la clientèle : La vérification de l'identité du client (CDD) est effectuée lorsqu'un client présente un risque modéré pour l'entreprise. Les profils à risque modéré sont vérifiés au moyen de documents officiels, d'informations personnelles identifiables (IPI) et d'un identifiant tiers officiel, conformément aux exigences de la procédure « Connaître son client » (KYC).  

• Diligence raisonnable renforcée : La procédure EDD s'applique aux clients qui présentent un risque élevé pour l'organisation, qui vivent dans des juridictions à haut risque ou qui exercent des activités à haut risque. 

Établissements soumis à la réglementation CDD

Les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de vigilance sont considérées comme faisant partie de la réglementation bancaire ; toutefois, elles s'appliquent également à certaines entreprises non bancaires. Bien que la législation varie d'un pays à l'autre, les entreprises constatent un renforcement des réglementations concernant l'obligation de mettre en place des procédures de vigilance à l'égard de la clientèle. 

L'article 352 du Patriot Act américain a modifié la loi sur le secret bancaire afin d'étendre l'obligation de mise en œuvre des procédures de diligence raisonnable. Auparavant, seules les banques étaient tenues de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Désormais, les entreprises non financières, telles que… courtiers-concessionnaires sont également tenus de déployer des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Le Royaume-Uni dispose également de politiques de lutte contre le blanchiment d'argent plus strictes en vertu de « Règlement sur le blanchiment d'argent de 2007 »Le règlement définit secteurs qui doivent recourir à des procédures de diligence raisonnable :

• entreprises de services monétaires
• prestataires de services comptables
• concessionnaires de grande valeur
• Assureurs
• Services de télécommunications
• marchands d'art
• services d'agence immobilière
• Services de paiement de factures

Le cinquième directive européenne anti-blanchiment (AMLD 5) Cela comprenait notamment les services liés à la fiscalité, les marchands d'art, les plateformes d'échange de cryptomonnaies et les portefeuilles numériques. La 6e directive anti-blanchiment (AMLD 6), entrée en vigueur en 2020, établit la responsabilité des entreprises en matière de blanchiment d'argent. 

Comment améliorer le processus de vérification préalable de la clientèle ? 

Pour garantir que l'entreprise respecte les meilleures pratiques, voici les 5 étapes pour améliorer la connaissance du client (CDD) dans les banques et autres institutions non bancaires. 

1. vérifier les clients

Exécution CDD Avant d'établir une relation commerciale avec un client, il est essentiel de vérifier son identité afin de se prémunir contre la fraude. Si le nom et le domicile du client permettent de vérifier son identité, il est conseillé, face à la recrudescence des activités frauduleuses, de recueillir des informations complémentaires telles que sa date de naissance et son numéro de carte d'identité nationale. Identifier le niveau de risque auquel est exposé un client est primordial pour prévenir au plus tôt l'usurpation d'identité et les falsifications potentielles.   

2. Choisissez judicieusement vos prestataires tiers

Les entreprises doivent s'appuyer sur des tiers, tels que des banques ou des avocats, pour les aider à mener à bien leurs procédures de vérification préalable avec précision et efficacité. Un seul conseil : les entreprises doivent les choisir avec soin, car, en fin de compte, c'est le cabinet choisi qui est responsable. CDD Ce sont les mesures, et non les tiers, qui comptent. Le secret d'un bon choix de tiers réside dans la concordance de leurs objectifs avec ceux de l'entreprise.  

3. Garantir la sécurité des données collectées

Lors de l'authentification d'un client, il est essentiel de le catégoriser avant de stocker ses données de manière sécurisée au format numérique. Bien que la collecte de données personnelles fasse partie des obligations de vigilance dans le secteur bancaire et d'autres secteurs, la collecte et le stockage de ces informations sont souvent soumis à une réglementation stricte. Garantir la sécurité des données clients est non seulement une obligation légale pour éviter les amendes, mais aussi une nécessité pour préserver la réputation de l'entreprise. 

4. Effectuer une vérification approfondie des antécédents (EDD) en cas de clients à haut risque

Au-delà des vérifications préalables de base, il convient de vérifier si des vérifications renforcées sont nécessaires. Ce processus est continu, car tout client à faible risque peut évoluer vers un profil à haut risque au fil du temps. Par exemple, de nombreux pays exigent que les personnes politiquement exposées (PPE) fassent l'objet de vérifications renforcées. D'autres facteurs déclenchent ces vérifications, tels que les profils présentant un volume de transactions élevé et une couverture médiatique négative. Les vérifications renforcées protègent les entreprises contre les actes criminels et les mettent en conformité avec la réglementation. Réglementations KYC/AML. 

5. Soyez prêt pour l'audit

La conservation des preuves de diligence raisonnable effectuées sur chaque client est essentielle pour satisfaire aux obligations réglementaires futures. La mise en place de dossiers numériques permet de réanalyser chaque situation afin de réduire les risques, d'améliorer les performances et de mieux se prémunir contre les profils problématiques. Ces contrôles permettent à l'équipe d'audit d'affiner sa méthodologie et d'optimiser les processus de conformité. 

Qui peut bénéficier de la liste de contrôle CDD ?

• Entreprises en relation avec les clients
• Les entreprises qui doivent se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
• Les institutions financières ou non financières qui souhaitent se prémunir contre les risques associés à leurs clients

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