Guide des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) aux Émirats arabes unis

En tant que plaque tournante financière du Moyen-Orient, les Émirats arabes unis offrent plusieurs zones franches attractives qui attirent de grandes entreprises et contribuent significativement à l'expansion économique du pays. Cependant, des criminels profitent de cette situation pour commettre des délits tels que le blanchiment d'argent, ce qui représente un risque important pour la stabilité et la sécurité du système financier. Ceci souligne l'importance de la mise en œuvre Lutte contre le blanchiment d'argent (Réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent) pour combattre cette fraude dans le pays.

Qui est le principal organisme de réglementation aux Émirats arabes unis ?

Le Banque centrale des EAU La Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) a créé en août 2020 un département dédié, chargé de superviser toutes les questions relatives au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme. Auparavant, ces tâches étaient du ressort du Département de la supervision bancaire. Département de la supervision de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AMLD) ont les objectifs principaux suivants :

• Effectuer des vérifications auprès des institutions financières agréées (IF).
• Garantir le strict respect du cadre juridique et réglementaire des Émirats arabes unis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
• Identifier les risques potentiels, les vulnérabilités et les menaces émergentes qui pèsent sur le secteur financier des Émirats arabes unis.

L'AMLD collabore étroitement avec le Comité national de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme des Émirats arabes unis et la Division des examens du Département de la supervision bancaire afin de s'acquitter efficacement de ses responsabilités. De plus, l'AMLD joue un rôle de médiateur entre les acteurs nationaux et la Banque centrale des Émirats arabes unis.

Outre l'AMLD, d'autres autorités sont impliquées dans AML et activités CTF consistent à

• L'Autorité des valeurs mobilières et des matières premières
• Les organisations opérant exclusivement au sein de zones économiques spéciales, telles que le Centre financier international de Dubaï
• Diverses autorités fédérales et locales de surveillance et d'application de la loi

Quels sont les principaux règlements ?

• Le « Loi AML-CTF » or « la Loi », officiellement connu sous le nom de Décret-loi fédéral n° (20) La loi de 2018 traite de la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement des organisations illégales. 
• Le « Décision en matière de LBC/FT » or « la décision du Cabinet » désigne Décision du Cabinet n° (10) de 2019, qui concerne le règlement d’exécution du décret-loi n° (20) de 2018 relatif à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et les organisations illégales.

En vertu de la loi LBC/FT, une personne agit illégalement lorsqu'elle :

• Transférer ou transporter le produit d'un crime afin d'en dissimuler ou d'en masquer l'origine illicite.
• Dissimuler la véritable origine, la nature, le mouvement, le mode de disposition ou les droits relatifs aux produits ou à leur propriété.
• Obtenir, posséder ou utiliser ces produits.
• Aider l'auteur du crime initial à échapper à la punition.

Quelles sont les sanctions ?

Le défaut de signalement d'activités suspectes peut entraîner des peines d'emprisonnement et des amendes allant de 100 000 à 1 000 000 AED. Les infractions aux autres exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme peuvent exposer les entreprises à des peines d'emprisonnement ou à des amendes comprises entre 10 000 et 100 000 AED. Les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD) peuvent se voir infliger des sanctions allant de 50 000 à 200 000 AED.

Développements récents : Les Émirats arabes unis vont mettre en place des organismes de lutte contre le blanchiment d’argent

Les Émirats arabes unis figuraient sur la liste grise du Groupe d'action financière (GAFI) en mars 2022. En réponse, le pays a annoncé La mise en place d'organismes de lutte contre la criminalité économique vise à instaurer la confiance des investisseurs internationaux et à les inciter à implanter leurs entreprises dans le pays du Golfe, consolidant ainsi sa position de pôle d'affaires privilégié.

Cette décision a été prise lors de la 18e réunion du Comité suprême, présidée par le ministre des Affaires étrangères, Abdullah bin Zayed Al-Nahyan. Le directeur général du Bureau exécutif de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, Hamid Al-Zaabi, a présenté le plan d'action du GAFI, les efforts déployés par chaque autorité de réglementation et les progrès accomplis.

La présentation a mis en lumière une forte augmentation des sanctions infligées par les organismes de réglementation, totalisant plus de 130 millions de dirhams au deuxième trimestre 2023, témoignant des mesures prises contre les contrevenants. Par ailleurs, le nombre de cas suspects transaction Le nombre de rapports soumis à l'Unité d'information financière (FIU) a considérablement augmenté par rapport aux chiffres de 2022. Cela témoigne d'une compréhension et d'une sensibilisation croissantes au sein du secteur privé grâce aux efforts continus de toutes les autorités compétentes du pays.

Concernant les enquêtes sur le blanchiment d'argent, la présentation a fait état d'une amélioration de la qualité et du nombre des dossiers traités. La réunion a également permis d'examiner les dernières évolutions du plan national et de dresser un bilan des conclusions de la session plénière du GAFI qui s'est tenue à Paris en juin 2023.

Comment Restez se conformer

• Respecter les exigences en matière de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) : Conformément à l'article 6 de la décision relative à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les institutions financières et les entreprises non financières désignées sont tenues de mettre en œuvre des mesures d'évaluation des risques appropriées. CDD mesures. Cela implique de comprendre la nature de l'activité et la raison de la transaction.
• Signaler une activité suspecte : Les institutions financières doivent remplir des obligations spécifiques si elles identifient une activité suspecte liée à Blanchiment d'argent Le blanchiment d'argent (BA) et le financement du terrorisme (FT) ne sont soumis à aucun seuil minimal de déclaration ni à aucun délai légal pour le signalement du BA, du FT ou des transactions suspectes. La cellule de renseignement financier (CRF) est l'organisme désigné chargé du traitement des déclarations d'activités suspectes, conformément à la législation fédérale, qu'elle opère sur le territoire continental des Émirats arabes unis ou dans une zone franche.
• Respectez les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC) : Les entreprises doivent se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. KYC Ils doivent respecter certaines exigences lorsqu'ils interagissent avec les clients. Ils doivent recueillir des documents auprès des clients et des entreprises afin de vérifier leurs données.

Comment Shufti peut-il vous aider ?

Shufti propose une solution de contrôle anti-blanchiment d'argent (AML) qui vérifie les clients potentiels en les comparant à plus de 1 700 listes de surveillance internationales, garantissant ainsi la conformité aux réglementations AML et KYC. Notre solution ANL performante aide les entreprises opérant aux Émirats arabes unis et dans d'autres pays à éviter les amendes pour non-conformité et à atténuer les risques de fraude.

Voici ce qui fait que notre solution de dépistage AML ressortir:

• Vérifier les numéros d'enregistrement officiels des entreprises
• Effectuer des vérifications d'antécédents des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) en temps réel
• Éliminer les risques de sanctions pour non-conformité

Vous avez besoin d'aide pour savoir comment Restez se conformer à la réglementation lors de ses opérations aux Émirats arabes unis ?