Guide pour comprendre la connaissance du client (KYC) dans le secteur bancaire

L'année 2022 a été marquée par une augmentation du nombre de cas de fraude. 18 % Par rapport à 2021, les escroqueries bancaires ont nui à la réputation des entreprises. Les fraudeurs ont principalement ciblé le secteur bancaire pour mener à bien leurs activités illicites. UK Finance a signalé les escroqueries bancaires comme un problème majeur. « Menace pour la sécurité nationale. » Un moyen de lutter contre le blanchiment d'argent et la fraude financière fraude Cela passe par la réduction des comptes bancaires anonymes et la surveillance des activités suspectes. Pour ce faire, il est indispensable de connaître l'identité de ses clients grâce à la procédure de connaissance du client (KYC).

Qui doit effectuer une vérification d'identité (KYC) ?

Tout établissement financier traitant avec des clients lors de l'ouverture ou de la gestion d'un compte doit respecter les obligations suivantes : Vérification KYCLorsqu'une entreprise intègre de nouveaux clients ou lorsqu'un client actuel exige un produit réglementé, les procédures KYC de base s'appliquent. 

Les sociétés financières pour lesquelles la procédure KYC est juridiquement contraignante comprennent :

• Banks
• Les coopératives de crédit
• Prêteurs privés et plateformes de prêt
• Sociétés de courtage et de gestion de patrimoine 
• Les applications fintech, en fonction des activités auxquelles elles participent

Les réglementations KYC (Connaissance du client) sont obligatoires pour la quasi-totalité des institutions financières. Si les banques sont tenues de respecter la législation KYC pour lutter contre la fraude, elles imposent également ces exigences aux entreprises avec lesquelles elles font affaire.

Pourquoi la procédure KYC est-elle importante pour les banques ?

KYC Il est nécessaire pour les institutions financières de vérifier l'identité d'un client et le niveau de risque qu'il représente. Les banques conformes à la procédure KYC préviennent l'usurpation d'identité et la fraude, Restez se conforme à la réglementation et évitent extrémités. 

Des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) ont été introduites. en 1970. Pour lutter contre le blanchiment d'argent, les États-Unis ont adopté, après les attentats du 11 septembre, une réglementation KYC stricte dans le cadre du Patriot Act. Titre III de la loi Patriot Act impose aux entreprises financières de mettre en œuvre deux composantes essentielles du KYC : le programme d’identification du client (CIP) et Diligence raisonnable envers le client (CDD). Cependant, les processus KYC les plus récents adoptent une approche fondée sur les risques (RBA) afin d'atténuer le risque d'usurpation d'identité. blanchiment d'argentet la fraude :

• Vol d'identité: L'Inde s'est classée première parmi les pays ayant enregistré le plus grand nombre de cas d'usurpation d'identité au monde en 2022. 27.2 million d'adultes victimes durant cette période. La procédure KYC aide les entreprises financières à établir la preuve de l'identité légale d'un client et à atténuer le risque d'usurpation d'identité. 
• Blanchiment d'argent: Les criminels, qu'ils soient organisés ou non, utilisent des comptes fictifs dans les banques pour dissimuler des fonds destinés au trafic d'êtres humains, de stupéfiants, à la contrebande, etc. La procédure KYC (Know Your Customer) limite leur capacité à éviter les soupçons en dispersant l'argent sur plusieurs comptes. 
• Fraude financière: Le processus de connaissance du client (KYC) empêche les activités économiques frauduleuses, comme l'utilisation de pièces d'identité volées ou falsifiées pour demander des prêts et recevoir des fonds via de faux comptes. 

Quels sont les éléments déclencheurs de la vérification KYC ?

De nombreuses activités exigent des entreprises qu'elles revérifient l'identité de leurs clients au moyen d'une procédure de connaissance du client (KYC) mise à jour. Les déclencheurs de la vérification KYC sont les suivants :

• Activité transactionnelle suspecte 
• Changement de profession du client
• Tout changement dans la nature de l'activité du client
• Ajouter une nouvelle partie à un compte

Par exemple, la vérification initiale de l'identité du client (KYC) et le suivi continu permettent aux banques de repérer les signaux d'alerte tels que les transactions internationales, les virements fréquents et les interactions avec des sociétés financières offshore. Un compte à haut risque fait l'objet d'un suivi plus fréquent et plus approfondi, le client étant invité à justifier ses transactions ou à mettre à jour régulièrement ses données KYC.

Quels sont les éléments constitutifs du KYC ?

1. Programme d'identification des clients (PIC)

Les établissements financiers doivent demander à leurs clients des informations d'identification afin de se conformer aux exigences des programmes d'identification de la clientèle. Chaque établissement financier doit effectuer ses propres vérifications. Processus CIP Selon son profil de risque, l'établissement financier peut exiger du client des informations différentes. Les documents KYC pour un particulier incluent un passeport, une carte d'identité, un permis de conduire, etc. Pour une entreprise, les informations requises comprennent une licence commerciale délivrée par l'État, un contrat de partenariat, etc. Toutefois, dans certains cas, des informations supplémentaires sont exigées du particulier ou de l'entreprise, telles que des références financières, des informations provenant de bases de données publiques ou d'agences d'évaluation du crédit, un bilan, etc. Les établissements financiers doivent vérifier l'exactitude et la crédibilité des informations fournies à l'aide de services KYC numériques.

2. Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle 

Les obligations de connaissance du client (KYC) imposent aux entreprises financières de procéder à des évaluations complètes des risques, notamment en vérifiant les types de transactions effectuées par leurs clients. Les institutions doivent authentifier toute personne détenant 25 % ou plus d'une entité juridique, ainsi que toute personne physique contrôlant cette entité.

Les trois types de processus CDD comprennent :

• Diligence raisonnable simplifiée (DRS) : Mise en œuvre lorsque le client présente un faible niveau de risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. 
• Diligence raisonnable standard à l'égard de la clientèle (CDD) : Collecter des données clients de base pour authentifier leur identité et vérifier les risques associés. 
• Vigilance renforcée (EDD) : Mise en œuvre lorsque les clients présentent un risque élevé de blanchiment d'argent et autres délits financiers. Par exemple, si le client apparaît sur un Personnes politiquement exposées (PPE) liste, liste de sanctions, liste de surveillance, ou a une couverture médiatique défavorable, EDD est menée.
  

  3. Surveillance continue

La surveillance continue signifie que les institutions financières doivent suivre en permanence les transactions de leurs clients afin de détecter toute activité inhabituelle. Cette étape confère une approche dynamique et axée sur les risques au processus de connaissance du client (KYC). Dès qu'une activité suspecte ou inhabituelle est détectée, l'institution financière doit soumettre une déclaration d'activités suspectes (DAS). le Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN) et les organismes d'application de la loi compétents.

Comment Shufti peut-il vous aider ?

Shufti offre un robuste Solution KYC qui vérifie instantanément l'identité des clients en quelques secondes. Nous innovons nos services KYC pour prévenir la fraude tout en garantissant la conformité aux réglementations bancaires. 

Voici pourquoi notre solution KYC est un investissement incontournable pour les banques :

• Authentification multicouche : Réduisez les risques de fraude financière grâce à des contrôles d'authentification de documents en temps réel. L'authentification multicouche permet au secteur bancaire de vérifier l'identité de ses clients.
• Intégration sécurisée : Identifiez en quelques secondes les faux profils parmi vos clients potentiels, tout en offrant une vérification d'identité sécurisée et rapide.
• KYC en cours : Vérifiez les transactions en cours grâce à la technologie de reconnaissance faciale. Surveillez les transactions dépassant un certain seuil afin de prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière.
• Protection des données clients : Respectez les réglementations internationales en matière de protection des données afin de sécuriser les données des clients.

Vous cherchez encore à comprendre comment les solutions KYC aident les banques à éviter les amendes pour non-conformité ?