Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent – ​​Éliminer les crimes financiers dans les entreprises FinTech

Le secteur de la FinTech connaît une croissance rapide dans divers domaines, grâce aux investissements et à une adoption à grande échelle, avec une attention accrue portée à Conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML)Le secteur mondial de la FinTech a connu une croissance de 97 % depuis 2017, année où son chiffre d'affaires s'élevait à environ 90.5 milliards de dollars, et devrait atteindre plus de [montant manquant]. 188 milliards d'euros d'ici 2024.

Les facteurs de succès du secteur de la FinTech résident dans son orientation claire et ses innovations dans chaque sous-secteur des opérations financières, ce qui a permis la réussite d'entreprises indépendantes et de chaînes financières interconnectées. Les entreprises FinTech ont également transformé les attentes des clients en établissant de nouvelles normes de simplicité dans la prestation de services financiers.

Le rôle de la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur de la FinTech

Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) sont définies par les autorités financières afin de réprimer les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Dans le secteur bancaire traditionnel, la conformité aux réglementations LCB est obligatoire depuis longtemps. De même, le secteur de la FinTech doit s'y conformer. Réglementation LBC Afin de maintenir un système exempt de criminalité et empêchant la circulation de fonds illicites, les entreprises du secteur financier, telles que les fintechs, les sociétés d'investissement, les compagnies d'assurance, les coopératives de crédit et même les entreprises de cryptomonnaies, doivent trouver un équilibre entre la conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, les coûts opérationnels et les risques de fraude.

Aux États-Unis, la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA) de 1970 a fait l'objet de nombreuses mises à jour et modifications. Le gouvernement américain a intensifié ses efforts pour renforcer la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pendant et après la pandémie. Ces modifications réglementaires étaient nécessaires en raison de la recrudescence des cas de blanchiment d'argent utilisant des méthodes nouvelles et sophistiquées. Malgré l'introduction de cette réglementation, des politiciens fortunés et des magnats russes parviennent à dissimuler leurs fonds d'origine illégale en toute impunité.

Sociétés FinTech Les autres institutions traitant des processus monétaires aux États-Unis sont réglementées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), ainsi que par d'autres organismes de réglementation étatiques. De même, au Royaume-Uni, la Financial Conduct Authority (FCA) est chargée de réglementer le secteur FinTech et d'autres institutions financières. L'organisme de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent basé à Paris, Groupe d'action financière (GAFI) Elle supervise le paysage financier mondial et signale les pays qui ne mettent pas en œuvre de mesures rigoureuses pour lutter contre la criminalité financière.

Avantages de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans les entreprises FinTech

Comme toute entreprise traitant des opérations financières, les sociétés FinTech sont également exposées au risque de participer involontairement à un système de blanchiment d'argent. Conscientes des conséquences d'une telle implication, elles mettent en œuvre des mesures pour garantir un système infaillible. La loi les oblige à surveiller les transactions et l'activité des comptes de leurs clients, à identifier les anomalies et à signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes. 

Mettre en œuvre des mesures suffisantes pour Conformité AML requires FinTech firms to consider various factors, including the effect on conversion rates, the speed of transaction processing, and irregular warnings of suspicious activities. One of the biggest reasons why FinTech firms shy away from incorporating an effective AML program is the decrease in conversion rates. In the beginning, stringent AML screening forces some of the customers to abandon the company due to the requirement of sharing personal information.

In the presence of an effective AML screening system, FinTech companies will take more time to onboard new customers, making it less convenient for them to complete the whole process. In addition to slow onboarding, stringent AML checks are also said to make the log-in process longer with additional security steps like Authentification à 2 facteursCela étant dit, les solutions AML automatisées de Shufti offrent aux entreprises FinTech des résultats de vérification instantanés, sans les contraintes des contrôles manuels.

Le compromis entre sécurité et commodité

Même une fois l'inscription et la connexion maîtrisées, les entreprises FinTech sont confrontées au problème du traitement des transactions. En présence de protocoles de surveillance des transactions LCB-FT (lutte contre le blanchiment d'argent), les clients FinTech constatent un ralentissement des transactions dû aux niveaux d'authentification supplémentaires. Bien que cela soit considéré comme un inconvénient, cette mesure contribue à la prévention de la criminalité financière. Par exemple, les blanchisseurs d'argent peuvent facilement profiter d'une transaction rapide pour blanchir d'importantes sommes d'argent illégal et les convertir en argent légal. 

La procédure plus lente pour les clients légitimes est en réalité une mesure efficace qui stoppe net les criminels financiers. Sociétés FinTech Les entreprises FinTech peinent à développer un système idéal pour faire face à la surveillance accrue des gouvernements et des forces de l'ordre du monde entier, ainsi qu'à lutter contre le blanchiment d'argent. De plus, la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) varie selon les pays, ce qui complique la tâche des équipes de conformité internes lors de l'ouverture d'un bureau dans une nouvelle région. La non-conformité est inacceptable pour les startups FinTech, car elle entraîne de lourdes sanctions et peut même conduire à la faillite.

KYC pour les entreprises FinTech

L'étape fondamentale de tout programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) est la vérification KYC (Connaissance du client). La réglementation LCB oblige les entreprises FinTech à adopter une approche fondée sur les risques pour lutter contre la criminalité financière, ce qui signifie qu'elles doivent mettre en œuvre des mesures pour vérifier l'identité de leurs clients lors de leur inscription. Avant que le nouveau client puisse accéder au système et effectuer des transactions, l'entreprise doit s'assurer qu'il s'agit d'une entité légitime et non d'un criminel financier tentant de blanchir des fonds d'origine illégale.

Conformément aux politiques d'intégration des FinTech, les entreprises doivent garantir une expérience d'intégration fluide pour les nouveaux clients, ce qui les place face à un dilemme : faut-il ou non mettre en œuvre des mesures strictes de vérification d'identité ? Afin de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et d'éviter les délits financiers, les FinTech performantes optent pour des solutions automatisées. Vérification KYC Une étape essentielle suivie par toutes les banques et grandes institutions financières est la vérification préalable de l'identité des clients (CDD), qui leur permet d'analyser le profil de risque des clients lors de leur inscription. Outre la vérification des antécédents, le processus de CDD comprend également un suivi continu des transactions afin de s'assurer que les clients existants n'utilisent pas la plateforme à des fins illicites.

Ce que Shufti propose

Les équipements de pointe de Shufti AML screening solution is powered by thousands of AI algorithms and helps FinTech firms Restez conforme with AML regulations. By incorporating the robust AML screening solution, FinTechs can easily detect and report suspicious activities. Banks opting for robust ID verification services can reduce the risks of getting sanctioned or getting penalized with hefty fines.

Voici les principaux avantages de Shufti's AML screening prestations de service;

1. Détermine l'identité réelle des clients en moins d'une seconde
2. Générer des résultats avec une précision de 98.76 %
3. Vérifie les clients par rapport à plus de 1700 listes de surveillance internationales.
4. Contribue au respect des obligations réglementaires et protège les entreprises contre les sanctions.

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