AML Compliance for Money Service Businesses (MSBs) – How Shufti’s AML Screening Aide

Le blanchiment d'argent s'est propagé comme un virus dans la société mondialisée d'aujourd'hui. Les banques et autres institutions financières sont durement touchées par la criminalité financière, ce qui met en péril leurs activités. Les entreprises de services monétaires (ESM) semblent être le nouveau vecteur par lequel les organisations criminelles transfèrent des fonds à l'intérieur et à l'international. Afin de garantir que les ESM prennent toutes les mesures raisonnables pour prévenir les infractions, la réglementation se durcit.

Bien que les MSB n'aient aucune intention de se livrer à des activités criminelles, assurer Conformité AML Il s'agit d'une tâche complexe. La procédure manuelle d'identification et de vérification des clients, sujette à de nombreuses erreurs, ne fait qu'accroître les coûts liés au personnel de conformité et les difficultés d'intégration. Cela étant dit, la non-conformité est inacceptable et pourrait nuire gravement à la réputation des entreprises de services monétaires, en plus de leur valoir de lourdes amendes.

Que sont les entreprises de services monétaires ?

Une entreprise ou un particulier qui effectue des opérations de transfert et de conversion de fonds est appelé un établissement de services monétaires (ESM). L'expression « établissement de services monétaires » sert à distinguer les entreprises ou les particuliers chargés du transfert et du change de fonds des banques offrant une gamme complète de services.

Le Service des impôts (IRS), qui supervise plus de 1 000 milliards de dollars de transactions annuelles aux États-Unis, fait la distinction entre les entreprises de transfert de fonds et les entreprises de conversion de fonds. Les entreprises qui proposent des services de conversion incluent celles qui encaissent des chèques, échangent des devises étrangères, vendent des cartes prépayées ou des titres de valeur stockée, etc. Si ces entreprises convertissent plus de 1 000 dollars par personne et par jour en une ou plusieurs transactions, elles sont classées comme entreprises de conversion de fonds. Quel que soit le montant en jeu, les entreprises ou les particuliers effectuant des transferts de fonds sont néanmoins considérés comme des entreprises de conversion de fonds.

Les banques ne peuvent être considérées comme des entreprises de services monétaires (ESM), car il s'agit d'entreprises pouvant exercer des activités de commerce électronique, de cryptomonnaies, de financement participatif, de financement de voyages, etc. Le FinCEN a répertorié les nombreuses catégories d'entreprises relevant de la catégorie ESM. Celles-ci incluent les entreprises proposant des chèques encaissés, des mandats, des produits de monnaie électronique, la vente ou l'encaissement de mandats, des transferts d'argent, ainsi que des services de change pour toutes les devises étrangères, les cryptomonnaies ou les stablecoins. FinCENLes banques (telles que définies au 31 CFR 1010.100(d)) ne sont pas des entreprises de services monétaires, car elles sont soumises à leur propre réglementation. De même, une personne physique ou morale enregistrée auprès de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ou de la Securities and Exchange Commission (SEC) et soumise à leur réglementation n'est pas considérée comme une entreprise de services monétaires.

L'émergence des MSB

Depuis l'avènement d'Internet, les usages des services bancaires et de l'argent ont considérablement évolué. La demande croissante de services de change internationaux a favorisé l'essor du secteur des entreprises de change.

Actuellement, plus de 25 000 entreprises de services monétaires (ESM) sont enregistrées aux États-Unis, et ce nombre est en constante augmentation. Les entreprises d'encaissement de chèques comme Moneytree ou ChecknGo étaient autrefois appelées « entreprises de services monétaires ». Grâce à elles, n'importe qui pouvait encaisser des chèques sans posséder de compte bancaire. Les entreprises qui fournissent des services financiers au marché du travail ont évolué en conséquence. C'est notamment le cas dans l'économie collaborative. Des entreprises comme PayPal, Rimuut, Toggle et Stripe facilitent les transferts d'argent internationaux pour rémunérer les travailleurs indépendants.

Grâce à des plateformes comme TransferWise et Western Union, il est possible d'effectuer des transferts d'argent entre différentes devises. Le besoin de services de change pour les voyages est également très important. Voyager au XXIe siècle est rendu possible par les services de change qui proposent des devises étrangères et des cartes de voyage prépayées de marques comme Caxton et Revolut.

Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans les entreprises de services monétaires

Les obligations légales applicables aux entreprises de services monétaires (ESM) dépendent directement de la zone ou de la juridiction où l'entreprise est enregistrée. Elles relèvent de la compétence de la loi. anti-blanchiment d'argent (AML) Les établissements de services monétaires (ESM) sont soumis à des réglementations et doivent mettre en place des contrôles stricts en matière de lutte contre le blanchiment d'argent afin de contrer les activités de financement illicite. Bien que les réglementations varient d'un endroit à l'autre, les exigences générales restent les mêmes. Aux États-Unis, les ESM sont soumis à la loi sur le secret bancaire et doivent s'enregistrer auprès du FinCEN. L'enregistrement des ESM n'est pas valable à vie et nécessite… renouvellement tous les deux ansLes entreprises de services monétaires (ESM) au Royaume-Uni doivent s'enregistrer auprès du HMRC pour opérer en tant qu'entreprises supervisées en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Les entreprises de transfert de fonds (ETF) sont également tenues de respecter le Règlement sur les paiements de 2015 et le Règlement sur les services de paiement de 2017. Elles doivent déclarer les informations relatives aux transferts de fonds. En matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), les États-Unis et le Royaume-Uni appliquent des réglementations similaires aux ETF. Compte tenu de la rapidité des transferts de fonds, la prévention du blanchiment d'argent et autres infractions financières est primordiale. Les ETF spécialisées dans les opérations de change doivent notamment prendre des mesures préventives, car elles sont les plus exposées au blanchiment d'argent. 

Ce que les MSB doivent faire pour se conformer

Mettre fin au blanchiment d'argent dans ces entreprises exige la mise en place d'un système de conformité LCB-FT robuste. Cela implique que l'établissement de services monétaires (ESM) doit procéder à une vérification d'identité afin de mieux contrôler ses clients et leurs informations. Ce processus est appelé Connaissez votre client (KYC) Ce dispositif, mis en œuvre par les banques et les compagnies d'assurance traditionnelles, comprend des mesures visant à identifier et à atténuer les risques d'usurpation d'identité et de criminalité financière. Il inclut également le repérage des signes de blanchiment d'argent et le signalement des transactions suspectes aux autorités compétentes. Cela concerne notamment les transactions dépassant le seuil de 10 000 $ aux États-Unis ou de 10 000 € en Europe.

Conformément à la loi américaine sur le secret bancaire, les entreprises de services monétaires (ESM) sont tenues de désigner une personne ou une équipe chargée de veiller à la mise en œuvre efficace des programmes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les établissements de services monétaires (ESM) doivent également former leurs responsables de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et l'ensemble du personnel impliqué dans les opérations. Les ESM sont également tenus de réaliser des audits indépendants pour évaluer leur conformité. Conformité AML Mesures. Compte tenu des exigences en matière de tenue de registres, les entreprises de services monétaires (ESM) sont tenues de conserver les informations de manière à ce qu'elles soient faciles à retrouver en cas d'audit.

Ce que Shufti propose

Les entreprises de services monétaires, comme toute autre institution financière, sont tenues de respecter les réglementations internationales et locales. La conformité des banques est facilitée par la standardisation de leurs opérations. Toutefois, les entreprises de services monétaires doivent encore progresser et atteindre le même niveau de conformité.

Le système de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de Shufti permet aux compagnies d'assurance de se conformer aux normes réglementaires et de prévenir le blanchiment d'argent. S'appuyant sur des milliers d'algorithmes d'IA, le système de Shufti… AML screening Cette solution permet également de comparer les clients à plus de 1700 listes de surveillance mondiales en moins d'une seconde avec une précision de 98.67 %.

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