Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent – ​​Atténuer les risques de criminalité financière dans le secteur des paiements

Après que la pandémie de Covid-19 a donné naissance à la tendance des paiements numériques, le monde a connu une croissance rapide de la transformation numérique de l'ensemble de ses activités. industrie des paiementsAujourd'hui, toutes les entreprises dépendent entièrement de la rapidité des paiements numériques, tant entrants que sortants. La plupart des PDG estiment que la transformation et l'amélioration de la vitesse des paiements numériques ont contribué à une plus grande efficacité opérationnelle. L'année 2022 a été décisive quant à la manière dont les entreprises gèrent les paiements, et le secteur des paiements s'impose rapidement comme un pilier de l'économie mondiale. Cela étant dit, il reste une cible privilégiée des blanchisseurs d'argent.

Aperçu du secteur des paiements

Réglementation anti-blanchiment d'argent (AML) Les réglementations du secteur des paiements ont été mises à jour et renforcées après la publication, en 2006, du premier rapport du GAFI (Groupe d'action financière), organisme international de surveillance basé à Paris, sur les nouveaux moyens de paiement. Les entreprises du secteur des paiements, ainsi que les autres entreprises financières, sont incitées par les autorités réglementaires à élaborer et à mettre en œuvre un système de conformité LCB-FT robuste afin de prévenir les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les services de paiement sont proposés aux entreprises et aux particuliers depuis un certain temps déjà, mais les deux dernières décennies ont été marquées par une croissance rapide dans le domaine des paiements spécialisés. Au cours des dix dernières années seulement, les plateformes de commerce électronique ont adopté à un rythme soutenu les services de paiement numérique. La croissance la plus notable, représentant environ la moitié du pourcentage total, a été observée dans les paiements entre consommateurs et entreprises, ainsi qu'entre entreprises et consommateurs.

Le virage numérique

En Europe et en Amérique du Nord, les paiements numériques progressent à un rythme deux fois supérieur à celui de leur PIB. De même, l'Asie connaît une adoption et une croissance encore plus rapides. L'essor des paiements et transactions numériques a été le moteur de la croissance fulgurante du commerce électronique et mobile, secteurs qui ont quasiment abandonné les paiements en espèces. Les paiements numériques s'effectuent principalement par carte bancaire, mais des innovations telles que les portefeuilles numériques ont vu le jour. Au vu des tendances actuelles, on peut affirmer sans risque que l'essor des paiements numériques est là pour durer.      

Cependant, l'un des risques indésirables liés à la croissance des paiements numériques est l'augmentation des crimes financiers tels que le blanchiment d'argent. Si les institutions financières ne prennent pas les mesures nécessaires pour atténuer ces risques, les dommages pourraient être plus importants que prévu. L'absence de contrôles efficaces en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peut exposer les entreprises du secteur des paiements à un examen minutieux de la part des autorités de régulation financière. Par ailleurs, les banques sont incitées à vérifier non seulement leurs clients, mais aussi les entreprises qui rejoignent leur réseau, afin de mettre en œuvre des mesures robustes. Anti-blanchiment d'argent (AML) et des mesures de prévention de la fraude. 

Au lieu d'attendre la mise en place de réglementations visant à éliminer la fraude et la criminalité financière, les prestataires de services de paiement peuvent prendre l'initiative d'intégrer des solutions technologiques avancées basées sur l'intelligence artificielle. Par exemple, la mise en œuvre d'une mesure de vérification d'identité leur permet de connaître l'identité de leurs interlocuteurs dès l'ouverture d'un nouveau client, prévenant ainsi les risques de fraude liés à un client ou une entité ayant des antécédents d'activités suspectes.

Réglementation du secteur des paiements

Face à la recrudescence du blanchiment d'argent dans le secteur des paiements, les autorités de régulation se concentrent désormais davantage sur ces activités. Par exemple, l'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime (ONUDC) a indiqué qu'il est difficile d'estimer précisément le montant des sommes blanchies, mais que ce montant a considérablement augmenté pour atteindre environ 5 % du PIB mondial, soit entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars par an.

Les canaux de paiement numérique sont utilisés à des fins malveillantes par des entités criminelles impliquées dans des activités illicites telles que le trafic de stupéfiants, la fraude fiscale, le blanchiment d'argent et les escroqueries à la consommation. Ceci témoigne clairement de la vulnérabilité du secteur des paiements face à la criminalité financière. Selon l'organisme international de normalisation des institutions financières, Groupe d'action financière (GAFI)Les cas de blanchiment d'argent et les défaillances en matière de lutte contre le blanchiment d'argent de la part des entreprises de services de paiement ont augmenté pendant et après la pandémie de Covid.

Ce phénomène a été particulièrement visible dans le secteur des services à la clientèle, où le risque d'usurpation d'identité a explosé suite à l'introduction de services spécialisés pendant la pandémie de Covid-19. Afin de lutter contre la recrudescence des cas de fraude, de nombreux prestataires de services de paiement ont mis en place des mesures telles que la surveillance continue des transactions. De même, les autorités de régulation financière ont élaboré et mis à jour leurs politiques et réglementations relatives à l'accueil à distance des clients et au devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). La vérification KYC et le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle sont désormais des pratiques courantes mises en œuvre par les institutions financières afin de garantir la conformité aux réglementations KYC/AML. Pour les entités à haut risque, il est conseillé de mettre en œuvre Due Diligence renforcée (EDD), où les clients sont vérifiés par rapport aux listes de surveillance mondiales et aux listes de PPE (Personnes Politiquement Exposées).

Préoccupations liées à la criminalité financière dans le secteur des paiements

L'augmentation exponentielle des paiements numériques dépasse les capacités des entreprises de services de paiement à gérer les risques opérationnels tout en offrant une expérience client optimale. Si ces risques ne sont pas pris en compte, les crimes financiers dans le secteur des paiements peuvent constituer une menace importante pour les organisations. Par exemple, les prestataires de services de paiement proposant des services d'acquisition à grande échelle peuvent être vulnérables aux entités frauduleuses créées dans le but d'aider les blanchisseurs d'argent à dissimuler leurs fonds illicites. L'absence de mécanismes de connaissance du client (KYC) robustes pour l'inscription des clients sur les plateformes de paiement numérique peut entraîner de lourdes sanctions de la part des autorités de régulation, ainsi que des dommages irréversibles à la réputation.  

Les prestataires de services de paiement gèrent les transferts d'argent vers et depuis de nombreuses entités, ce qui accroît le risque d'implication d'entreprises ou de clients sanctionnés. Par conséquent, les entreprises du secteur des paiements ont besoin d'une vérification d'identité évolutive et Solutions de dépistage AMLDe plus, les prestataires de services de paiement qui traitent des transactions liées aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) sont exposés à une nouvelle variété de risques, notamment la vulnérabilité à la criminalité financière et le risque d'atteinte à leur réputation.

Ce que Shufti propose

Shufti est un fournisseur de services de vérification d'identité conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), basé au Royaume-Uni. S'appuyant sur des milliers de modèles d'IA, Shufti utilise une technologie de pointe. Services de lutte contre le blanchiment d'argent Ce système permet aux prestataires de services de paiement de s'adapter à l'évolution de la réglementation. Pour ce faire, il vérifie les clients par rapport à plus de 1 700 listes de surveillance financière en moins d'une seconde, avec une précision de 98.67 %. 

En outre, notre solution aide les entreprises à maintenir l'intégrité de leurs données et garantit la sécurité des paiements numériques transfrontaliers contre les violations de données, permettant ainsi aux clients de bénéficier de services sans friction.

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