AML Screening in the light of Compliance Regimes Around the Globe

La conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) est indispensable à toutes les entreprises à travers le monde. Le paysage réglementaire évolue rapidement. Selon une étude de PwC (2018), le blanchiment d'argent représente entre 2 % et 5 % du PIB mondial (soit environ 1 à 2 billions de dollars). Les autorités sont de plus en plus vigilantes afin de contrôler et d'atténuer les risques financiers qui pèsent sur les entreprises et les économies des pays. La réglementation ne cible pas seulement les blanchisseurs d'argent, mais aussi leurs complices, qu'ils soient conscients ou non de leurs actes. Les pratiques LCB sont désormais obligatoires pour les entreprises du monde entier, et toutes les régions exigent d'elles qu'elles fassent preuve de vigilance à l'égard de leurs clients. Conformité AML Il n'est pas aussi difficile pour les organisations de suivre cette voie qu'il n'y paraît. Un investissement de quelques mille (en dollars, livres sterling, yuans, etc.) permet d'éviter des pertes de millions en pénalités. C'est là qu'intervient Shufti. Ce système intégré à l'échelle mondiale est conçu pour effectuer une vérification d'identité de pointe sur les clients potentiels de l'entreprise.

Quelles entreprises sont tenues de respecter les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

La plupart des entreprises sont tenues de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), mais plus généralement, toutes les entreprises impliquées, directement ou indirectement, dans des services financiers sont concernées. Vous trouverez ci-dessous la liste des entreprises qui doivent intégrer une solution LCB compacte à leur organisation, conformément aux réglementations internationales en la matière :

1. Les banques et toutes leurs filiales
2. Maisons de courtage
3. Compagnies d'assurance
4. Bourses de change
5. Comptes
6. Casinos et sites de jeux en ligne
7. Prêteurs hypothécaires non bancaires
8. Négociants en or, diamants et autres métaux précieux
9. agents immobiliers
10. Les transmetteurs d'argent
11. facilitateurs de cryptomonnaies
12. Les entreprises de la fintech et bien d'autres.

Les régimes de lutte contre le blanchiment d'argent à travers le monde

Chine:

L'économie chinoise est devenue l'une des plus robustes au monde, grâce à un système législatif solide et à son application rigoureuse. En Chine, la législation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent repose principalement sur la mise en œuvre du processus KYC (Know Your Customer) par le biais de protocoles de vérification d'identité.

• Les entreprises concernées mentionnées ci-dessus sont tenues de vérifier leur pièce d'identité et autres documents.
• Des contrôles d'identité réguliers doivent être effectués en cas de changement concernant les bénéficiaires ou d'autres protocoles liés à l'identité.
• Les entreprises doivent déclarer toute transaction en espèces dépassant le seuil minimal de transaction ou si les clients Nous ne fournir une identité preuve.
• Il est nécessaire de maintenir un service complet de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Le Royaume-Uni:

Le Royaume-Uni a récemment adopté une approche progressive en matière de réglementation financière suite au Brexit. Actuellement, le règlement MLR-2017 (Lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les transferts de fonds (informations sur le payeur) de 2017) est en vigueur au Royaume-Uni. Les entreprises concernées disposent d'une liste complète de contrôle de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, qui porte principalement sur les points suivants :

• Vérification de l'identité des clients avant de leur proposer des services.
• Maintenir et mettre à jour régulièrement les registres de vérification d'identité et de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
• Former les employés
• Faites preuve d'une vigilance accrue en cas de PPE (personnes politiquement exposées).
• Effectuer une vérification préalable des clients en ligne et des clients étrangers en les comparant aux listes de sanctions internationales, aux listes de personnes ou d'entités terroristes et aux listes de pays à haut risque.
• Signalement et suivi appropriés des pratiques internes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent de l'entreprise

Les Etats-Unis d'Amérique:

La loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA) est actuellement en vigueur aux États-Unis et a fait l'objet de plusieurs amendements. La réglementation est très détaillée et couvre la quasi-totalité des risques de blanchiment d'argent pour les institutions financières et autres organismes de services financiers. Vous trouverez ci-dessous les principales dispositions de la loi américaine sur le secret bancaire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT).

• Effectuer une vérification préalable de la clientèle est une obligation pour toutes les entreprises.
• Les banques, les fonds communs de placement et autres institutions financières doivent aller plus loin dans la vérification préalable de leurs clients et assurer un suivi rigoureux de leur clientèle. vérification d'identité sur leurs clients potentiels.
• La tenue de registres et le maintien d'un programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) adéquat au sein de l'organisation sont nécessaires pour toutes les entreprises concernées.
• Les entreprises sont tenues de s'inscrire pour le partage d'informations financières qui ne seront utilisées qu'à des fins d'identification.

Canada:

In Canada, the Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) is implementing the AML compliances and FINTRAC is responsible for enforcement and compliance of this act. The key features of the prevailing AML Screening act in Canada are as follows:

• La vérification d'identité est nécessaire pour toutes les entreprises visées par la LPRC.
• Les banques sont tenues de procéder à une vérification d'identité de leurs clients ou des entreprises avant d'ouvrir leurs comptes.
• Les personnes doivent être identifiées par le biais de programmes en présentiel ou à distance (tels que vérification faciale et vérification d'identité en ligne)
• Les banques doivent procéder à une vérification complète de l'identité des bénéficiaires et des signataires légaux de l'entreprise avant d'ouvrir leur compte.
• Les transferts de fonds électroniques internationaux doivent être déclarés s'ils dépassent 10 000 $ CA (les banques et les casinos sont également tenus de respecter cette clause).
• En cas de non-respect de la réglementation, les entreprises s'exposent à une amende de 100 000 $ CA à 500 000 $ CA.

Résumé des principales caractéristiques des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le monde :
Vous trouverez ci-dessous un résumé des principales caractéristiques des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent en vigueur dans différentes régions du monde :

• Les entreprises sont tenues de procéder à une vérification d'identité de leurs clients avant d'entamer toute relation commerciale avec eux.
• Les clients doivent être vérifiés en fonction des listes de sanctions internationales, des listes de terroristes, des pays à haut risque et des PPE (personnes politiquement exposées).
• Les pratiques de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent doivent être appliquées régulièrement à tous les clients.
• Un registre approprié doit être tenu pour les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent.
• Toute transaction dépassant le « seuil minimal de transaction en espèces » doit être signalée aux autorités compétentes.
• Une formation adéquate des employés et une approche intégrée programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
• Amendes en cas de non-respect

Shufti est la solution ultime en matière de conformité AML :

La conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est simplifiée grâce à Shufti AML Screening solution. It has all the features required for a compact AML Screening solution that many businesses need today. Below are the key features of the Shufti AML compliance solution that makes it a worthy and value-generating investment for businesses:

• Permet d'identifier les personnes en une minute, réduisant ainsi les frictions lors de l'intégration des clients.
• Elle offre une couverture mondiale et identifie les identités des personnes de n'importe quelle région du monde.
• Effectuer une exécution complète AML screening on your customers based on sanctions lists, PEPs, terrorist lists, and lists of high-risk companies.
• Provides the proof of identity verification and AML screening of every individual
• La base de données Shufti est mise à jour régulièrement, ce qui réduit le risque de vérification erronée.

To conclude, the financial and fintech businesses are on the verge of losing millions due to non-compliance with AML regulations. No matter which region of the world the business is prevailing the businesses dealing in financial services is bound to follow AML Screening Des protocoles de différentes fréquences. Enfin, et surtout, la conformité réglementaire n'a jamais été un frein pour une entreprise ; les investissements dans ce domaine créent de la valeur et la protègent contre la fraude et l'usurpation d'identité.