Contrôle anti-blanchiment – ​​Sécuriser le marché des paiements alternatifs et surmonter les risques de criminalité actuels

La demande croissante d'options de paiement alternatives, innovantes et performantes à travers le monde transforme le paysage des services financiers. Cependant, dans de nombreuses économies émergentes, le taux d'ouverture de comptes bancaires reste très faible. Pourtant, l'utilisation intensive des smartphones s'impose comme une alternative viable à la monnaie fiduciaire et aux cartes bancaires pour les transactions.

Par conséquent, avec la numérisation, industrie du paiement Le secteur des paiements évolue rapidement et offre de nombreuses possibilités de paiement alternatives aux méthodes traditionnelles. Si les moyens de paiement classiques comme la monnaie fiduciaire et les cartes de débit restent largement utilisés, les solutions alternatives connaissent une popularité croissante. L'implication des fintechs et des géants de la tech contribue également à cet engouement. En proposant des services de paiement performants, sécurisés et plus pratiques, le secteur a conquis des milliards de clients à travers le monde.

L'essor du secteur des paiements alternatifs 

Il est plausible d'attribuer l'essor du secteur des paiements alternatifs au coronavirus, mais en réalité, les nouvelles technologies émergentes orientent depuis des décennies les prestataires de services de paiement vers des moyens pratiques et fiables d'échanger de l'argent. 

La Covid-19 a accéléré l'évolution des besoins et des options de paiement des consommateurs en supprimant l'obstacle de l'achat de produits de première nécessité en magasin et en imposant un passage massif aux plateformes numériques. Selon le rapport Worldpay 2020, 32 % des paiements en ligne Au Royaume-Uni, ces transactions ont été effectuées via des portefeuilles numériques tels qu'Amazon Pay, PayPal, Apple Pay et Google Play. 

Par ailleurs, face à la croissance exponentielle du secteur des paiements alternatifs, les institutions financières s'efforcent de renforcer leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent. À l'échelle mondiale, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme est devenue une priorité absolue. Les crimes financiers menacent la stabilité et la fiabilité des institutions financières, accroissent la volatilité des flux de capitaux et affectent les investissements étrangers. Les blanchisseurs d'argent et les groupes criminels organisés utilisent diverses méthodes, notamment les virements bancaires, les investissements en cryptomonnaies, etc. 

La FCA saisit 2 millions de livres sterling à QPay en lien avec une affaire de fraude aux paiements de 150 millions de dollars aux États-Unis.

L'autorité britannique de régulation des marchés financiers, la Financial Conduct Authority (FCA), a saisi des millions de livres sterling auprès de QPay, soupçonnées de provenir d'activités illicites. La FCA a également affirmé que ces fonds étaient liés à une procédure pénale engagée aux États-Unis concernant une affaire de fraude par virement bancaire portant sur 150 dollars. En conséquence, les autorités de régulation ont ordonné à QPay de rembourser ces sommes. 2 millions de dollars en vertu de la loi sur le produit du crime devant le tribunal d'instance de Westminster.

« Les ordonnances de confiscation de comptes constituent un moyen important d'intervenir et de saisir l'argent illégal, et cette action est un bon exemple de ce qui peut être fait. » a déclaré Mark Steward, directeur exécutif de l'application des lois et de la surveillance des marchés à la FCA. « Ces fonds serviront désormais à aider la FCA et d'autres autorités à lutter contre les activités illégales. » il ajouta.

L'argent saisi serait lié à une affaire aux États-Unis impliquant des dirigeants d'Allied Pay, un prestataire de services de paiement basé à Los Angeles. Cette société traitait des transactions pour des entités à haut risque en utilisant de fausses identités. Les criminels sont ainsi accusés d'avoir détourné 150 millions de dollars via le traitement de paiements par carte par plus de 100 commerçants illégaux.

La Turquie va interdire les paiements en cryptomonnaie pour lutter contre la criminalité financière.

La banque centrale turque a interdit l'utilisation des paiements en cryptomonnaies en 2021. Cette mesure s'inscrivait dans le cadre des efforts déployés par le pays pour réguler les monnaies numériques, dont la popularité avait explosé ces derniers mois. Par ailleurs, le gouvernement turc surveillait de près depuis un certain temps les transactions en cryptomonnaies et les prestataires de services associés, et avait constaté que des criminels et des terroristes utilisaient ces monnaies pour financer des activités illicites à travers le pays.

« Leur utilisation dans les paiements peut causer des dommages irréparables aux parties aux transactions et comprend des éléments susceptibles de saper la confiance dans les méthodes et les instruments actuellement utilisés dans les paiements. » dit la banque.

Règlementations 

PSD2 et services de paiement dans l'UE

La directive sur les services de paiement 2 (DSP2) a été introduite comme une loi nationale pour imposer au secteur des paiements de se conformer à la Réglementations et normes de la FCAPar conséquent, les entreprises de services de paiement qui fournissent ces services dans le cadre de forfaits de services ou si l'entreprise reçoit des fonds du client avant de les transmettre à des tiers, ces entreprises sont soumises aux exigences de la DSP2.

Cependant, la directive sur les services de paiement vise à promouvoir l'innovation et la concurrence dans le secteur des paiements, tout en imposant aux entreprises de renforcer leurs mesures de sécurité pour les paiements numériques et de s'efforcer de protéger les données personnelles de leurs clients, notamment leurs informations financières. De plus, les entreprises sont tenues d'intégrer des solutions robustes et automatisées de vérification de l'identité des clients, ainsi que des systèmes de surveillance des transactions, afin de détecter les activités illicites et de maintenir des normes de communication efficaces pour le signalement des activités suspectes.

Loi sur le transfert électronique de fonds (LEF)

La loi sur les transferts électroniques de fonds (EFTA) vise à sécuriser les services financiers. Elle s'applique à tous les établissements financiers et prestataires de services de paiement qui permettent à leurs clients d'effectuer des transactions via smartphones, ordinateurs ou tout autre appareil numérique. Cette réglementation est obligatoire pour les banques et autres sociétés financières, mais certaines dispositions ne concernent que les entités individuelles. L'EFTA garantit également aux clients des droits d'information et des procédures de résolution des erreurs en cas de transactions non autorisées ou illicites.

Ce que Shufti Pro propose

Shufti Pro est un fournisseur de services de vérification d'identité basé au Royaume-Uni, une solution idéale pour le secteur des paiements. S'appuyant sur des milliers de modèles d'IA et conforme à la norme PCI DSS, Shufti Pro offre une solution performante. Solution KYC/AML Shufti Pro permet aux entreprises de se conformer à leurs obligations réglementaires tout en vérifiant leurs clients par rapport à plus de 1 700 listes de surveillance internationales en moins d'une seconde avec une précision de 98.67 %. De plus, cette solution de pointe aide les prestataires de services de paiement à protéger l'intégrité des données afin de garantir la sécurité des paiements internationaux contre toute exploitation, tout en offrant aux clients une expérience d'inscription et de transaction fluide.

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