Réglementation LBC/FT de Hong Kong : du papier pour masquer les failles ?

Le 15 septembre 2021, la Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme de Hong Kong a émis un avis. conclusion de la consultation sur les amendements proposés lutte contre le blanchiment d'argent et les directives relatives au financement du terrorisme. Cet amendement vise à aligner la politique de Hong Kong en matière de LBC/FT sur les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI). Cette législation est entrée en vigueur le 30 septembre 2021, mais les nouvelles directives concernant les paiements aux correspondants internationaux entreront en vigueur après une période de transition de six mois, soit le 30 mars 2022.

Nous allons ici passer en revue les réglementations actualisées de Hong Kong en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et expliquer comment les entreprises peuvent s'y conformer.

Évaluation des risques institutionnels

Toutes les institutions financières sont tenues de respecter la réglementation anti-blanchiment d'argent établie par l'Autorité monétaire de Hong Kong, qui est chargée de superviser la mise en œuvre des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les institutions financières doivent élaborer des lois, des procédures et des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent suffisantes et appropriées. Elles sont tenues de prendre en compte les éléments suivants :

• Produits ou services qu'ils proposent
• Type de clients
• Région géographique
• Autres facteurs mentionnés dans les lignes directrices en matière de LBC/FT

Au moins une fois tous les deux ans, les prestataires de services financiers doivent réaliser des audits institutionnels. évaluation des risquesEn cas de signalement ou d'alerte susceptible de présenter un risque pour l'entreprise, le processus de gestion des risques doit être répété. Les entreprises financières internationales possédant des succursales dans différents États ou pays doivent réaliser une évaluation des risques de blanchiment d'argent à l'échelle du groupe afin de concevoir un système global de lutte contre le blanchiment d'argent.

Diligence raisonnable pour les relations de correspondants internationaux

Bien que la nouvelle législation reçoive un large soutienElle a également suscité de nombreux commentaires et analyses critiques concernant les exigences relatives aux relations de correspondant international. En réponse, la SFC a apporté des clarifications et assoupli les règles applicables aux opérations de banque correspondante internationale, en proposant une approche simplifiée pour les opérations internationales. transactions avec des entreprises associées. 

Conformément à cette approche, il a été conseillé aux institutions financières de se conformer aux exigences suivantes : vigilance renforcée sur les clients et les entreprises associées en mesurant leur niveau de risque en l'alignant sur les Normes du GAFICes exigences étant relativement nouvelles, la SFC a accordé un délai de grâce de six mois pour la mise en œuvre des politiques et procédures relatives aux relations d'affaires nouvelles et existantes. 

Indicateurs de risque pour l'évaluation des risques institutionnels et clients

Lors de l'évaluation des risques au niveau institutionnel ou client, les institutions financières sont tenues d'appliquer des procédures d'évaluation complètes pour les risques associés aux clients et à leurs relations d'affaires. Lorsque vous Pour définir les risques globaux auxquels les entreprises sont exposées, les institutions financières prennent systématiquement en compte un large éventail de facteurs susceptibles d'influencer le processus. Il s'agit notamment des risques géographiques, des risques individuels, des risques liés aux transactions et des risques liés aux canaux de distribution. Elles se réfèrent aux méthodes d'identification des menaces de blanchiment d'argent, des risques potentiels et des vulnérabilités permettant d'atténuer les flux illicites de transactions.

Procédures standard et améliorées de l'approche fondée sur les risques

Le champ d'application des procédures de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle de la SFC pour vérification d'identité Le nombre de clients à faible risque est très limité. La SFC a conseillé aux institutions financières de réduire la fréquence de révision des dossiers de connaissance du client (CDD) antérieurs. surveillance continue Les transactions inférieures au seuil spécifié pour les clients à faible risque sont soumises à des contrôles. En revanche, pour les clients à haut risque, les personnes politiquement exposées (PPE) et les transactions suspectes, les institutions financières doivent appliquer une procédure de vigilance renforcée.

L'approche fondée sur les risques implique une surveillance continue des clients à haut risque afin d'atténuer ces risques. Dans un premier temps, les risques sont identifiés, puis une méthode d'évaluation des risques est élaborée et enfin, des mesures spécifiques sont mises en œuvre pour les gérer.

Signes d'alerte concernant les transactions suspectes 

Les institutions financières doivent poser à leurs clients des questions cohérentes, évaluer leurs réponses et vérifier leurs dossiers dans le cadre de activité suspecte Processus d'identification. En cas de transaction potentiellement suspecte, les institutions financières sont tenues d'en prendre acte et de procéder à des vérifications et contrôles complémentaires. Dans le cadre des exigences révisées en matière de LBC/FT, la SFC a atténué la suspicion processus d'identification des transactions en leur fournissant une liste d'indicateurs explicatifs causaux. 

En règle générale, les clients ou les transactions provenant de pays à haut risque sont considérés comme des signaux d'alerte et font l'objet, dans la plupart des cas, d'une vérification renforcée portant sur l'identité du client et ses relations d'affaires. Un contrôle anti-blanchiment est également effectué afin de vérifier leur conformité avec les listes de personnes politiquement exposées (PPE) internationales, les listes de surveillance et les listes de sanctions.

Paiements et relations avec des tiers

En vertu de cette législation, les institutions financières sont tenues de prendre toutes les mesures nécessaires pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme liés aux transactions avec des tiers. Elles doivent également n'accepter de paiements de clients que s'ils respectent les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Avant de traiter des paiements de tiers ou d'accepter des dépôts, les institutions financières doivent mettre en œuvre des procédures adéquates de vérification, de contrôle et de diligence raisonnable afin d'atténuer les risques potentiels de criminalité financière. 

Les institutions financières doivent respecter toutes les obligations légales (financières et non financières) des autorités de régulation de Hong Kong. La loi répond également aux préoccupations des entreprises quant à la mise en œuvre concrète des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) et aux vérifications préalables nécessaires avant tout paiement à un tiers. Elles sont autorisées à s'affranchir des procédures de vérification préalable uniquement dans des conditions exceptionnelles, par exemple lorsque des procédures standard de gestion des risques sont appliquées et que le risque de blanchiment d'argent est minimal.

Personne prétendant agir au nom du client 

Les entreprises doivent évaluer les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme associés aux relations d'affaires de la personne. et les activités, cela est confirmé Il convient de vérifier si la personne est légalement autorisée à effectuer la transaction. Des politiques claires doivent être établies pour identifier les personnes autorisées à effectuer la transaction (PPTA) et recenser toutes les exigences. 

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