Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies [Mise à jour 2021]

Les solutions de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent gagnent en popularité partout dans le monde. Malheureusement, les activités de blanchiment d'argent à l'échelle mondiale ont considérablement augmenté ; il est donc nécessaire de disposer d'une solution capable d'aider différents secteurs à combattre ce crime. Selon les rapports de l'ONUDC, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme absorbent entre 2 et 5 % du PIB mondial. Ce chiffre augmente chaque jour. Sans mesures préventives, les entreprises subissent des pertes telles que celles qu'elles endurent actuellement. 

De nombreux pays misent sur les cryptomonnaies pour numériser les transactions à l'avenir. La France a récemment mis en œuvre une réglementation visant à démanteler les réseaux de cryptomonnaies. l'anonymat des cryptomonnaies Cela facilitera le contrôle des transactions en cryptomonnaies à l'avenir. Cependant, les cryptomonnaies restent le principal vecteur du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Selon la MIT Technology Review, 2.8 milliards de dollars ont été blanchis via les cryptomonnaies en 2019. C'est pourquoi le GAFI a également mis en place des réglementations strictes pour lutter contre le blanchiment d'argent. Conformité AML Ce programme est donc obligatoire pour toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies. Consultez cet article pour découvrir ce que l'année 2021 réserve aux plateformes d'échange de cryptomonnaies et quel sera le rôle de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Pour en savoir plus sur la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent : Guide complet de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent [2020]

Mise à jour 2021 concernant la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur des cryptomonnaies 

L'année 2020 a apporté de nombreux changements, et la transformation numérique a constitué le changement et le défi majeurs pour de nombreux secteurs. Grâce à la numérisation, monnaies virtuelles Les cryptomonnaies sont devenues une option viable pour les transactions. Leur utilisation ne se limite plus aux plateformes d'échange ; différentes régions du monde les envisagent également pour les transactions quotidiennes. Selon une étude de l'Université de Technologie de Sydney, le marché des cryptomonnaies représente 76 milliards de dollars d'activités illégales chaque année. 

La cinquième directive anti-blanchiment a été mise en œuvre début 2020 et, d'ici la fin de l'année, la sixième directive anti-blanchiment devrait complexifier la situation des plateformes d'échange de cryptomonnaies. L'année prochaine, toutes les plateformes d'échange de monnaies numériques devront se conformer à la 6e directive. Examinons ces deux directives et en quoi la sixième représente un défi supplémentaire pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies.

AMLD pour le marché des cryptomonnaies

Le cinquième directive anti-blanchiment d'argent Cette directive est entrée en vigueur en janvier 2020. Conformément à elle, toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies sont tenues de se conformer aux procédures KYC et AML, et la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) est obligatoire. Une vigilance renforcée (EDD) est requise pour les clients originaires de pays en développement à haut risque. Par ailleurs, le seuil de vérification d'identité pour les cartes prépayées et les transactions en ligne a été abaissé de 250 € à 150 €, et à 50 € pour les transferts nationaux.

Recommandée: Liste de vérification de la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle – Votre entreprise est-elle conforme ?

Malheureusement, la criminalité a fortement augmenté pendant la pandémie et tous les États membres de l'Union européenne sont désormais tenus de se conformer à la sixième directive anti-blanchiment (6AMLD). Cette directive recense 22 infractions liées à la fraude fiscale, la cybercriminalité, les atteintes à l'environnement et l'auto-blanchiment. Tout manquement à la réglementation est passible de lourdes amendes. Par rapport à la 5AMLD, les sanctions ont été renforcées, ce qui expose davantage les plateformes d'échange de cryptomonnaies. L'amende minimale pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme est de un à quatre ans d'emprisonnement. De même, les sanctions peuvent désormais atteindre cinq millions d'euros. Conformément à la 6AMLD, les autorités de régulation peuvent également infliger des sanctions exemplaires.  

L'article 7 de la nouvelle directive porte également sur Sociétés RegTech Nous travaillons sur la responsabilité et l'identification des entreprises. L'article précise et établit des règles selon lesquelles les personnes morales sont responsables du défaut de supervision et de contrôle des actes criminels commis par leurs dirigeants. C'est pourquoi les processus de vérification d'identité numérique hautement sécurisés sont essentiels..

Pour plus de détails sur la 6AMLD : 6e LMD de l'UE – Un aperçu détaillé

Recommandations du GAFI pour le secteur des cryptomonnaies 

Le Groupe d'action financière (GAFI) a établi des règles et des réglementations pour garantir la sécurité et l'efficacité des opérations dans le secteur. Les cryptomonnaies, de par leur nature anonyme, sont vulnérables à la criminalité financière ; c'est pourquoi le GAFI a mis en place une réglementation spécifique pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies. Le non-respect de cette réglementation entraîne de lourdes amendes. Voici quelques exemples de réglementations relatives aux cryptomonnaies qui pourraient vous intéresser :

• Tous les fournisseurs de services d'actifs virtuels doivent mettre en place un processus de vérification préalable de la clientèle afin de les aider à évaluer les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
• La vérification de la clientèle (CDD) doit être effectuée pour établir des relations solides dans les entreprises et des contrôles ponctuels doivent être effectués pour les personnes dont les transactions dépassent 1000 USD à 1000 EUR. 
• Il est important de poursuivre les vérifications préalables pour évaluer les risques lors de l'examen des transactions.
• AML screening Pour les entreprises, c'est obligatoire si vous êtes sur le marché B2B.
• Conservez les dossiers de tous les clients, notamment leurs noms et adresses bancaires.

Tout se résume à…

Les cryptomonnaies deviendront probablement un moyen de transaction largement utilisé à l'avenir. Cependant, la recrudescence des activités frauduleuses, telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, constitue un obstacle majeur. Afin de lutter contre ces crimes, le GAFI a mis en place une réglementation applicable à toutes les plateformes d'échange de monnaies numériques. En décembre 2020, la sixième directive anti-blanchiment (6AMLD) a remplacé la 5AMLD. Cette nouvelle directive est plus stricte en matière de criminalité financière liée aux cryptomonnaies. Les sanctions ont été alourdies et les contrôles KYC/AML doivent être renforcés. AML screening est important pour les entreprises de cryptomonnaies. 

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