Rapport d'évaluation des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme d'AUSTRAC sur les grandes banques [Partie 1]

En septembre 2018, le gouvernement australien a octroyé à AUSTRAC un financement de 5.175 millions de dollars australiens pour la mise en œuvre d'un programme triennal axé sur l'évaluation des risques dans les principaux secteurs d'activité australiens : la banque, les jeux de hasard et les services de transfert de fonds. Des signalements de malversations financières ont été rapportés. en augmentation de plus de 200% Par rapport à 2020, une mise à jour des directives réglementaires est devenue une nécessité urgente. 

Aujourd'hui, AUSTRAC a publié quatre rapports d'évaluation des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme (BA/FT) axés sur le secteur bancaire. Ces rapports visent à aider le secteur à comprendre, détecter et combattre les menaces graves liées à la criminalité financière. Les évaluations examinent quatre sous-secteurs clés de l'industrie bancaire : les quatre principales banques australiennes, douze autres banques nationales, sept filiales de banques étrangères et 48 succursales de banques étrangères opérant en Australie. 

Ce blog constitue le premier chapitre de notre série en quatre parties sur le rapport d'AUSTRAC et aborde les principaux risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme liés aux quatre grandes banques australiennes. 

Les quatre principales banques australiennes menacées 

Selon AUSTRAC, le risque global de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme (BA/FT) associé aux principales banques australiennes est considéré comme ÉlevéeCette note élevée a été attribuée après un examen approfondi des documents de renseignement et des déclarations d'opérations suspectes (DOS). En particulier, les quatre principales banques ont transmis 174 507 DOS à AUSTRAC entre le 1er avril 2018 et le 31 mars 2019, et les deux tiers des rapports de renseignement relatifs au blanchiment d'argent étaient liés à ces institutions financières. 

Vous trouverez ci-dessous les trois principales menaces de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme visant les quatre grandes entreprises, selon le rapport d'AUSTRAC. 

1. Blanchiment d'argent

La nature et l'ampleur des menaces de blanchiment d'argent auxquelles sont confrontées les principales banques australiennes sont évaluées comme suit : ÉlevéeDes transactions en espèces suspectes ont été identifiées dans 79 % des rapports de surveillance et de surveillance (SMR) relatifs au blanchiment d'argent et dans la quasi-totalité des rapports de renseignement relatifs au blanchiment d'argent (93 %). Les SMR ont également mis en évidence le recours par les blanchisseurs d'argent à diverses techniques de fraude pour dissimuler l'origine illicite des fonds. Il s'agissait notamment de l'utilisation de mules financières, de sociétés écrans, de virements électroniques vers d'autres comptes bancaires, de dépôts d'espèces frauduleux aux distributeurs automatiques de billets, de transactions multiples vers des comptes fictifs et de l'acquisition de biens de luxe pour dissimuler les fonds d'origine illégale. 

Il est intéressant de noter que le pourcentage de dépôts d'espèces suspects effectués aux guichets automatiques était inférieur à celui des transactions en face à face auprès des quatre principales banques. AUSTRAC a estimé que cela était probablement dû aux limites de transaction imposées aux guichets automatiques, tandis que les dépôts d'espèces importants effectués en personne sont plus susceptibles de déclencher des procédures de surveillance des transactions. Par ailleurs, moins de 1 % des rapports d'incidents suspects (RIS) ont été détectés. blanchiment d'argent basé sur le commerceAUSTRAC indique toutefois que cela est probablement dû à des difficultés liées à la détection.

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2. Financement du terrorisme 

La nature et l'ampleur des menaces de financement du terrorisme auxquelles sont confrontées les grandes banques sont évaluées comme suit : moyen. Les quatre principales banques ont transmis 74 % des rapports de surveillance (SMR) relatifs au financement du terrorisme au cours de la période considérée et étaient liées à 46 % des rapports de renseignement concernant des soupçons de financement du terrorisme. Identifier le financement du terrorisme est une tâche complexe, car les fonds destinés à ce type d'activité sont généralement obtenus par des moyens légitimes, tels que les salaires, les prestations sociales, les prêts, le soutien familial et les bénéfices d'entreprises. AUSTRAC a constaté que des fonds destinés au financement du terrorisme étaient également obtenus par des moyens frauduleux, notamment la fraude aux prêts, la fraude à la carte de crédit et la collecte de fonds caritative sous de faux prétextes. 

Le rapport souligne en outre les indicateurs communs du financement du terrorisme, qui sont les suivants :

• Les virements internationaux sont effectués vers des banques situées dans des juridictions à haut risque.
• Des retraits d'espèces importants effectués auprès d'une banque après que celle-ci a refusé de faire affaire avec un établissement situé dans une juridiction à haut risque
• Les parties liées à une transaction ont des liens connus avec des entités ou des activités terroristes.

3. Infractions sous-jacentes

AUSTRAC évalue la nature et l'ampleur de la menace que représentent les infractions sous-jacentes impliquant de grandes banques. ÉlevéeCette évaluation d'AUSTRAC repose sur des consultations étroites avec les organismes partenaires et sur un examen approfondi des rapports de renseignement et des rapports de surveillance. L'infraction principale sous-jacente s'avère être la fraude fiscale, impliquant l'une des quatre grandes banques dans 73 % des rapports de renseignement. Parmi les autres infractions figurent le trafic de stupéfiants (commerce illicite de tabac), la fraude et les escroqueries. 

« L’ACIC estime que les Australiens ont dépensé plus de 11 milliards de dollars en drogues illicites en 2018-19. AUSTRAC estime qu’une part importante de ces fonds est blanchie par le biais du système bancaire. » énonce le rapport. 

Plus particulièrement, l'usurpation d'identité a été le motif le plus fréquemment signalé, suivie par fraude à la demande de prêt et la fraude aux chèques. L'usurpation d'identité s'est avérée être le principal facteur à l'origine de ces deux dernières fraudes, notamment parce que les criminels utilisaient des documents d'identité volés ou falsifiés, de fausses adresses et des adresses IP frauduleuses pour ouvrir de multiples comptes frauduleux. Le rapport d'AUSTRAC a également adressé une mise en garde sévère aux quatre principales banques, les incitant à rester vigilantes face aux courtiers en prêts hypothécaires qui aident des criminels notoires à obtenir des prêts immobiliers. 

Lecture suggérée: Un nouveau rapport d'évaluation des risques d'AUSTRAC sur le secteur bancaire met en garde les courtiers contre les risques élevés de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Facteurs à l'origine de la vulnérabilité des quatre grands acteurs du secteur en matière de ML/TF

AUSTRAC a identifié les principaux domaines de préoccupation suivants qui ont placé les quatre grandes banques dans la catégorie de risque la plus élevée :

• A très grande clientèle d'environ 47 millions de clients
• Un nombre important de clients appartenant à des catégories à risque plus élevé, notamment les listes de PPE, les entités criminelles connues, les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD), entre autres 
• De nombreux produits et services peuvent être utilisés pour stocker et transférer des fonds.

AUSTRAC a identifié les comptes de transaction, les comptes de cartes de crédit, les chèques bancaires, les comptes de fiducie et les services de banque correspondante comme étant les produits les plus vulnérables, déclarant que « Ces canaux peuvent offrir l’anonymat aux criminels, faciliter la fraude d’identité et d’autres crimes financiers, et compliquer la détection des transactions inhabituelles ou suspectes. ». L’adoption croissante des services bancaires en ligne par les clients et les institutions, ainsi que la forte exposition aux juridictions étrangères, ont également été citées comme des sources de préoccupation en matière de risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. 

Conséquences des nouvelles menaces de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme  

AUSTRAC répartit les conséquences des menaces de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme en quatre grandes catégories. Pour les clients, ces conséquences sont désignées comme suit : majeur, car le fait d'être victime entraîne des pertes financières et une détresse émotionnelle, en plus d'une atteinte à la réputation. Pour les quatre grandes banques australiennes, les conséquences sont particulièrement marquées. modérée, car elles ont tendance à absorber les conséquences financières des activités criminelles. 

En ce qui concerne le système financier australien, la communauté et la sécurité nationale, les conséquences sont citées comme suit : majeur et très préjudiciable. En effet, le blanchiment d'argent est souvent le catalyseur d'autres crimes financiers et d'usurpations d'identité, entraînant des conséquences désastreuses pour l'économie ainsi que pour les intérêts de sécurité nationaux et internationaux. 

Les principales banques australiennes disposent-elles de stratégies suffisantes d'atténuation des risques ?

AUSTRAC a émis des avis mitigés quant aux stratégies d'atténuation des risques adoptées par ANZ, Commonwealth Bank, NAB et Westpac. D'une part, ces institutions financières ont réalisé des investissements importants pour renforcer leurs politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. D'autre part, des lacunes importantes et systémiques ont été constatées. Le rapport indique clairement que ces quatre banques présentent des carences en matière de gouvernance et de contrôle. Conformité en matière de LBC/FTet les stratégies d’atténuation des risques sont mises en œuvre de manière incohérente au sein des entités déclarantes.  

Au final, tout se résume aux solutions automatisées de lutte contre le blanchiment d'argent.

Toute organisation qui doit élaborer une stratégie efficace de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent doit déployer une solution basée sur l'IA. AML screening solution. AML screening est la méthode clé utilisée pour mener une évaluation des risques liés aux clients actuels ou potentiels d'une entreprise, tout en restant conforme à la réglementation. lignes directrices mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Avec AML screeningLes entreprises veillent à ce que leur clientèle ne figure sur aucune liste de sanctions, liste de personnes politiquement exposées (PPE), liste de surveillance criminelle ou ne fasse l'objet d'articles de presse défavorables. 

Vous souhaitez protéger votre organisation contre les menaces de blanchiment d'argent ? Contactez-nous sans tarder !