Rompre le cycle de remédiation KYC grâce à une approche fondée sur les risques

Ces dernières années, les banques ont versé plus de 30 milliards de dollars américains en raison de politiques inefficaces de lutte contre la criminalité. De plus, Scandales liés aux violations des règles de lutte contre le blanchiment d'argent cela augmente les coûts, c'est pourquoi presque tous les pays ont adopté une approche rigoureuse en matière d'application des réglementations KYC/AML. En conséquence, les banques et les institutions financières se retrouvent une fois de plus confrontées à d'importantes procédures de connaissance du client (KYC) et de vérification de l'identité du client (KYC). CDD les arriérésPourquoi le secteur financier rencontre-t-il tous ces problèmes ? L’une des principales raisons réside dans l’ampleur des tâches liées à la collecte, la validation et la mise à jour régulière des informations de millions de clients. Non seulement ces tâches sont chronophages, mais la conformité à une réglementation en constante évolution constitue un autre obstacle. Par ailleurs, les organisations souffrent de nombreuses inefficacités dans leurs processus d’intégration client, ce qui engendre souvent des difficultés de mise en conformité KYC et, en fin de compte, renforce la nécessité de recourir à des vérifications régulières. 

Dans ce blog, nous allons aborder le cycle traditionnel de remédiation KYC qu'il faut rompre pour améliorer le processus, lutter contre les activités criminelles et garantir une conformité effective avec l'évolution du paysage réglementaire. 

Le cycle de remédiation KYC

Le cycle de correction des informations KYC est un problème courant que les institutions financières tentent de résoudre. Une enquête a montré que près de 90 % des entreprises… Remédiation KYCPlus de 50 % des entreprises effectuent cette démarche à plusieurs reprises. Pourtant, elles font toujours l'objet d'enquêtes pour leurs politiques de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent inefficaces. La question est donc de savoir où réside le véritable problème qui entraîne chaque année de lourdes sanctions. Le processus d'intégration des clients est généralement défaillant, ce qui complique la mise en conformité avec les exigences KYC. 

Processus d'intégration inefficace 

Tout commence par un processus d'intégration client défaillant, et les problèmes peuvent être les suivants :

• Ressources inadéquates 
• Méthodes obsolètes d'acquisition d'informations sur les clients 
• Manque de personnel expérimenté
• Des systèmes défaillants pour la mise à jour régulière des informations 

Suggéré: Les idées de Shufti pour améliorer l'expérience d'intégration client 

Obstacles à la remédiation KYC 

Défis liés à la remédiation KYC

Un processus d'intégration client défaillant engendre de nombreuses difficultés pour mettre en place une procédure de mise à jour KYC optimale. Bien qu'il s'agisse d'une exigence fondamentale, les entreprises éprouvent des difficultés à concevoir cette procédure. Par conséquent, elles se fixent des objectifs irréalistes. Par exemple, la quantité de données à collecter peut être excessive et, avec des processus manuels, le temps total nécessaire pour l'examen, la prise de contact avec le client, l'obtention de données complémentaires et leur mise à jour devient un obstacle majeur. 

Les entreprises doivent se tenir constamment informées des mises à jour des autorités réglementaires concernant la connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Il est crucial pour elles de déterminer les paramètres permettant d'ajuster le processus de mise en conformité KYC en fonction de ces mises à jour. 

Examen régulier des activités

Un processus de révision périodique permet de mettre à jour l'intégralité du profil KYC du client. La fréquence de ces révisions varie selon la zone géographique. Par exemple, les entreprises en Europe effectuent cette révision tous les trois à cinq ans, en fonction de certains critères. Aux États-Unis, en revanche, les mises à jour KYC sont réalisées tous les un ou deux ans. 

Découvrez-en plus sur les déclencheurs de la remédiation KYC :Du KYC périodique au KYC permanent : l’évolution du paysage bancaire 

Pour identifier les signaux d'alerte, les entreprises ont besoin d'un personnel hautement qualifié capable de surveiller en permanence les transactions. Outre ce personnel expérimenté, elles doivent disposer d'outils performants pour vérifier les clients existants et mettre à jour leurs profils. 

Approche de remédiation KYC fondée sur les risques et la valeur

Shufti's Know Your Customer et Lutte contre le blanchiment d'argent Nos solutions s'appuient sur des modèles d'IA et d'apprentissage automatique régulièrement mis à jour afin de permettre aux entreprises de vérifier facilement leurs clients conformément aux réglementations internationales. De plus, face à l'évolution constante des réglementations à travers le monde, les méthodes de vérification manuelles ne sont plus adaptées pour maintenir à jour les profils de risque des clients. C'est pourquoi la solution de pointe de Shufti vous permet de vérifier un maximum de clients en moins de 30 secondes. 

Points clés à retenir

Face à la recrudescence des crimes financiers, les banques et autres institutions financières sont fortement exposées aux sanctions. L'une des principales méthodes pour éviter les amendes réglementaires consiste à maintenir à jour les profils de risque de leurs clients, et le meilleur moyen d'y parvenir est de mettre en œuvre des processus de vérification d'identité (KYC) efficaces. Cependant, de nombreux facteurs peuvent engendrer des lacunes dans ces processus, notamment un processus d'intégration client inefficace. 

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