Lutter contre l'usurpation d'identité grâce à la vérification KYC : une approche fondée sur les risques dans le commerce en ligne

La prolifération de magasins en ligne Le commerce en ligne a radicalement transformé les habitudes d'achat et a profondément influencé l'avenir des magasins physiques. Les boutiques en ligne ont totalement supplanté les commerces de détail grâce à l'accès à un vaste réseau de distributeurs, la disponibilité 24h/24, la livraison directe et l'accessibilité des produits. Les clients peuvent rechercher les produits qu'ils souhaitent en ligne, confortablement installés chez eux, et choisir d'acheter auprès du magasin offrant le meilleur service. Le pourcentage d'utilisateurs de boutiques en ligne augmente de façon exponentielle chaque année. Aux États-Unis seulement, le nombre d'acheteurs en ligne en 2022 devrait atteindre… 266.7 millionsCela représente environ 80 % de la population du pays. 

Les plateformes d'achat en ligne servent de terrain fertile aux cybercriminels et aux escroqueries. Il existe des risques possibles de Le vol d'identité Des imposteurs peuvent pirater des boutiques en ligne et accéder aux informations d'identification et de carte bancaire des utilisateurs, qu'ils utilisent ensuite pour effectuer des achats frauduleux. Avec l'essor du commerce en ligne, la gravité de ces crimes augmente également. 86% de clients en ligne sont devenus victimes d'usurpation d'identité à l'échelle mondiale.

Évaluation des risques et application d’une approche fondée sur les risques – GAFI

L'objectif principal de l'approche fondée sur les risques est de convaincre les pays, les banques et les autres autorités internationales de reconnaître et de comprendre les probabilités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme auxquelles ils sont exposés, et d'adapter les mesures nécessaires. in afin d'atténuer l'ampleur des attaques criminelles. Selon GAFI recommandations, la flexibilité d'une Approche fondée sur le risque Elle autorise l'utilisation des ressources système pour atténuer les risques en fonction de leur gravité. Ainsi, on peut éviter les répercussions d'une élimination inappropriée des infractions financières.

De plus, les pays devraient s'impliquer activement dans le développement des EFNP (entreprises et professions non financières désignées) afin de reconnaître, d'évaluer et de prendre des mesures efficaces pour atténuer les risques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de prolifération des sources de financement. Les États du monde entier devraient envisager Lutte contre le blanchiment d'argent (LAM) Des politiques permettant un examen régulier et des exemptions en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme sont nécessaires. La cellule de renseignement financier (CRF) et les autres autorités législatives compétentes doivent également s'atteler à la mise en place de mécanismes efficaces de coopération et d'échange d'informations au niveau national afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Évaluation des arnaques dans le commerce en ligne

L'exposition croissante des consommateurs aux boutiques en ligne est étroitement liée à une augmentation des activités frauduleuses. La pandémie de Covid-19 a entraîné une forte hausse des achats en ligne. Les détaillants en ligne ont été confrontés à de nombreuses escroqueries, notamment :

Fraude amicale : Ce type de fraude est difficile à repérer car l'escroc se montre aimable pendant les achats. Les clients achètent des articles et les paient sur place, mais par la suite, l'escroc prétend que la vente n'a jamais eu lieu et exige un remboursement. 

Écrémage électronique : Le FBI s'inquiète de ce nouveau type de fraude particulièrement odieux. Les fraudeurs piratent une boutique en ligne, installent un virus informatique sur le site web et récupèrent les données financières des clients, telles que leur pièce d'identité, leur adresse, leur nationalité et leur numéro de carte bancaire. Ils utilisent ensuite ces informations pour effectuer des achats illicites en ligne. 

Fraudes aux retours : Voici Une autre arnaque courante, perpétrée par n'importe quel client, consiste à inciter ce dernier à commander de nombreux produits pour activer un programme de fidélité. Une fois ce programme utilisé, l'escroc renvoie les produits pour obtenir un remboursement intégral. La NRF (National Retail Federation) indique que pour chaque tranche de 100 $ de ventes, les détaillants perdent jusqu'à… $10.30 en raison d'une fraude. 

Fraude liée aux tests de cartes : Cela se produit lorsqu'un criminel obtient des cartes de crédit volées et se rend sur une boutique en ligne pour acheter quelques produits afin de tester la carte et vérifier si elle peut être utilisée pour effectuer des transactions importantes. Une fois certain de la validité de la carte, il commence à effectuer des achats coûteux. 22% d'adultes ont été victimes de fraude à la carte bancaire. 

Fraude par prise de contrôle de compte: Ce type de fraude se produit lorsqu'un imposteur accède illégalement au compte utilisateur d'une boutique en ligne, soit en achetant des mots de passe volés, soit en falsifiant des informations personnelles. Une fois l'accès obtenu, il modifie certaines informations du compte, comme l'adresse de livraison, et poursuit ses activités frauduleuses.

Lois et réglementations relatives à la protection dans le commerce en ligne

Gérer une boutique en ligne comporte de nombreux aspects à prendre en compte. Avec l'essor du e-commerce, les lois et réglementations évoluent constamment. Les vendeurs en ligne doivent s'y conformer scrupuleusement afin de protéger leurs boutiques contre la criminalité et la fraude. Les deux principales réglementations applicables aux vendeurs en ligne sont la réglementation sur les contrats de consommation et la directive européenne. Les vendeurs en ligne doivent présenter clairement leurs services dans une description détaillée. Afin de lutter contre la fraude aux retours, ils doivent indiquer clairement aux clients que les frais de retour sont à leur charge. 

Si un vendeur collecte des données et des informations personnelles du client lors de la passation d'une commande, il doit s'enregistrer auprès de la CNIL. Loi de protection des donnéesLe propriétaire de la boutique en ligne doit mettre en œuvre des mesures efficaces pour protéger les données clients contre toute utilisation abusive ou fraude. Ces données ne doivent être communiquées à aucune autre boutique en ligne ni à aucun tiers, sauf à la demande expresse du client. L'ensemble des lois et réglementations en vigueur doit être respecté. vérification d'identité des services visant à éloigner les fraudeurs des boutiques en ligne susceptibles de les escroquer.  

Avantages de la procédure KYC pour les détaillants en ligne

Un vaste Service de connaissance du client peut protéger toutes les plateformes de commerce électronique de crimes financiers comme le vol d'identité, fraudeet le blanchiment d'argent. Connaître son client devient indispensable pour l'identifier lors d'achats en ligne. Ce processus implique la vérification des informations personnelles du client, telles que son nom, son adresse et sa date de naissance, à partir de documents fournis, comme une pièce d'identité. Cela permet aux entreprises en ligne de savoir à qui elles ont affaire et de prévenir ainsi la criminalité. Les vendeurs en ligne peuvent instaurer un climat de confiance afin de garantir la légitimité des transactions. 

Améliore la réputation : L'intégration des services KYC renforce la réputation de l'entreprise, ce qui est bénéfique pour toute activité commerciale. Le client doit se sentir en sécurité et ne pas craindre d'être trompé lorsqu'il effectue un achat en ligne..

Améliore l'expérience client : Les vendeurs en ligne utilisent des processus numériques pour garantir une expérience client optimale dès l'inscription. Grâce à l'absence de documents papier, l'achat en ligne permet aux clients d'accéder instantanément aux produits de leur choix proposés par les détaillants en ligne. 

Protection contre la fraude : Vérification d'identité Il s'agit d'un processus essentiel dans toute transaction en ligne afin d'éviter les risques de fraude et les délits. Les entreprises de commerce en ligne vérifient souvent ces menaces grâce à des approches basées sur les risques afin de vérifier l'identité des clients avant de divulguer toute information sensible. 

Ce que Shufti propose 

Pour lutter contre la croissance fulgurante de la cybercriminalité dans les boutiques en ligne, une stratégie efficace est nécessaire. Processus KYC Il est indispensable d'intégrer un système de vérification de l'identité et des antécédents des clients. Shufti's Les solutions de pointe constituent un service optimal permettant de vérifier l'identité d'un client afin de lutter contre l'usurpation d'identité et autres fraudes financières. Basées sur l'intelligence artificielle, La solution KYC de Shufti vérifiera les informations du client par rapport à ses documents et fournira des résultats en quelques secondes avec un taux de précision de 98.67 %.

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