Types courants de fraude BNPL et rôle des réglementations KYC/AML

Les services d'achat immédiat et de paiement différé (BNPL) connaissent une croissance rapide. 42 % des clients à crédit L’intérêt pour les produits BNPL (Buy Now Pay Later) est mondial, ce qui souligne l’immense popularité des services d’achat immédiat et de paiement différé. croissance rapide a conduit les organismes de réglementation à recentrer leurs efforts sur la garantie de la sécurité et de l'intégrité des transactions financières. C'est là que… Know Your Customer (KYC) et Lutte contre le blanchiment d'argent La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) devient essentielle, renforçant la sécurité et aidant les fournisseurs de services BNPL à éviter les amendes pour non-conformité. 

Les types de fraude BNPL les plus courants 

Pour effectuer des transactions, un client doit créer un compte auprès du prestataire de services de paiement (PSP). Cette obligation ouvre la porte aux escrocs qui cherchent à commettre des fraudes liées au paiement fractionné.

1. Reprise de compte

Des criminels compromettent le compte d'un utilisateur légitime pour commettre une fraude BNPL (Buy Now, Pay Later). arnaque sur tout site web acceptant ce type de prestataire de services. En raison du paiement différé, l'utilisateur légitime pourrait ne pas se rendre compte des activités frauduleuses pendant une période considérable, pouvant aller jusqu'à plusieurs semaines.

2. Fraude synthétique

Les criminels utilisent des données volées pour commettre des fraudes de type « acheter maintenant, payer plus tard ». Cette forme de fraude consiste pour l'escroc à se créer une fausse identité afin d'ouvrir un nouveau compte et d'y effectuer des transactions.

3. Fraude familiale

Ce type de fraude se produit lorsqu'un membre de la famille de l'acheteur autorisé accède à son compte. Par exemple, un enfant peut effectuer un achat non autorisé à l'aide de l'appareil d'un parent, ce dernier ne s'en apercevant qu'après coup. 

4. Fraude liée aux nouveaux comptes

L'ouverture d'un nouveau compte BNPL est une procédure simple et rapide. Cependant, une escroquerie à l'ouverture de compte se produit lorsqu'un escroc utilise une fausse identité pour créer un tel compte. Cette fraude a souvent lieu dans le secteur bancaire, où des criminels exploitent des identités volées ou falsifiées pour obtenir de nouvelles cartes de crédit ou de débit, leur permettant ainsi d'effectuer des transactions illicites.

5. Non-remboursement

Dans le cas d'une fraude au non-remboursement, l'acheteur acquiert des biens ou des services sans intention de les rembourser. Ces escroqueries peuvent se manifester par des incidents isolés ou impliquer la combinaison de plusieurs tactiques pour effectuer de multiples achats sans les régler.

6. Fraude du cheval de Troie

L'escroquerie par cheval de Troie est souvent une conséquence directe d'une prise de contrôle de compte (ATO) ou d'une fraude synthétique. Elle se produit lorsqu'un escroc crée un compte à l'aide d'identifiants falsifiés ou volés, puis modifie le mode de paiement pour le lier à un autre compte compromis. De cette manière, les escrocs peuvent effectuer de multiples achats BNPL (Buy Now, Pay Later) sans jamais payer aucune de ces transactions.

7. Échange de carte SIM

L'échange de carte SIM arnaque Cette fraude est classée comme une escroquerie par prise de contrôle de compte (ATO) qui exploite généralement les failles des systèmes d'authentification à deux facteurs. Plus précisément, elle cible les situations où le second facteur d'authentification repose sur des SMS ou des appels reçus sur un téléphone mobile. Les comptes BNPL (Buy Now, Pay Later) sont particulièrement vulnérables à ce type d'escroquerie, car les fraudeurs peuvent facilement les cibler, l'accès aux informations bancaires étant à portée de clic.

8. Retourner les abus

Dans le commerce électronique traditionnel, les fonds disponibles ou le crédit d'une carte bancaire constituent souvent une protection efficace contre les dépenses excessives. À l'inverse, le paiement fractionné peut donner aux acheteurs l'impression d'une plus grande liberté financière au moment de l'achat, car ils peuvent se sentir moins limités par leur budget. Cependant, cette flexibilité accrue peut engendrer des regrets ultérieurs, pouvant mener à des retours de marchandises, même sans motif valable.

Comment prévenir la fraude BNPL 

• Exploiter l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (AA) : L'apprentissage automatique piloté par l'IA permet aux commerçants de prendre des décisions éclairées concernant l'acceptation des transactions. En analysant les données historiques, cette technologie affine la prise de décision et devient plus intelligente grâce à l'intégration croissante de données, permettant ainsi des améliorations continues.

• Élargir les sources de données : Améliorer la détection des fraudes en intégrant des solutions externes signaux de fraude en complément de vos données. Cette approche permet d'identifier rapidement les tendances et de vous informer sur les nouvelles menaces et tactiques de fraude.

• Déploiement du système de notation des arnaques : Tailleur évaluation des risques En fonction du type de transaction et d'indicateurs tels que l'adresse et la géolocalisation, il est possible de distinguer les transactions à faible risque de celles à risque élevé afin de réduire les frictions inutiles, de rationaliser le processus tout en garantissant la sécurité.

• Maintenez vos solutions de dépistage à jour : Les solutions obsolètes sont vulnérables à l'exploitation par des escrocs cherchant à accéder à vos systèmes. Il est donc crucial de mettre à jour régulièrement vos solutions de sécurité afin de rester protégé contre l'évolution des menaces. 

• Effectuez des audits réguliers : Ne jamais considérer les mesures de sécurité comme suffisantes. Procéder régulièrement à des audits approfondis des opérations internes afin de garantir une protection optimale. Une vigilance constante est essentielle pour anticiper les menaces potentielles.

La nécessité de réglementations strictes en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) 

Le respect des exigences KYC et AML n'est plus une simple préférence ; il est devenu une obligation légale pour les entreprises BNPL (Buy Now, Pay Later). Chaque juridiction définit ses propres critères de vérification KYC ou AML, mais les conséquences du non-respect de ces exigences restent les mêmes :

• De lourdes amendes : Les autorités réglementaires imposent de lourdes sanctions aux entreprises qui ne respectent pas les exigences en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). 
• Probleme juridique: Les amendes pour non-conformité engendrent non seulement des coûts importants, mais surchargent également votre équipe juridique. Ces problèmes peuvent créer des blocages, pouvant durer des semaines, voire des mois.
• Relations publiques négatives : Les amendes pour non-conformité donnent une image négative de votre entreprise et nuisent à sa réputation sur le marché.
• Risque commercial : Les contrôles KYC et AML contribuent à instaurer des pratiques commerciales plus sûres en identifiant et en limitant les risques de fraude. Négliger ces mesures peut exposer votre entreprise à des risques inutiles.

Comment Shufti Pro peut-il vous aider ?

Shufti Pro est une solution mondialement fiable. KYC et AML fournisseur de solutions, aidant BNPL à renforcer sa sécurité et mesures de conformité. 

Voici ce qui distingue Shufti Pro : 

• La reconnaissance faciale: Notre vérification faciale L'authentification des documents vérifie les identités en quelques secondes, garantissant ainsi que seuls les utilisateurs légitimes peuvent accéder aux services BNPL. 
• Dépistage de la LMA : Notre solution AML robuste vérifie les clients contre Plus de 1700 listes de surveillance et contribue à identifier les individus à haut risque et à prévenir les transactions illicites.
• Exploite l'IA et le ML :  Notre système de notation des risques d'escroquerie fournit une évaluation personnalisée pour chaque transaction, permettant aux fournisseurs de services BNPL d'équilibrer sécurité et expérience utilisateur. 
• Conformité réglementaire: Nos solutions KYC et AML permettent aux entreprises BNPL d'éviter de lourdes amendes, des problèmes juridiques et une mauvaise publicité. En collaborant avec nous, les entreprises peuvent se conformer sereinement aux normes internationales et offrir un environnement plus sûr à leurs clients.

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