Marché des cryptomonnaies et criminalité financière : comment gérer la surveillance des transactions

Les principaux signaux d'alerte du GAFI concernant le blanchiment d'argent en cryptomonnaies

Le Groupe d'action financière (GAFI) L’autorité de régulation a formulé des recommandations en 2020 sur les caractéristiques des schémas de blanchiment d’argent en cryptomonnaie, s’appuyant sur des enquêtes internes et des études de cas menées dans ses États membres. Elle a également défini une série d’indicateurs d’alerte destinés à aider les entreprises à renforcer leurs systèmes de surveillance des transactions et à mieux s’adapter à l’évolution du contexte des risques. 

Voici quelques signes avant-coureurs de blanchiment d'argent en cryptomonnaie :

• Comportement transactionnel : Des schémas de transactions en cryptomonnaie suspects, tels qu'une fréquence de transactions élevée sur une courte période ou des dépôts et retraits rapides de fonds sur un compte nouvellement créé.
• Risques géographiques : Les transactions en cryptomonnaie effectuées à destination ou en provenance de pays ou juridictions à haut risque, ou qui envoient des devises à échanger en dehors du pays de résidence du client. 
• Transactions structurées : Transactions multiples en cryptomonnaie délibérément structurées en montants qui ne déclenchent pas les seuils de déclaration. 
• Transactions anonymes : Les criminels qui souhaitent tirer profit de l'anonymat des cryptomonnaies peuvent utiliser des cryptomonnaies axées sur la confidentialité, effectuer des transactions sur des plateformes d'échange non autorisées ou passer par des proxys. Ils peuvent également tenter d'utiliser la même adresse IP pour gérer anonymement plusieurs portefeuilles de cryptomonnaies.
• CDD inadéquat : Transactions en cryptomonnaie impliquant des comptes dont la vigilance à l'égard de la clientèle est insuffisante et qui ont refusé ou évité de répondre aux demandes d'informations d'identification.
• Le blanchiment d'argent : Les clients âgés ou financièrement vulnérables, ou qui semblent ignorer les risques liés aux cryptomonnaies, peuvent être exploités comme mules pour effectuer des transactions au profit de blanchisseurs d'argent.

Mise en place d'un système de contrôle et de surveillance des transactions efficace 

Entre 2018 et 2019, le Recommandations du GAFI Les réglementations ont été révisées et de nouvelles directives concernant les fournisseurs de services de cryptomonnaies ont été publiées, les soumettant ainsi aux règles de conformité LCB-FT existantes. Les entreprises de cryptomonnaies doivent désormais mettre en œuvre des systèmes de surveillance des transactions fondés sur les risques, capables de détecter le risque de blanchiment d'argent que représentent leurs clients, conformément à leurs nouvelles obligations.

En pratique, cela signifie que les entreprises doivent procéder à des évaluations des risques concernant leurs consommateurs et mettre en œuvre des mesures continues pour Connaissez votre client (KYC) Des pratiques permettent de vérifier l'exactitude de l'évaluation. La connaissance du client (KYC) est un autre pilier de la surveillance traditionnelle des transactions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT), et elle est tout aussi importante dans le monde des cryptomonnaies, car elle aide les entreprises à identifier leurs clients et leur historique financier afin d'établir des profils de risque.

Dans cette optique, les principaux éléments à prendre en compte en matière de conformité pour la surveillance des transactions en cryptomonnaie sont les suivants :

Due Diligence Client (CDD) : Les entreprises financières et les fournisseurs de services crypto devraient mettre en œuvre des procédures de vérification rigoureuses de leurs clients afin d'établir un profil de risque et d'améliorer systèmes de surveillance des transactions. Pour ce faire, les entreprises sont tenues de recueillir des renseignements personnels identifiables, notamment des pièces d'identité délivrées par le gouvernement ou même des relevés financiers.

Dépistage et surveillance : Les fournisseurs de services de monnaie numérique en cryptomonnaie doivent s'intégrer solutions de dépistage du blanchiment d'argent Intégrer ces mesures à leurs systèmes de sécurité leur permettra de vérifier que leurs clients ne figurent pas sur les listes de sanctions internationales, les bases de données sur la criminalité financière et la liste des PPE (personnes politiquement exposées). Ceci garantira l'accès à une clientèle légitime. Par ailleurs, afin de renforcer les systèmes de contrôle de la lutte contre le blanchiment d'argent, il est également nécessaire de mettre en place des mesures efficaces de surveillance des transactions pour éviter que des transactions suspectes ne passent inaperçues.

Technologie intelligente: Suivi des transactions Le marché des cryptomonnaies implique la collecte et l'analyse d'une quantité considérable de données, quasiment impossible à traiter par l'humain. Pour gérer et traiter ces données, les fournisseurs de services doivent intégrer des solutions de vérification technologiques afin de garantir des transactions et une expérience d'inscription robustes, sécurisées et fluides. Par ailleurs, les technologies émergentes valorisent également les systèmes de sécurité et de vérification.

Réflexions finales

Pour lutter contre la criminalité financière et l'anonymat liés aux monnaies numériques, des solutions de lutte contre le blanchiment d'argent et de surveillance des transactions sont essentielles. La vérification de ces solutions est cruciale. identités des clients Le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est aujourd'hui devenu essentiel. La collecte des informations d'identité des clients permet ainsi aux entreprises de tenir des registres d'une grande transparence.

Shufti's lutte contre le blanchiment d'argent à la pointe de la technologie et les services de surveillance des transactions sont considérés comme une option viable pour les entreprises de cryptomonnaies, car ils permettent la vérification des clients en les comparant à plus de 1700 listes de surveillance en moins d'une seconde avec un taux de fiabilité de 98.67 %.

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