Réduction des risques et contrôle anti-blanchiment d'argent – ​​Comment Shufti peut aider les institutions financières

Toute entreprise de services financiers se doit de respecter les exigences de conformité en vigueur et de se tenir informée des mises à jour, de l'évolution constante de la réglementation et des tendances du secteur. Bien que ce suivi soit perçu comme une tâche complexe et chronophage, tout manquement à cette obligation entraîne une non-conformité aux nouvelles réglementations. Ceci peut nuire davantage à la réputation de l'établissement, entraîner la perte de clients et exposer ce dernier à de lourdes sanctions de la part des organismes de réglementation internationaux.

Par conséquent, les banques et les prestataires de services financiers du monde entier cherchent à atténuer les risques potentiels auxquels ils sont exposés et à identifier les faiblesses de leurs systèmes internes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) en adoptant des stratégies de réduction des risques LCB. Il est donc judicieux pour les institutions financières d'intégrer des mesures appropriées Programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme Pour lutter contre la criminalité. En revanche, les banques peuvent recourir à la réduction des risques si elles éprouvent des difficultés à respecter leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme : une mesure efficace pour combattre la criminalité

Face à la recrudescence du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et autres crimes financiers, les banques et autres institutions ont besoin de stratégies efficaces pour atténuer les risques. La réduction des risques est une stratégie pertinente que les entreprises doivent mettre en œuvre lorsqu'elles ne parviennent plus à gérer le risque de crimes financiers lié à une relation commerciale donnée. Toutefois, le coût, tant en termes de réputation que financiers, de la mise en œuvre de telles stratégies peut être considérable. Réglementation LAB/CFT Le risque est trop élevé pour établir ou maintenir une relation commerciale ou client susceptible d'exposer les entreprises à des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Les institutions financières peuvent adopter des stratégies de réduction des risques liés au blanchiment d'argent, telles que l'augmentation de leur budget de conformité ou la mise en place de nouvelles procédures, afin de prendre des mesures plus radicales pour restreindre ou mettre fin à leurs relations commerciales.

Ainsi, la rupture d'une relation d'affaires comme mesure de réduction des risques peut faire l'objet d'une évaluation au cas par cas, menée à l'échelle d'un secteur et concernant les relations existantes avec un groupe de clients. Toutefois, lorsque les institutions financières adoptent une approche sectorielle de réduction des risques, elles semblent rompre leurs relations avec les entités à haut risque, notamment les banques correspondantes étrangères, les entreprises de services monétaires ou les ambassades. De plus, cette stratégie tend à être efficace dans certaines juridictions à travers le monde, en particulier dans les pays en développement où les marchés financiers sont émergents ou limités et où le risque de criminalité est accru.

L’approche du GAFI fondée sur les risques en matière de réduction des risques

À la lumière de la définition du Groupe d'action financière (GAFI), la réduction des risques est considérée comme une situation critique où les banques ou les prestataires de services financiers restreignent ou mettent fin à leurs relations d'affaires avec leurs clients. L'autorité de surveillance financière dispose d'informations précieuses soulignant la nécessité de déterminer les causes et les impacts de la réduction des risques dans le secteur privé. La stratégie de réduction des risques du GAFI repose sur ses propres recommandations. Par conséquent, l'autorité de régulation a imposé aux banques et aux institutions financières l'obligation d'identifier, d'évaluer, de comprendre et d'intégrer les risques. lutte contre le blanchiment d'argent ainsi que la lutte contre le financement du terrorisme en fonction du degré de risque de criminalité identifié.

Évaluation au cas par cas

Les institutions financières doivent évaluer individuellement les nouveaux clients présentant un risque potentiel de criminalité, plutôt que de procéder à une réduction systématique des risques. Dans une déclaration publiée sur son site web, le Groupe d'action financière (GAFI) a clairement indiqué qu'il n'impose aux banques de mettre fin aux relations avec leurs clients ou de les restreindre que dans des cas spécifiques où le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme ne peut être maîtrisé.

Due Diligence client (CDD)

Parmi les principales recommandations pour réduire le risque, chien de garde financier oblige à mettre en œuvre des procédures de vigilance à l'égard de la clientèle qui comprennent une vérification rigoureuse de l'identité du client à l'aide de « des informations, des données ou des documents fiables et indépendants »  ainsi que la vérification des clients et des bénéficiaires effectifs d'entreprises par rapport aux listes de sanctions financières internationales.

Surveillance continue des transactions et vérification de la clientèle

Une fois la procédure de connaissance du client (KYC) achevée, un suivi et une vigilance continus restent indispensables. Il est essentiel de s'assurer que seules les transactions légitimes sont autorisées et qu'elles correspondent aux informations que la banque possède sur le client et la nature de la relation commerciale. Toutefois, en cas de modification du profil de l'entreprise, des contrôles KYC supplémentaires doivent être effectués.

FinCEN et les autorités fédérales de réglementation ont mis en garde contre la réduction des risques

En Juillet 6, Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), le Conseil des gouverneurs du Système de la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation, la National Credit Union Administration et l'Office of the Comptroller of the Currency ont publié une déclaration conjointe pour rappeler aux banques et aux institutions financières l'importance d'adopter une approche fondée sur les risques pour évaluer leurs relations d'affaires et mener des enquêtes de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). Cette déclaration conjointe appuie également la déclaration du FinCEN du 22 juin relative à la diligence raisonnable en vertu de la loi sur le secret bancaire pour les propriétaires ou exploitants de guichets automatiques indépendants, dans laquelle l'organisme de surveillance financière rappelle également aux institutions financières leurs obligations en matière de CDD. « que tous les propriétaires ou exploitants de guichets automatiques indépendants ne présentent pas le même niveau de risque en matière de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme (BC/FT) ou d’autres activités financières illicites, et que tous les propriétaires ou exploitants de guichets automatiques indépendants ne présentent pas automatiquement un risque plus élevé. »

En outre, la déclaration conjointe a également souligné qu'elle ne modifie pas la loi existante sur le secret bancaire./Les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (« LBC/FT ») ou la création de nouvelles attentes en matière de surveillance, et annonce que « Les agences réaffirment une position de longue date selon laquelle aucun type de client ne présente un niveau de risque uniforme ou un profil de risque particulier en matière de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme ou d’autres activités financières illicites. »

Au lieu de cela, les banques doivent « Appliquer une approche fondée sur les risques en matière de connaissance du client, notamment lors de l’élaboration des profils de risque de leurs clients. ». »  En effet, les relations avec les clients présentent différents niveaux de risque de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et d'autres fraudes financières. Ce niveau de risque dépend de la présence ou de l'absence de divers facteurs, notamment des faits et circonstances propres à chaque relation client.

Comment Shufti peut vous aider

Les banques et autres institutions financières sont tenues de se conformer aux réglementations locales et internationales afin de limiter les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Toutefois, la réduction des risques liés à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) constitue une autre réponse rentable pour atténuer les risques de criminalité financière, mais elle manque de la sensibilité et de la rigueur inhérentes à l'approche LCB fondée sur les risques, qui oblige les banques à rechercher et à collecter des informations permettant d'identifier personnellement leurs clients et les bénéficiaires effectifs. Cependant, en tirant parti des technologies émergentes, solutions automatisées de lutte contre le blanchiment d'argent sont conçues pour améliorer la procédure de connaissance du client (CDD), en améliorant la précision de la vérification des antécédents et du suivi des transactions, ce qui aide les banques à créer des profils clients en fonction du niveau de risque qu'ils peuvent présenter.

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