Conformité efficace en matière de lutte contre le blanchiment d'argent : 5 conseils essentiels pour les entreprises en Australie

Face à l'augmentation significative des activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, de nombreux pays ont renforcé leur réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. L'incapacité à se conformer efficacement à cette réglementation figure parmi les cas les plus fréquemment signalés. Plusieurs acteurs majeurs des secteurs de la finance et des cryptomonnaies font l'objet d'enquêtes pour violation de la réglementation. Par exemple, Binance – L’une des principales plateformes d’échange de cryptomonnaies a fait l’objet d’un examen minutieux pour non-respect des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Par ailleurs, Deutsche Bank figure sur la liste noire pour non-conformité depuis quelques années. 

Compte tenu de ces différents scénarios, le gouvernement australien se montre proactif dans l'application de lois plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Des règles modifiées et de nouvelles réformes sont mises en place pour empêcher les criminels financiers d'atteindre leurs objectifs malhonnêtes. Mais la question principale demeure : comment les entreprises australiennes vont-elles s'adapter à tous ces changements ? 

1. Élaborer des politiques conformes aux lois LBC/FT

La principale législation régissant la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en Australie est la loi AML/CFT de 2006. Les services de dépôt, de paie, de change, etc., sont soumis à cette loi. Ces entités doivent s'enregistrer auprès d'AUSTRAC et soumettre des déclarations de seuil de transaction (TTR) et des déclarations d'activités suspectes (SAR). Les entreprises australiennes doivent mettre en place un processus de déclaration rigoureux pour une efficacité optimale. Conformité AMLSignaler les activités suspectes à AUSTRAC serait beaucoup plus facile.

L'AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre) est l'autorité de régulation et de renseignement financier du pays. Sa mission est de lutter contre la criminalité financière et de garantir la sécurité du secteur financier, des fintechs, des jeux et d'autres industries. 

Il y a quelques jours, la National Australia Bank (NAB) et la Commonwealth Bank of Australia (CBA) ont de nouveau fait l'objet d'une enquête d'AUSTRAC pour non-respect des règles de lutte contre le blanchiment d'argent. L'un des partenaires était visé par une enquête en raison des sanctions imposées à la Papouasie-Nouvelle-Guinée (PNG). 

Désormais, les banques et autres entreprises ont été invitées à renforcer leurs politiques de lutte contre le blanchiment d'argent afin de se conformer à la législation d'AUSTRAC. 

Recommandée: La NAB et la CBA de nouveau visées par une enquête pour blanchiment d'argent 

2. Garantir la confidentialité des données client 

En 2019, le Droit aux données client (CDR) La loi sur le contrôle des données clients (CDR) a été mise en application dans le pays et s'applique à divers secteurs, dont le secteur bancaire. Le CDR a un impact considérable sur toutes les entreprises qui collectent des données clients, quel qu'en soit le motif, ce qui rend les banques et les fintechs particulièrement concernées. Il confère aux clients le droit de choisir où ils souhaitent partager leurs informations et est opérationnel aux niveaux fédéral, étatique et territorial. Par conséquent, la protection des données des clients doit être la priorité absolue de chaque entreprise du pays. Garantir un système de surveillance LCB-FT sécurisé, capable de protéger les données clients, permettra non seulement aux entreprises de se conformer à la législation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, mais aussi de respecter le CDR.

3. Mettre en œuvre une solution de filtrage et de surveillance des transactions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent  

Le 18 juin 2021, de nouvelles réformes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ont été mises en place, connues sous le nom de Tranche 1.5Conformément à la nouvelle loi, les entreprises australiennes peuvent désormais recourir à des solutions de vérification d'identité tierces pour se conformer aux exigences KYC. Le secteur des entreprises australiennes a ainsi de meilleures chances d'intégrer des utilisateurs finaux vérifiés et d'identifier à temps les entités à haut risque avant qu'elles ne deviennent problématiques pour l'entreprise. 

Vient ensuite la surveillance des transactions, une obligation réglementaire pour les entreprises. Les activités suspectes susceptibles d'être liées au blanchiment d'argent et autres infractions financières doivent être identifiées et signalées. Ce système doit être adapté au risque que représente chaque client. Voici les éléments à surveiller :

• Des transactions impliquant de grosses sommes d'argent
• Transactions sans objectif clair 
• Des transactions complexes par nature 
• Augmentation soudaine de la fréquence des dépôts

Suggéré: Transactions à haut risque – Comment la diligence raisonnable renforcée (EDD) peut-elle aider ? 

4. Vérifier que les clients ne font pas l'objet de sanctions 

La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent stipule également que tous les clients doivent être vérifiés par rapport aux listes de surveillance internationales, telles que les PPE (personnes politiquement exposées) et les sanctions. Le gouvernement australien et le Conseil de sécurité des Nations Unies ont imposé des sanctions qui s'appliquent non seulement aux entreprises établies sur le territoire australien, mais aussi à celles implantées à l'étranger. 

5. Diligence raisonnable renforcée lors de l'intégration 

La législation anti-blanchiment de l'État exige une vigilance accrue à l'égard de la clientèle lors de l'inscription. Les contrôles doivent vérifier avec précision l'identité de chaque personne avant son inscription. De plus, un suivi continu est une autre exigence d'AUSTRAC pour établir un niveau de risque. Outre l'établissement d'une cote de risque pour les clients, la mise à jour régulière de leurs profils est obligatoire. 

Après avoir satisfait aux exigences standard de diligence raisonnable et établi des profils clients en fonction des niveaux de risque, les entreprises doivent procéder à des vérifications approfondies sur toutes les entités à haut risque. Leur comparaison avec les listes de surveillance internationales est obligatoire. 

La suite AML de Shufti : une conformité efficace pour les entreprises australiennes

Au vu des récentes modifications et de la tranche 1.5, les entreprises australiennes ont un besoin urgent d'une solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) conforme à toutes les exigences réglementaires. La nouvelle réforme imposant aux entreprises de recourir à des solutions de filtrage LCB fournies par des tiers, nous avons une bonne nouvelle pour les entreprises australiennes ! Suite AML de Shufti Cette solution est idéale pour une conformité efficace avec toutes les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Le système effectue le processus en 15 à 30 secondes environ. De plus, les résultats de vérification sont précis à 98.67 %, empêchant ainsi toute infiltration de personnes mal intentionnées. Après vérification de chaque identité auprès de plus de 1 700 listes de surveillance internationales, les résultats sont enregistrés dans notre interface intuitive pour faciliter la constitution de dossiers ultérieurement.  

Conclusion

La conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) en Australie et dans d'autres régions du monde est devenue complexe. Le paysage réglementaire a considérablement évolué cette année. L'AUSTRAC a modifié la législation, tandis que le gouvernement a publié de nouvelles réformes LCB (Tranche 1.5) et que l'AUSTRAC a également publié des règles d'application. Quoi qu'il en soit, les entreprises australiennes sont désormais tenues de recourir à une solution LCB tierce. Pour une conformité efficace avec l'ensemble des lois, elles doivent prendre en compte la législation LCB/FT, la protection des données, les réglementations de l'AUSTRAC et une solution complète de filtrage LCB. 

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