Contrôles de diligence raisonnable renforcés | L'art d'atténuer les risques liés aux tiers

Pour les entreprises multinationales, le recours à des fournisseurs externes est crucial. Cependant, l'incapacité à identifier, gérer et éliminer les risques croissants liés à ces partenariats peut entraîner de graves conséquences pour une organisation, notamment de lourdes amendes, des sanctions, des poursuites pénales, des répercussions opérationnelles et une atteinte à sa réputation. Les médias font régulièrement état d'allégations de pratiques abusives de la part d'entreprises. crimes financiersnotamment la fraude fiscale, la corruption et le blanchiment d’argent – ​​tous liés aux relations avec des distributeurs, des agents et des donateurs tiers. De plus, la pression réglementaire croissante et la nécessité de maîtriser les risques émergents soulignent l’importance d’une gestion efficace. Vigilance renforcée (EDD) mesures permettant de gérer de manière transparente les risques liés aux tiers. 

L’EDD (Enterprise Development Authority) est un ensemble de contrôles supplémentaires que les prestataires de services financiers doivent mettre en œuvre pour identifier et surveiller les entités à haut risque et les activités suspectes susceptibles d’entraîner des problèmes. blanchiment d'argentEn raison du manque de contrôles EDD, environ 2 billions de dollars de liquidités illicites transitent par les systèmes financiers malgré les efforts déployés par les autorités réglementaires, les gouvernements et les institutions financières.

Aperçu de la diligence raisonnable renforcée 

De manière générale, il s'agit d'un processus d'enquête approfondie sur un client, un sujet ou une entreprise. En matière de conformité, ce terme est souvent associé à la vérification préalable des tiers ou à la vérification préalable renforcée concernant certaines entités à haut risque. La réalisation d'une vérification préalable aide les entreprises à prendre de meilleures décisions quant à leurs partenaires et aux types de risques auxquels elles sont exposées. Il existe plusieurs types de vérification préalable, mais la vérification préalable renforcée est la plus exigeante et vise à identifier les personnes politiquement exposées (PPE). entités sanctionnéeset d'anciens criminels.

Selon le Groupe d'action financière (GAFI), tous les pays membres sont tenus de mettre en œuvre diligence raisonnable à la clientèle exigences dans le cadre des Conformité en matière de LBC et de CFT programme conformément à la 10e recommandation sur 40 de l'organisme de surveillance.

Le GAFI, dans ses lignes directrices sur la connaissance du client (KYC), souligne que les clients, les pays et les produits peuvent être exposés à des risques de blanchiment d'argent. C'est pourquoi une vigilance renforcée est requise, par exemple, lorsque les clients présentent un risque élevé de criminalité financière ou proviennent de pays exposés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme. En outre, PEP sont considérées comme un signal d'alarme dans l'ensemble du secteur financier mondial. Pour les identifier, les entreprises sont tenues de développer un Approche fondée sur le risque Appuyé par des contrôles EDD rigoureux.

Vérification préalable des tiers | Un pas en avant pour sécuriser les chaînes d'approvisionnement

Ce type de vérification préalable consiste essentiellement en un travail indépendant mené à l'aide de ressources primaires ou secondaires, par le biais d'enquêtes approfondies réalisées localement ou à distance. Dans les deux cas, l'objectif est de recueillir des informations détaillées permettant de déceler les anomalies nécessitant des investigations complémentaires. évaluation des risques ou pour s'assurer que le fournisseur tiers est une entité légitime.

Pour faire respecter efficacement cette obligation, la loi américaine sur les pratiques de corruption à l'étranger (FCPA) joue un rôle clé, car plus de 90 % des mesures d'application, sanctions et amendes prises en vertu de la FCPA y sont liées. non-conformité au cours des 40 dernières années, le nombre de vérifications préalables effectuées par des tiers a considérablement augmenté. Ces chiffres impressionnants ont incité les autorités réglementaires du monde entier à faire des vérifications préalables par des tiers une priorité, aidant ainsi les entreprises à surmonter les risques liés à risques liés à la criminalité financière associés à des entités tierces.

Cependant, à mesure que la chaîne d'approvisionnement se diversifie, la vérification préalable des tiers dans le cadre d'un programme de conformité ne peut être une solution unique en raison des caractéristiques propres à chaque entreprise, notamment le pays d'origine, le nombre de fournisseurs tiers partenaires, leur emplacement, etc. 

Voici quelques aspects essentiels dont votre entreprise doit tenir compte avant de procéder à une vérification préalable des tiers, une mesure efficace pour limiter les risques de blanchiment d'argent :

Exigences de conformité en matière de vérification préalable des tiers

Les réglementations relatives à la vigilance à l'égard de la clientèle ou les réglementations simplifiées en matière de diligence raisonnable imposent généralement aux entreprises de conserver et de stocker les informations relatives à leurs clients pendant au moins cinq ans. Cependant, cette durée varie selon les pays. Les documents doivent inclure des copies des justificatifs de toutes les informations. papiers d'identité Les documents fournis par le client comprennent notamment les cartes d'identité, les permis de conduire, les documents d'assurance, etc. Dans le cas d'une personne morale, toutes les informations pertinentes sont requises, y compris les documents d'immatriculation de l'entreprise, les déclarations fiscales, le pays d'origine, etc.

Outre la tenue de registres, les entreprises doivent automatiser entièrement leurs opérations afin d'établir une communication fluide avec les organismes de réglementation et de pouvoir fournir rapidement et efficacement aux autorités les documents demandés pour les aider dans le cadre de poursuites pénales. Lorsque le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (DVC) permet de prouver qu'un client est lié à des activités de criminalité financière, une vigilance accrue est mise en œuvre pour déterminer les niveaux de risque supplémentaires et les catégoriser en conséquence. Toutefois, les entreprises doivent signaler immédiatement toute infraction aux autorités locales compétentes. renseignement financier unités en déposant un Rapport d'activité suspecte (RAS).

Toutefois, la surveillance des médias défavorables ne fait pas partie des contrôles de vigilance renforcée ; il s’agit d’une pratique essentielle pour lutter contre la criminalité financière. Elle permet de déceler le blanchiment d’argent et d’autres formes de criminalité organisée. En Europe, l’article 18 de la quatrième directive anti-blanchiment impose aux entreprises de procéder à des contrôles de vigilance renforcée sur leurs clients résidant dans des pays tiers à haut risque. Si le client est identifié comme une personne politiquement exposée (PPE), ses proches et les membres de sa famille doivent faire l’objet d’une enquête approfondie. 

Dans toutes les juridictions, les entreprises sont tenues de se tenir informées des listes de sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Surveillance continue Une vérification périodique des clients est requise afin de s'assurer qu'ils ne figurent sur aucune liste de surveillance pour criminalité financière. Aux États-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) détermine l'étendue de cette vérification, qui peut varier selon les cas.

Face au risque croissant de criminalité et d’exposition des tiers aux activités de blanchiment d’argent, les autorités de réglementation financière du monde entier ont proposé diverses obligations en matière de vigilance à l’égard des tiers – dont voici quelques exemples :

Recommandation 17 du GAFI 

Conformément aux articles 10, 11 et 17 du GAFI, toutes les entreprises sont tenues d'évaluer leurs fournisseurs ou prestataires tiers avant de collaborer avec eux. L'article 17 stipule qu'une entreprise qui dépend de tiers doit recueillir les informations essentielles décrites à l'article 10 des 40 recommandations du GAFI. GAFIOutre leurs obligations de diligence raisonnable, les entreprises doivent adopter une approche fondée sur les risques pour déterminer l'authenticité de leurs clients et partenaires tiers. 

Règle finale du FinCEN

Le FinCEN a adopté sa version finale de la règle modifiant la loi sur le secret bancaire (BSA) afin d'empêcher les criminels organisés de mener des activités de blanchiment d'argent à l'échelle nationale. Cette règle prévoit un ensemble de contrôles obligatoires liés spécifiquement à la vérification des entités tierces, qui sont les suivants :

1. Identifier et vérifier l'identité d'une personne
2. L'identification et la vérification des bénéficiaires effectifs des entreprises sont obligatoires.
3. Création de profils de risque client en fonction du niveau de risque qu'ils présentent 
4. Déposer des rapports d'activités suspectes auprès du FinCEN et exercer une vigilance constante à l'égard de la clientèle afin de freiner l'évolution du risque de criminalité.

Section 32 de FINTRAC 

À l’instar du GAFI et du FinCEN, le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) a également souligné l’urgence d’exercer une vigilance accrue à l’égard des entités tierces. Selon l’article 32 du CANAFE, une vigilance accrue est obligatoire si :

1. Une transaction effectuée en espèces d'un montant supérieur à 10 000 $ est signalée. 
2. Si une transaction en cryptomonnaie d'une valeur significative est effectuée (ceci est soumis à la règle des 24 heures)
3. Si des activités suspectes liées aux jeux d'argent doivent être signalées 
4. Pour l'ouverture d'un compte bancaire 

Effectuer des vérifications EDD avec Shufti

Les entreprises numériques d'aujourd'hui, axées sur les données, ont besoin de solutions de diligence raisonnable renforcées, automatisées, sécurisées et précises pour garantir la sécurité de leurs opérations commerciales tout en éliminant les risques de blanchiment d'argent liés aux clients et aux tiers. Comme toute entreprise dépend d'un réseau de tiers, il devient de plus en plus important de mettre en œuvre… Vérifications EDD Il est essentiel de se renseigner sur eux avant de nouer des relations. Cette approche est la clé du succès dans un écosystème commercial en constante évolution.

Shufti, fournisseur de services de vérification d'identité tout-en-un, propose aux entreprises des solutions de diligence raisonnable renforcée entièrement automatisées, bien conçues et personnalisables pour répondre à l'évolution des obligations réglementaires. L'entreprise vise à développer des contrôles de diligence raisonnable renforcée qui collectent et vérifient automatiquement les informations des clients. listes de sanctionset soumettre des rapports d'activités suspectes – le tout sur une seule et même plateforme. 

Avec Shufti, votre entreprise peut :

1. Créez des modèles EDD personnalisés en fonction des exigences de conformité.
2.  Choisissez parmi les modèles EDD prédéfinis de qualité industrielle de Shufti pour obtenir des résultats instantanés et éclairés.
3. Collectez automatiquement les informations client et stockez-les avec KYC données – tout en garantissant le plus haut niveau de sécurité des données.
4. Intégrez des clients légitimes grâce à des contrôles EDD polyvalents.
5. Respectez les normes de conformité rigoureuses tout en effectuant toutes les vérifications préalables requises.
6. Vérifier les clients par rapport à plus de 1700 listes de surveillance.
7. Intégrer des clients et des fournisseurs tiers provenant de plus de 240 pays et territoires.