Diligence renforcée : garantir la connaissance du client et le contrôle réglementaire

Diligence raisonnable renforcée : L'adoption de solutions innovantes par les entreprises ne doit pas aujourd'hui se limiter à la seule recherche du profit. Une vision plus large est nécessaire, prenant en compte les dépendances secondaires susceptibles d'influencer l'activité. Ces dépendances englobent les services et entreprises tiers, ainsi que les réglementations et obligations de conformité associées. Au lieu de se focaliser uniquement sur la génération de revenus, il est essentiel de veiller également à la connaissance des réglementations et directives locales. 

L'identification et la vérification des clients deviennent une étape cruciale pour les entreprises afin de répondre aux exigences du marché. Connaissez votre client (KYC) Principes directeurs. Lors de partenariats avec des tiers et des entreprises, notamment les institutions financières et le secteur bancaire, qui interagissent fréquemment avec de nombreux autres secteurs, il est impératif de bien connaître leurs pratiques. Cette démarche constitue la première étape pour limiter les risques de sanctions sévères et d'amendes réglementaires locales.

A récent Une étude montre qu'au sein de l'UE, les amendes réglementaires peuvent atteindre jusqu'à 20 millions d'euros. Cela représente environ 4 % du chiffre d'affaires annuel de l'entreprise. Chaque infraction coûte environ 1,000,000 million de dollars dans des pays comme l'Australie et le Brésil. Conformité KYC Cette mesure permet de prévenir les risques de pertes financières considérables. Lors de l'ouverture d'un nouveau compte, les banques doivent effectuer une vérification préalable de l'identité du client (CDD). Ce processus garantit l'identité de l'utilisateur selon certains critères KYC (Connaissance du client). Il comprend des vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), de financement du terrorisme et d'identification des personnes politiquement exposées (PPE), afin d'empêcher toute entité interdite de participer à des activités légitimes.

La diligence raisonnable renforcée (EDD) est une version avancée de la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD). L'EDD intègre les aspects et les directives de sécurité non couverts par la CDD. Elle garantit un niveau de sécurité élevé susceptible d'impacter directement ou indirectement l'activité. Les défis de sécurité sous-jacents, la vérification d'identité, l'évaluation des risques et l'analyse des données font partie intégrante de l'EDD. La conformité à l'EDD au niveau organisationnel permet d'éliminer les risques importants liés à la confidentialité et à la sécurité. Le suivi et le contrôle des entités et des transactions réduisent les risques de fraude en ligne et d'escroquerie aux paiements, et renforcent la solidité et la fiabilité de l'entreprise.

L'intersection entre la diligence raisonnable renforcée et la connaissance du client (KYC).

Les procédures EDD et KYC ont toutes deux pour objectif l'authentification des clients. Les politiques EDD, en complément des procédures KYC, garantissent un processus d'intégration rigoureux pour les utilisateurs finaux. Les données doivent être collectées, examinées et traitées avec responsabilité, et un audit détaillé doit être réalisé pour assurer le suivi des activités effectuées dans le système. Un accès contrôlé aux données est indispensable pour limiter le nombre d'utilisateurs ayant accès aux données sensibles. Ainsi, les risques d'atteinte à l'intégrité des données sont réduits. Les exigences EDD garantissent également… KYC Chaque processus de vérification comporte des risques, calculés et pris en compte individuellement avant tout traitement ultérieur. De plus, les identités doivent être vérifiées dans le cadre de contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme afin de garantir la légalité des transactions. 

Sous couvert des réglementations locales, EDD garantit la confidentialité et la protection des données des utilisateurs. Leurs droits en matière de confidentialité des données comprennent les finalités de la collecte, de l'analyse et du traitement de leurs données. La durée de conservation des données dans la base de données et les usages qui en découlent sont également précisés. Les organisations qui ne respectent pas ces lois s'exposent à de lourdes poursuites judiciaires.

Sanctions réglementaires dans le monde

Une comparaison des réglementations en matière de protection des données à travers le monde a été effectuée. Il en ressort qu'environ 65 % des pays ont modifié leurs politiques ou adopté les exigences du RGPD dès son annonce. Les sanctions peuvent être appliquées en fonction du niveau de conformité réglementaire des pays et de leur interprétation. Cette harmonisation des poursuites peut s'étendre en cas de non-conformité. Les amendes ne concernent pas uniquement les victimes de cyberattaques ou de violations de données, mais sont infligées à toute entreprise ne respectant pas la réglementation locale. Voici quelques exemples de pays et d'entreprises récemment sanctionnés :

Allemagne: La première amende infligée à l'Allemagne remonte à juillet 2018. Le réseau social allemand Knuddles a été victime d'un piratage informatique qui a compromis les informations de plus de 330 000 utilisateurs, dont 808 000 adresses électroniques et leurs mots de passe. Ce piratage a été rendu possible par le fait que Knuddles stockait les données des utilisateurs en clair, ce qui constitue une violation flagrante du RGPD. L'entreprise a reconnu la faille en septembre, a bloqué tous les comptes utilisateurs concernés et les a informés. Suite à cette violation de données, Knuddles a écopé d'une amende. La somme de 20 000 € a suscité de nombreuses interrogations. Les autorités locales l'ont jugée parfaitement proportionnelle au préjudice subi par l'entreprise suite à la fuite de données. Après cet incident, l'entreprise a mis en place des mesures de sécurité renforcées afin de protéger son système contre d'éventuelles violations de données similaires ou ultérieures.

Pologne: L'autorité polonaise de protection des données (DPA) a infligé une amende de 220 000 € à l'agence de marketing digital Bisnode le 1er avril 2019. Bisnode n'avait pas respecté les exigences du RGPD. L'agence collectait et traitait les données sans en informer les personnes concernées, ce qui lui a valu cette lourde amende. Le RGPD interdit en effet l'utilisation des données des utilisateurs sans leur consentement. Par ailleurs, Bisnode devait envoyer des courriels à 6 millions de personnes dans les trois mois suivants, ce qui lui aurait coûté 8 millions d'euros supplémentaires. Si l'entreprise avait informé ses utilisateurs finaux au préalable, elle aurait pu éviter ce risque important. 

Google: En janvier 2019, Google a écopé d'une lourde amende de 50 millions d'euros. Le non-respect du RGPD a été constaté suite aux plaintes de personnes concernées concernant la méthode inappropriée employée par Google pour recueillir leur consentement. Le manque de transparence, un point essentiel du RGPD, n'a pas été respecté. Selon le RGPD, le consentement doit être libre, éclairé, précis et impliquer une action positive. Or, Google n'a respecté aucune de ces exigences, les cases de consentement étant pré-cochées, ce qui ne constitue pas un consentement valable.

Comment la diligence raisonnable renforcée permet-elle d'éviter les sanctions ?

L'un des principaux défis de la vérification électronique d'identité (EDD) est de déterminer la quantité d'informations requises d'un client pour vérifier son identité. Les institutions financières mettent en œuvre des contrôles électroniques qui automatisent les tâches de vérification d'identité afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces tâches font l'objet d'audits automatiques, permettant de suivre les entrées et sorties du système et de les soumettre à de multiples vérifications. Leurs activités sont surveillées en permanence afin d'empêcher toute infiltration d'acteurs malveillants.

Vérification d'identité en ligne

Vérifiez l'identité des nouveaux clients en recueillant un ensemble d'informations nécessaires, notamment des données personnelles telles que nom, date de naissance, adresse, âge, etc. (ces informations varient selon le secteur d'activité). Cela permet de réduire les risques de fraude en ligne, un phénomène récurrent impliquant de multiples acteurs.

Évitez les crimes financiers

Grâce à la surveillance électronique des données (EDD), il est possible de lutter contre le blanchiment d'argent, notamment celui provenant de personnes politiquement exposées (PPE), de terroristes et de blanchisseurs. L'EDD prend en charge les mesures de sécurité nécessaires, garantissant ainsi la solidité et la transparence du système et dissuadant les risques de criminalité financière.

Détails de conformité clairs

Les modalités de conformité de l'entreprise doivent être clairement définies. Il n'est pas nécessaire qu'une fuite de données démontre explicitement la sécurité de votre logiciel, mais l'étape cruciale consiste à respecter les réglementations locales et les programmes de protection de la vie privée. Les politiques de l'entreprise et toute la documentation relative à la conformité doivent mentionner clairement les lois applicables à votre secteur d'activité.