Mise en place d'un régime de conformité KYC/AML pour le secteur FinTech

Aujourd'hui, plus de 60 % De nombreuses institutions financières considèrent les startups Fintech comme des partenaires de confiance. Les services Fintech sont tenus de se conformer aux exigences de connaissance du client (KYC), nécessaires à toute entreprise pour respecter la réglementation anti-blanchiment d'argent (AML). Les institutions financières ont été frappées de sanctions et de pénalités internationales pouvant atteindre… $10.4 milliards pour des défaillances en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le non-respect des réglementations KYC, les problèmes de confidentialité des données et les réglementations de la directive sur les marchés d'instruments financiers (MiFID) en 2020.

Les services bancaires numériques, les paiements NFC, les actifs virtuels et les cryptomonnaies sont des exemples de FinTech Les évolutions technologiques ont contribué à la numérisation du secteur financier. Les FinTech, à l'instar des banques traditionnelles, sont soumises aux réglementations KYC/AML. Par conséquent, les organisations ne doivent pas se focaliser uniquement sur le profit, mais s'efforcer d'identifier précisément leurs partenaires commerciaux, ce qui implique de vérifier l'identité de leurs clients et de se conformer aux exigences KYC et AML.

Mise en place d'un système KYC/AML efficace pour le secteur FinTech

Il y a quelques années, le secteur de la Fintech était non réglementé dans de nombreux pays, ce qui le rendait vulnérable aux activités criminelles. Cependant, les fournisseurs de solutions SaaS ont désormais développé des solutions technologiques pour relever les défis auxquels est confronté ce secteur diversifié, qui influence de nombreux autres secteurs d'activité. Par conséquent, les experts en conformité ont adapté la législation actuelle en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) afin de mieux accompagner les entreprises de la Fintech.

Voici le détail des procédures essentielles qui constituent la base de la conformité pour le secteur de la Fintech :

Identification du client :  Face à la recrudescence des cas de fraude financière et autres activités criminelles, les entreprises Fintech doivent mettre en place un système d'identification des clients en cours d'élaboration. Contrôles KYC vérifier l'identité réelle des clients avant de les intégrer. 

Surveillance des transactions :  Pour remplir le conformité à la réglementation « Connaître sa transaction » (KYT), Les entreprises doivent surveiller les transactions de leurs clients afin de détecter toute anomalie. Cela leur permettra de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Toutefois, en cas d'activité suspecte, l'entreprise est tenue de la signaler immédiatement à FINTRAC, conformément à la Loi sur le secret bancaire (LSB).

Dépistage des personnes politiquement exposées (PPE) : Les entreprises doivent examiner attentivement les clients ayant des antécédents d'implication dans des activités criminelles ou figurant sur les listes de surveillance financière internationales. Cela est particulièrement vrai pour les PPE (personnes politiquement exposées) qui peuvent présenter un risque important de blanchiment d'argent au profit des entreprises de la Fintech. Par conséquent, compte tenu de ces situations incertaines, un suivi continu des entités à haut risque doit être mis en place.

Due Diligence Client (CDD) : Il s'agit d'une étape essentielle du processus KYC, car elle consiste à valider l'identité d'un client à partir d'informations provenant d'une source fiable. Par conséquent, les entreprises Fintech doivent mener une CDD avant d'autoriser les clients à effectuer des transactions.

Diligence raisonnable renforcée (EDD) : Dans le cas des entités à haut risque, Entreprises Fintech sont tenus de procéder à une vigilance accrue afin de prévenir les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. De plus, les professionnels de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent doivent recueillir des informations pour effectuer des vérifications de vigilance accrue sur les personnes politiquement exposées.

Surveillance des effets indésirables des médias : Aujourd'hui, il est relativement facile pour les entreprises de vérifier la crédibilité de leurs clients en les surveillant sur les réseaux sociaux. Les articles de presse négatifs indiquent généralement que les clients pourraient être impliqués dans des activités suspectes ou dans des crimes financiers graves comme le blanchiment d'argent. Par conséquent, les entreprises de la fintech doivent surveiller les médias traditionnels (écrans et presse écrite) et les sources numériques fiables afin de détecter les informations négatives.

Département AML : Les entreprises de la fintech sont tenues de créer un service distinct chargé de la lutte contre le blanchiment d'argent. Pour ce faire, elles doivent recruter des responsables de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (RCBA). Ces professionnels sont responsables de la surveillance continue. Surveillance AML et de transmettre le dossier aux organismes de réglementation comme le FinCEN si une activité suspecte est détectée.

Programme de formation des employés : Les employés doivent être formés à la détection et à la prévention des infractions financières. Pour ce faire, il convient d'organiser des formations, des séances d'information et des échanges entre collègues afin de les informer de l'évolution des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Tenue des dossiers : Les entreprises doivent conserver les données de leurs clients de manière rigoureuse. Ces données comprennent des informations détaillées sur les clients et des rapports d'évaluation des risques, afin de pouvoir les présenter aux autorités de réglementation le cas échéant. Les entreprises sont tenues de conserver ces documents pendant au moins cinq ans.

Signalement d'activités suspectes (SAR) : La procédure de signalement des activités suspectes aux autorités de réglementation prévoit qu'un employé signale les activités de blanchiment d'argent au responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), lequel en informe ensuite l'autorité de réglementation. Le LCB est alors tenu de soumettre des rapports d'activités suspectes à la direction, indiquant notamment le nombre de transactions suspectes et de schémas de blanchiment d'argent détectés au cours de la période concernée.

Conséquences du non-respect des réglementations dans le secteur de la fintech

Les progrès technologiques ont incité les cybercriminels à opter pour des méthodes plus sophistiquées afin d'exploiter plus facilement les systèmes de sécurité financière. Pour contrer les tactiques des imposteurs et la crise financière actuelle, les autorités de réglementation ont mis en place Mesures KYC et AML pour protéger les fintechs et leurs clients.

Le secteur de la FinTech, comme tout autre secteur financier, est exposé à des infractions s'il ne respecte pas la réglementation en vigueur. L'une des conséquences néfastes du non-respect des obligations KYC/AML est le risque de lourdes amendes infligées par les autorités de régulation. Dans les cas les plus graves, les entreprises concernées peuvent être interdites d'activité de manière permanente. Les entreprises FinTech qui ne respectent pas les exigences légales s'exposent à des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le trafic de stupéfiants, et bien d'autres. Conformité AML Ces mesures incitent les fraudeurs à utiliser les entreprises concernées à des fins illicites.

Les services KYC/AML de Shufti à la rescousse

Le Industrie FinTech Le secteur évolue rapidement et doit se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent édictées par le FinCEN, la FCA, la BSA et d'autres autorités de réglementation. Le non-respect de ces réglementations et les lacunes des mesures de cybersécurité ont permis aux fraudeurs de perfectionner leurs méthodes illicites. 

Shufti propose des solutions efficaces de vérification d'identité, s'appuyant sur des milliers de modules d'IA pour surmonter les problèmes mentionnés ci-dessus. Dépistage de la LAM Associé à un suivi continu des individus, notre système automatisé garantit des résultats précis à 98.67 %. Il permet aux FinTech de se conformer aux obligations réglementaires tout en les protégeant contre la criminalité financière. 

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