Evolution of Digital Payments and Prevailing Crimes – How Shufti’s AML Screening Peut aider

Avec les technologies émergentes, paiements numériques La tendance est à la hausse et les utilisateurs effectuent des transactions fluides via leurs smartphones. Avec l'impact de la COVID-19, les services de paiement en ligne sont particulièrement utilisés et évoluent constamment. Maintenant que la pandémie est largement maîtrisée, les entreprises développent un système complet de transactions financières en ligne. Cette transformation numérique de l'ensemble du secteur des paiements a généré de nombreux avantages à long terme pour les entreprises et il est indéniable qu'elle est là pour durer.

Avec la croissance des paiements numériques, les criminels ont ciblé ces plateformes pour des activités illicites, exploitant les failles du système. Il est devenu particulièrement difficile pour les prestataires de services de lutter contre la criminalité financière, notamment blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En 2021, 8.6 milliards de dollars Le blanchiment d'argent via les cryptomonnaies a augmenté de 30 % par rapport à l'année précédente.

Évolution des paiements numériques – Aperçu

Depuis le début de la civilisation, les humains ont utilisé différents types de monnaies pour effectuer des transactions financières. C'est au milieu des années 1990 que le premier système de paiements en ligne a été introduit par « Stanford Federal Credit Union » pour faciliter les transactions de leurs clients. En 1998, quelques investisseurs américains ont fondé PayPal, qui a révolutionné le secteur des paiements. système financier numériquePayPal a continué d'innover avec des solutions novatrices, notamment en utilisant les adresses e-mail et les applications de paiement mobile pour les transactions en ligne. La pandémie a marqué un tournant pour les transferts d'argent numériques, entraînant une augmentation du recours aux paiements en ligne dans les commerces locaux qui n'acceptaient pas les espèces. Aujourd'hui, PayPal compte plusieurs concurrents, dont Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Billpoint et bien d'autres.

L'utilisation des services de paiement en ligne explose dans toutes les régions du monde, entraînant une forte croissance des secteurs du commerce électronique et mobile. Amazon, Shopify, eBay et Alibaba sont les principales plateformes d'achat en ligne. finance numérique Les cartes de crédit ont été la première forme de paiement numérique, mais aujourd'hui, les utilisateurs disposent de plusieurs options pour effectuer des transactions électroniques, notamment les portefeuilles électroniques et les cryptomonnaies. Au vu de ces tendances, il est indéniable que les transactions en ligne représentent l'avenir du système financier et sont là pour durer.

Principales tendances des paiements numériques en 2022

Les paiements numériques transforment le secteur financier mondial grâce à l'adoption de tendances avancées et novatrices. Actuellement, le système de transfert de fonds en ligne a considérablement évolué, offrant aux utilisateurs des options sécurisées pour déposer et transférer leurs capitaux.

Authentification biométrique

L'essor des systèmes de paiement en ligne a soulevé plusieurs problèmes de sécurité, tels que l'usurpation d'identité et le piratage de comptes. La résolution de ces problèmes est cruciale pour la pérennité du système et a incité les fournisseurs de services à opter pour des solutions de sécurité avancées, notamment authentification biométrique des utilisateurs. Ce type de vérification comprend la numérisation des empreintes digitales, la reconnaissance faciale, l'inspection de l'iris et même l'analyse du rythme cardiaque. Ces techniques très performantes garantissent la fiabilité et Sécurité pour l'ensemble de l'écosystème des paiements numériques.

Portefeuilles numériques

Actuellement, il y a 3.4 milliards Le nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques à travers le monde devrait dépasser les 5.2 milliards en 2026, soit une croissance de 53 %. Ces plateformes servent à stocker les informations de paiement et à utiliser les fonds disponibles en cas de besoin. Les clients privilégient les portefeuilles numériques car ils offrent des options de dépôt plus rapides que les banques. Grâce à la technologie NFC (Near Field Communication), les portefeuilles électroniques sont devenus des plateformes sécurisées pour les entreprises effectuant leurs transactions financières.

crypto-monnaie

La cryptomonnaie est considérée comme une innovation majeure dans le domaine des paiements en ligne, offrant aux utilisateurs des options d'investissement et de transfert d'argent entièrement nouvelles. Elle repose sur les principes de la technologie blockchain, qui constitue le moyen le plus efficace d'effectuer des paiements de personne à personne à travers le monde. Actuellement, plus de 83 millions les gens utilisent portefeuilles crypto, soit une augmentation de 72 % par rapport à 2018.

Risques de blanchiment d'argent dans le secteur des paiements numériques

Bien que relativement sûr pour les transactions financières, le secteur des paiements en ligne est associé à des risques importants de criminalité financière, notamment le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En raison de l'absence de réglementation stricte, les criminels utilisent diverses techniques de blanchiment d'argent et dissimulent les fonds illicites en les stockant dans plusieurs portefeuilles numériques. Contrairement aux banques, les plateformes de paiement en ligne n'ont pas mis en place de réglementation stricte. Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) mesures, offrant une zone de sécurité aux escrocs pour commettre des crimes financiers.

En raison de la caractère complexe Avec les portefeuilles numériques, il est très difficile pour les fournisseurs de services de surveiller toutes les transactions. Il est urgent de mettre en place un système robuste. Know Your Customer (KYC) et AML screening les mesures qui permet de mettre en lumière les criminels tout en prenant des mesures strictes à leur encontre.

Principaux cas de criminalité dans le secteur des paiements numériques

Partout dans le monde, la criminalité est en forte hausse, ce qui a incité les autorités de régulation à prendre des mesures strictes contre les auteurs d'infractions. Face à cette situation, plusieurs pays ont adopté des lois contre les délits commis dans le secteur des paiements en ligne, prévoyant des sanctions pour les criminels.

Opération de grande envergure contre la criminalité financière menée par Interpol, impliquant 20 juridictions.

Interpol a mené une opération d'envergure en collaboration avec les forces de l'ordre de 20 pays pour arrêter un gang de blanchisseurs d'argentLes criminels étaient impliqués dans plusieurs activités illicites, notamment la fraude en ligne, les jeux d'argent illégaux, le trafic de stupéfiants et les escroqueries sentimentales. Ils utilisaient également de multiples plateformes de paiement en ligne pour blanchir de l'argent sale à travers différents pays.

La police a arrêté plus de 1000 personnes lors d'interceptions. 27 millions de dollars Des fonds illégaux ont été saisis et 2 350 comptes bancaires utilisés pour des activités criminelles ont été bloqués. Au total, 1 650 plaintes ont été déposées contre des escrocs et les enquêtes se poursuivent afin de déterminer les sanctions.

Réglementations mondiales pour sécuriser le secteur des paiements numériques

Le Groupe d'action financière (GAFI) a mis en lumière les menaces que représente le blanchiment d'argent pour le secteur des paiements numériques. Il a conseillé aux pays membres de légiférer et d'appliquer des contrôles anti-blanchiment rigoureux afin de lutter contre les criminels. Plusieurs pays ont mis en œuvre des lois conformes aux recommandations du GAFI pour réglementer les transactions en ligne.

US

La Federal Trade Commission (FTC) est la principale autorité de réglementation aux États-Unis, chargée de surveiller les anomalies financières dans les méthodes de paiement numérique. FTC La FTC a conseillé à tous les fournisseurs de services de vérifier l'identité de leurs utilisateurs lors de leur inscription afin de faciliter l'identification et la poursuite des criminels. Par ailleurs, face à la recrudescence des fraudes commises via les comptes marchands, la FTC a interdit aux systèmes de paiement électronique d'ouvrir des comptes pour des sociétés fictives impliquées dans des affaires de blanchiment d'argent.

UK

Le Royaume-Uni a légiféré sur la loi relative aux services et marchés financiers (FSMALa loi FSMA prévoit toutes les dispositions nécessaires au contrôle du secteur des paiements en ligne. Conformément à cette loi, tous les prestataires de services de paiement doivent faire preuve de vigilance afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il a été conseillé aux autorités chargées de l'application de la loi d'interdire toutes les plateformes de paiement numérique non conformes aux réglementations locales et internationales. Réglementation LBC.

Canada

Le gouvernement canadien a promulgué "Règlement sur les paiements électroniques » Le système de paiement numérique est soumis à une surveillance accrue. La loi impose aux prestataires de services de conserver un enregistrement détaillé de chaque transaction financière, incluant le montant du paiement, le numéro de référence, le nom du bénéficiaire, etc., afin de détecter les activités suspectes. Par ailleurs, la loi sur le produit du crime (PC) visant à lutter contre le blanchiment d'argent est déjà en vigueur et s'applique aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises.

Que propose Shufti ?

La lutte contre la criminalité financière, principalement le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, est cruciale pour le secteur des paiements en ligne et nécessite l'intégration de mesures rigoureuses. Contrôles AMLLes services de paiement numérique sont là pour durer, c'est donc le moment idéal pour les entreprises d'investir dans… AML screening.

Les équipements de pointe de Shufti AML screening solutions can help the digital payment industry Restez conforme with global regulatory standards. Shufti’s Solutions anti-blanchiment sont alimentées par des milliers d'algorithmes d'IA qui analysent les données des utilisateurs par rapport à plus de 1700 listes de sanctions et génèrent un résultat en moins d'une seconde avec une précision de 98.67 %.

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