Juridictions à haut risque du GAFI [Mise à jour 2022] – Comment les entreprises peuvent se conformer

Le GAFI (Groupe d'action financière), organisme international de surveillance basé à Paris, tient à jour des listes de pays dont les mesures de prévention de la criminalité financière sont jugées insuffisantes. Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme constituent une menace constante et omniprésente pour le secteur financier mondial. Les gouvernements et les autorités locales adoptent des mesures en ce sens. Lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) / Lutte contre le financement du terrorisme (LFT) législation visant à réglementer les institutions financières. 

Les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) permettent aux entreprises et aux institutions financières de détecter et d'atténuer les risques de criminalité financière susceptibles d'entraîner des poursuites judiciaires et de lourdes sanctions. Toutefois, les mesures LCB-FT adoptées par les différents pays du monde varient en fonction de leur législation.

Pays dotés de mesures de lutte contre le blanchiment d'argent inadéquates

Les pays qui n'appliquent pas de réglementation stricte en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) signalent régulièrement des cas de blanchiment et de corruption au sein des opérations financières et des institutions gouvernementales. Par exemple, l'invasion russe de l'Ukraine a favorisé le blanchiment d'argent via l'immobilier, l'art et les yachts de luxe. De riches Russes ont cherché à dissimuler l'origine des fonds obtenus grâce à leurs liens étroits avec Poutine. 

Les pays dont les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont insuffisantes offrent d'excellentes opportunités d'investissement aux blanchisseurs d'argent en raison de l'absence de Dépistage de la LAM De ce fait, les entreprises opérant dans ces juridictions à haut risque sont confrontées à la difficulté d'instaurer la confiance auprès de leurs clients légitimes. Elles sont alors contraintes de prendre des mesures préventives pour éviter de devenir une source de criminalité financière telle que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. 

Selon le GAFI, les pays et juridictions à haut risque sont ceux qui ne coopèrent pas dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le GAFI analyse les lacunes des mesures prises par ces pays en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et prend également en compte leur statut au sein du GAFI. Indice de transparence. 

Pays à haut risque de blanchiment d'argent 

Les pays qui ne respectent pas la réglementation internationale font l'objet d'une surveillance accrue et sont ajoutés aux listes des juridictions à haut risque du GAFI. La première liste est la liste grise du GAFI, qui comprend les pays devant améliorer leur dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent. L'organisme de surveillance mondial tient également à jour les listes de Juridictions à haut risque faisant l'objet d'un appel à l'action et Juridictions faisant l'objet d'une surveillance accrue qui sont mises à jour trois fois par an.

Le GAFI adresse également des missions et des lignes directrices à ces pays afin qu'ils remédient aux lacunes qui les classent parmi les juridictions à haut risque. L'UE et les États-Unis ont déjà entrepris des efforts pour se conformer aux normes du GAFI et ont établi leurs propres listes de pays à haut risque. Toutefois, ces listes ont été élaborées selon les mêmes critères que les listes grise et noire du GAFI. 

La directive européenne anti-blanchiment (AMLD) classe les pays à haut risque en quatre catégories : les pays dépourvus de système de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT), les pays confrontés à la corruption, les pays sous sanctions et ceux abritant des organisations terroristes. Il est conseillé aux institutions financières réglementées de chaque pays d’adopter une approche fondée sur les risques, selon les critères du GAFI.

Listes du GAFI des pays à haut risque

Le GAFI tient à jour une liste grise, également appelée liste des juridictions faisant l'objet d'une surveillance renforcée, et une liste noire, qui recense les pays faisant l'objet d'un appel à l'action. Les pays figurant sur la liste grise du GAFI présentent un risque accru de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Cependant, ces pays ont démontré leur engagement à gérer ces risques et à améliorer leurs systèmes de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

La liste noire du GAFI comprend les pays identifiés comme présentant un risque élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Le GAFI recommande aux entreprises opérant dans ces pays, ou ayant recours aux services d'entreprises établies dans ces pays, de mettre en œuvre des mesures de vigilance renforcée.

Dans les cas où le blanchiment d'argent constitue un problème grave, les autorités exhortent les pays figurant sur la liste noire à mettre en œuvre des mesures robustes. Conformité AML Des mesures sont prises pour protéger le paysage financier mondial contre les risques de criminalité financière. La liste noire du GAFI ne comprend actuellement que deux pays : la Corée du Nord et l’Iran, et elle est restée inchangée depuis 2020.

La situation est différente pour les pays figurant sur la liste grise du GAFI, qui font constamment la une des journaux. Lorsqu'un pays est placé sur cette liste par l'organisme international de surveillance, cela signifie qu'il doit renforcer ses stratégies de lutte contre le blanchiment d'argent. Si le GAFI constate des progrès significatifs de la part d'un pays figurant sur la liste grise, il n'impose pas de sanctions et peut même le retirer de la liste si toutes les conditions sont remplies.

Les pays inscrits sur la liste grise s'exposent à des sanctions lorsqu'ils ne mettent pas en œuvre de mesures adéquates pour lutter contre la criminalité financière, notamment des sanctions du Fonds monétaire international (FMI) et de la Banque mondiale. Dès lors qu'un pays est sanctionné par ces autorités, aucune entreprise étrangère ne souhaite commercer avec lui, ce qui affecte gravement son économie. Les institutions financières réglementées, telles que les banques, doivent adopter des mesures pour éviter les amendes des autorités de régulation locales qui supervisent leurs activités.

Institutions financières réglementées

Les banques locales et autres institutions financières réglementées des pays faisant l'objet d'une surveillance renforcée sont tenues de se conformer aux normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Elles doivent détecter les risques de blanchiment d'argent selon une approche fondée sur les risques et signaler les activités suspectes aux autorités compétentes. La vigilance à l'égard de la clientèle est une procédure obligatoire qui impose aux entreprises de vérifier l'identité de leurs clients et d'effectuer un contrôle LCB-FT afin d'identifier les tendances suspectes dans les transactions. Dans le cas de juridictions à haut risque ou de relations commerciales avec des entreprises établies dans des pays figurant sur une liste grise, les entreprises doivent mettre en œuvre des mesures spécifiques. Vigilance renforcée Les procédures de vérification de l'environnement (EDD) permettent aux institutions financières de déterminer les risques provenant d'entités externes telles que les tiers et les personnes politiquement exposées.

Points clés à retenir

Toute institution financière, ainsi que toute entreprise non financière, doit prendre des mesures efficaces pour identifier et évaluer les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, notamment concernant des clients potentiels tels que les personnes politiquement exposées et les juridictions à haut risque. Voici toutefois quelques points essentiels que les entreprises doivent garder à l'esprit avant d'établir des liens avec des sociétés opérant dans des pays tiers à haut risque.

1. Les entreprises doivent prendre des mesures de sécurité supplémentaires avant de nouer des partenariats B2B, car les pays à haut risque sont souvent soumis à des sanctions financières.
2. Les autorités réglementaires internationales imposent aux entreprises de mettre en œuvre des procédures de diligence raisonnable simples et renforcées pour les clients à haut risque, notamment en vérifiant leurs transactions afin de réduire les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Bien qu'il ne soit pas systématique que les clients originaires de juridictions à haut risque participent à des réseaux de criminalité financière ou soient impliqués dans des poursuites pénales, cela indique un risque accru nécessitant des protocoles de vérification rigoureux. Par conséquent, les entreprises doivent redoubler de vigilance dans l'évaluation des facteurs de risque associés aux clients suspects provenant de pays figurant sur les listes internationales de sanctions pour criminalité financière.

1. Développer et mettre en pratique une approche fondée sur les risques pour identifier le besoin d'une diligence raisonnable accrue.
2. Intégration de solutions de contrôle anti-blanchiment d'argent pour vérifier les clients par rapport aux listes de sanctions, aux listes de surveillance mondiales, aux bases de données sur la criminalité financière, aux personnes politiquement exposées, aux médias défavorables et à d'autres enregistrements disponibles.

Cependant, bien que les entreprises qui souhaitent nouer des relations avec des clients dans des pays tiers à haut risque soient soumises à de nombreuses obligations réglementaires, le renforcement des mesures de vigilance reste l'élément le plus important du processus de vérification. 

Pour ce faire, les entreprises doivent redoubler d'efforts et intégrer la robustesse de Shufti. Solution de dépistage AMLCela leur permet de déterminer la provenance des fonds et d'authentifier les transactions avant leur réalisation. Ainsi, les entreprises peuvent s'assurer que les blanchisseurs d'argent et les groupes finançant le terrorisme sont appréhendés avant d'entreprendre toute action suspecte.

Vous souhaitez en savoir plus sur notre solution de filtrage AML pour votre entreprise ?