Comptes FBO et Fintech – Sécuriser les opérations financières grâce à la vérification d'identité

Avec la numérisation mondiale, les services financiers en ligne se généralisent. De ce fait, il est crucial pour le secteur bancaire, ainsi que pour d'autres secteurs, de maintenir un juste équilibre entre rapidité, risque et conformité réglementaire. Entreprises FintechEn outre, la pandémie de coronavirus a quasiment instauré de nouvelles normes d'accueil des clients en ligne, ce qui a engendré de nombreux défis pour les entreprises financières qui doivent fournir des services fluides et sécurisés. 

Cependant, des comptes FBO (For Benefit of) font leur apparition, généralement ouverts au nom d'un bénéficiaire. Ce bénéficiaire peut être un enfant, qui confère l'autorité légale d'accéder aux services financiers jusqu'à sa majorité. Plusieurs comptes peuvent être ouverts dans ce cadre, mais ne profitent qu'à une seule personne. Ces comptes peuvent simplifier les transactions financières telles que le financement participatif. Toutefois, comme d'autres types de comptes financiers, les comptes FBO sont également manipulés par des cybercriminels à des fins personnelles. Pour sécuriser ces comptes, le secteur bancaire doit intégrer des mesures de protection. Services de vérification d'identité en ligne.

Innovation en matière de comptes FBO – Aider les fintechs à développer des services financiers intégrés

Les révolutions technologiques ont engendré une multitude d'opportunités pour le secteur bancaire, les entreprises fintech et de nombreux autres secteurs. Le développement des comptes FBO a permis… Entreprises Fintech Fournir des services bancaires innovants en simplifiant les complexités opérationnelles financières et le coût d'obtention d'une licence réglementaire.  

entreprises Fintech Les fintechs peuvent ouvrir des comptes FBO auprès de leurs banques partenaires afin d'offrir des avantages à leurs clients. Ces comptes peuvent également servir à l'ouverture de comptes virtuels. Dans ce cas, le client dispose d'un compte de dépôt rattaché au compte FBO. Grâce au fournisseur de BaaS, ces comptes sont traçables en toute transparence depuis les terminaux de paiement numériques. Les transactions effectuées par les clients bénéficiaires des comptes FBO sont assurées par la FDIC, comme si elles étaient réalisées physiquement, sous réserve du respect des normes réglementaires.

Plus important encore, les fintechs ne détiennent aucune participation dans les comptes FBO et n'ont aucun contrôle sur les transactions. À l'instar des comptes traditionnels, les banques conservent le contrôle des opérations financières. Cependant, face à la recrudescence de la criminalité financière, les transferts de fonds sont fortement réglementés à l'échelle mondiale. La législation oblige les fintechs à obtenir des agréments réglementaires pour prendre le contrôle des finances et transférer des fonds vers des comptes de tiers, une procédure complexe et chronophage, sauf si la fintech est partenaire d'une banque. Les banques à charte n'étant pas tenues d'obtenir d'agrément pour les transferts de fonds, de nombreuses fintechs optent pour la structure des comptes FBO, où les banques conservent leurs actifs. Ce processus leur permet d'ouvrir des comptes très rapidement.

Par exemple, aux États-Unis, les sociétés de transfert de fonds doivent se conformer aux exigences des licences fédérales et étatiques pour exercer leurs activités. Une licence fédérale exige que les entreprises s'enregistrent auprès de Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Outre le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de connaissance du client et de secret bancaire, chaque entreprise doit obtenir une licence auprès de l'État où elle exerce son activité. Ce processus est long et peut prendre jusqu'à deux ans pour l'enregistrement dans tous les États américains. Par ailleurs, les entreprises peuvent également ouvrir des comptes FBO auprès de banques américaines agréées.

Comment les banques et les organismes de réglementation perçoivent-ils les comptes des FBO ?

Malgré les nombreuses opportunités commerciales offertes par les comptes FBO, le secteur bancaire, ainsi que les organismes de réglementation, les considèrent comme potentiellement plus risqués que les comptes conventionnels ;

• Étant donné que les FBO sont principalement utilisés par les fintechs et non par les utilisateurs finaux, il est fort probable que les informations KYC recueillies lors de la procédure d'inscription ne soient pas aussi rigoureuses que dans les processus bancaires. Cependant, l'efficacité de KYC contribue à détecter et à éliminer les crimes financiers
• Les comptes numériques des FBO étant virtuels, les banques n'y ont pas accès directement et n'ont aucune visibilité via les outils de comptabilité et les systèmes de suivi des transactions financières. Généralement, les banques partenaires s'appuient sur les fintechs pour comprendre et contrôler les transactions effectuées par l'intermédiaire des FBO.

Même si ces comptes présentent davantage de menaces que les comptes principaux, cela ne signifie pas que le risque puisse être atténué. Avec des règles rigides vérification d'identité et les systèmes de contrôle des transactions, les banques et les fintech peuvent sécuriser leurs opérations,

Obligations réglementaires pour sécuriser les FBO et les Fintech

Compte tenu des risques inhérents aux comptes FBO et de la complexité de l'obtention d'une licence légale, les banques et les fintechs doivent s'assurer de la fiabilité de leurs partenaires avant d'établir une relation. Afin de protéger les intérêts des deux parties, les autorités de régulation sont intervenues et ont établi un ensemble de normes et de lignes directrices pour les comptes FBO, garantissant ainsi la maîtrise des risques. Les banques et les fintechs doivent mettre en place des programmes d'identification client robustes et appliquer des procédures de vigilance à l'égard de la clientèle rigoureuses, voire renforcées. Toutefois, si ces procédures sont automatisées et rationalisées selon une approche fondée sur les risques propre aux institutions financières, le respect des paramètres de conformité sera facilité.

Les aspects réglementaires cruciaux que les banques et les fintech doivent respecter sont les suivants :

• Connaissez votre client (KYC): Il s'agit d'une obligation réglementaire pour tous les prestataires de services financiers, y compris les banques et les fintechs. L'objectif principal de cette mesure est de permettre aux entreprises de vérifier l'identité de leurs clients avant de les inscrire. Par ailleurs, grâce à… procédure CDDDes profils de risque sont également établis, afin que les entreprises puissent prendre la bonne décision avant d'inscrire des clients.
• Contrôle anti-blanchiment d'argent (AML) : Il est difficile de déterminer si le client est impliqué dans des crimes graves comme le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Pour identifier ces criminels, lois de contrôle en matière de LBC Des outils sont mis en place pour permettre aux entreprises de vérifier leurs clients en les comparant aux bases de données financières mondiales, aux listes de surveillance et aux listes de personnes politiquement exposées (PPE). Par ailleurs, une procédure de vigilance renforcée (EDD) est également appliquée aux clients présentant un risque potentiel élevé.
• Système de surveillance des transactions : Les banques, ainsi que les fintechs liées aux comptes FBO, doivent intégrer des systèmes de surveillance des transactions financières. Cela leur permettra de contrôler les transferts de fonds et, en cas d'activités suspectes, les entreprises pourront sécuriser leurs opérations et signaler directement les incidents aux autorités compétentes. organismes de réglementation comme le FinCEN.

Comment Shufti Pro peut vous aider 

Face à la recrudescence du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et autres crimes financiers, les banques et les fintechs collaborent pour sécuriser l'écosystème numérique. Ceci n'est possible qu'en intégrant les entités légitimes et en contrôlant leurs transactions. Par conséquent, pour lutter contre la criminalité et garantir l'inscription légitime des clients, les solutions de vérification d'identité numérique se généralisent.

Shufti Pro, solution tout-en-un services de vérification d'identité constituent une solution idéale pour les fintechs et les banques afin de rester conformes à un cadre réglementaire en constante évolution. Les entreprises peuvent vérifier l'identité de leurs clients avant leur inscription avec une précision de 98.67 % en moins d'une seconde. Enfin, et surtout, service de contrôle AML permet aux entreprises de vérifier les antécédents de leurs clients par rapport à plus de 1700 listes de surveillance financière mondiales.

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