Cinq solutions pour relever les défis de la vérification d'entreprise

La procédure « Connaître son client » (KYC) est essentielle pour vérifier l’identité des clients avant toute transaction commerciale, mais l’authentification des entreprises est tout aussi importante que la procédure KYC pour les particuliers. C’est pourquoi les autorités de réglementation s’intéressent de plus en plus à ce sujet. vérification commerciale Afin de contribuer à la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, la vérification des entreprises, qui comprend leur authentification, l'identification des bénéficiaires effectifs et l'évaluation des risques liés aux entités commerciales, est désormais intégrée à la nouvelle directive anti-blanchiment de l'Union européenne, ainsi qu'aux exigences d'autres autorités réglementaires majeures. Le marché des services « Connaître son entreprise » (KYB) devrait atteindre 11.8 milliards de dollars, selon un laboratoire de l'OWI. rapport.  

La procédure KYC pour entreprises n'est pas seulement une obligation réglementaire, elle aide les entreprises à identifier les sociétés fictives et d'autres structures d'entreprises impliquées dans des transferts de fonds illicites. Les technologies de rupture telles que l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et l'automatisation créent des opportunités pour une vérification préalable rapide et en temps réel de la clientèle et Vérification KYCCependant, bon nombre de ces solutions se concentrent sur la vérification d'identité des clients (KYC) pour les particuliers et les clients de détail.

La vérification des entreprises s'est toujours avérée complexe et chronophage. Le processus KYB (Know Your Business) mis en place par les institutions financières pour vérifier les entreprises implique généralement des contrôles manuels et des vérifications physiques, ce qui le rend particulièrement fastidieux et long. 

Défis liés à la vérification des entreprises

Avec la nouvelle réglementation KYC/AML, les entreprises sont tenues de vérifier leurs clients, notamment les entreprises clientes, ainsi que d'autres informations critiques. Cependant, la vérification d'un client professionnel présente de nombreux défis, dont voici quelques exemples :

processus d'intégration manuel long

Normalement, vérification KYB L'intégration des clients en entreprise est un processus fastidieux et manuel, exigeant une main-d'œuvre importante. Ces délais engendrent une expérience client frustrante, et les clients sont plus susceptibles d'abandonner la création de leur compte. De plus, le processus manuel est source d'erreurs et de fautes.

Coût de conformité élevé

D'après un rapport, le coût moyen de la procédure KYC pour les entreprises a dépassé 48 milliards de dollars ces dernières années. Ce montant inclut le travail manuel et les paiements à des tiers. Cette situation suscite des inquiétudes quant à l'augmentation des coûts de conformité aux normes LCB-FT et KYC, qui risquent d'empêcher les entreprises d'effectuer leurs autres tâches quotidiennes.

Structure de propriété complexe

Dernières directives réglementaires KYC/KYB telles que AMLD5 Les règles CDD de FinCEN imposent la vérification et l'identification des entités commerciales comme obligation réglementaire. Les institutions financières collectent ces informations auprès de leurs clients manuellement, en remplissant des formulaires puis en vérifiant les données manuellement. Le risque d'erreurs est donc élevé.

Incohérences des données

Bien que les entreprises puissent parfois se permettre toutes les tâches manuelles, la vérification des sources de données demeure un problème persistant. Les données des entreprises sont disponibles dans de nombreuses sources, mais il arrive que les informations contenues dans certains fichiers soient obsolètes ou erronées.

Relever les défis

Face à la multiplication des exigences réglementaires, il est nécessaire de mettre en place des procédures et des processus adaptés pour faciliter le travail des institutions financières. Voici quelques solutions susceptibles d'aider les entreprises : 

Intégration KYB automatisée

Grâce aux technologies les plus récentes, les solutions automatisées de vérification d'entreprise peuvent résoudre ces problèmes. Les solutions de vérification d'entreprise basées sur l'IA permettront d'améliorer l'efficacité du processus d'intégration des nouveaux employés, en réduisant les coûts et en accélérant le processus. 

Surveillance continue pour la vérification des entreprises

Les entreprises doivent assurer un suivi régulier de leurs clients entreprises afin d'identifier et de contrôler tout changement de structure, la nomination de nouveaux dirigeants et les modifications de la propriété effective. Cette pratique facilite également le suivi continu des personnes politiquement exposées (PPE). Elle permettra aux entreprises d'adopter une approche structurée pour la vérification de leurs activités.

Accès aux registres d'entreprises authentiques

 Comme évoqué précédemment, l'accès à des données exactes et à jour représente un défi pour la vérification des entreprises. Toutefois, si les entreprises ont accès aux registres du commerce les plus récents et les plus précis, cela est précieux et facilite grandement la mise en conformité.

Solutions KYB intégrées aux API

API Shufti Cette solution intégrée centralise les données provenant de diverses sources, permettant ainsi aux entreprises de n'avoir qu'à saisir les informations requises, telles que leur numéro d'immatriculation et le code de juridiction où elles exercent leur activité. Cette vérification centralisée contribue à simplifier l'intégration et le suivi des clients entreprises.

Identification virtuelle

Face à l'augmentation des coûts de conformité, les entreprises se tournent désormais vers des logiciels automatisés qui les aident à effectuer les contrôles nécessaires. La solution de vérification KYB de Shufti est spécialement conçue pour réduire les coûts supplémentaires liés à la conformité et simplifier la gestion des complexités inhérentes aux relations avec les clients à haut risque.

Face à l'accélération de la croissance des marchés mondiaux, les entreprises doivent impérativement maîtriser la vérification préalable de leurs clients, qu'ils soient particuliers ou entreprises.