Transactions à haut risque – Comment la diligence raisonnable renforcée (EDD) peut-elle aider ?

Dans un monde en constante évolution, les entreprises ne doivent pas se concentrer uniquement sur leurs revenus, mais aussi sur le type de clients avec lesquels elles interagissent. Cela implique que la vérification de l'identité de toutes les parties prenantes est obligatoire. Les entreprises classent leurs clients en différentes catégories en fonction du risque associé. Afin de garantir la légitimité de tous les clients et d'éviter tout problème pour les entreprises, la vérification préalable de l'identité du client (CDD) est obligatoire et imposée par les autorités réglementaires. Cependant, la CDD ne permet pas d'atténuer le risque lié aux relations avec des clients à haut risque, tels que les personnes figurant sur des listes noires ou les ressortissants d'États sous sanctions. Conformité KYC et AML Les procédures étant devenues plus strictes, la diligence raisonnable renforcée (EDD) est un excellent moyen de protéger votre entreprise. Vous trouverez toutes les informations nécessaires sur la diligence raisonnable renforcée dans cet article de blog.   

Que recommande le GAFI pour les transactions à haut risque ?

Le Groupe d'action financière (GAFI) recommande une approche fondée sur les risques pour la gestion des transactions ou des clients à haut risque. Toutes les entreprises, et notamment les institutions financières, sont invitées à élaborer une telle approche. approche fondée sur les risques (AFR) Les entreprises doivent évaluer les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme liés à leurs activités et mettre en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme afin d'atténuer efficacement les risques associés à ces transactions. Elles doivent également évaluer l'impact des transactions à haut risque sur leurs activités dans le cadre de l'approche fondée sur les risques. Conformément à la 40e recommandation du GAFI, cette approche permet aux États d'adopter des mesures flexibles pour cibler efficacement leurs ressources. 

Processus de vérification approfondie des transactions à haut risque

La procédure de vérification renforcée est très simple et ne prend que quelques minutes. Conformément aux directives des différentes autorités réglementaires, voici la procédure de vérification renforcée :

Étape 1 : Approche fondée sur les risques 

Dans un premier temps, une approche fondée sur les risques est mise en place pour classer tous les clients en différentes catégories. Cette classification permet une meilleure compréhension des clients et facilite l'acquisition d'informations pertinentes pour l'entreprise. 

Étape 2 : Créer une liste de vérification de diligence raisonnable améliorée 

Une liste de contrôle est maintenant créée pour Politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et les vérifications KYC pour les clients à haut risque. Également connue sous le nom de liste de contrôle de diligence raisonnable renforcée, elle regroupe toutes les informations essentielles. 

Étape 3 : Analyser la source des fonds et le bénéficiaire effectif

Il est crucial de connaître la source des revenus des clients, car l'argent d'origine illégale ne doit pas être intégré à votre entreprise. Pour une vérification plus efficace, la valeur de tous les actifs financiers et non financiers du client doit être connue. La légalité de la provenance des fonds est essentielle pour une diligence raisonnable renforcée. Si nous constatons la moindre anomalie dans les documents ou les relevés, la vérification est immédiatement interrompue. Dans le cadre de transactions B2B, les filiales et les bénéficiaires effectifs de l'entité doivent être vérifiés lors du contrôle. Bénéficiaire effectif ultime (UBO) de la compagnie. 

Étape 4 : Surveillance continue des transactions 

Dans cette étape, l'historique des transactions des clients est vérifié. La durée des transactions, les bénéficiaires des paiements et d'autres détails similaires sont pris en compte. suivi des transactionsOutre ces détails, le suivi des transactions dans le cadre d'une diligence raisonnable renforcée prend également en compte le seuil de chaque transaction effectuée par le client. 

Étape 5 : Analyser la réputation locale de l’entreprise

Parfois, même avec toutes les informations disponibles, il est impossible de se faire une idée précise de la position d'une marque auprès des consommateurs locaux. Pour gérer les transactions à haut risque, les vérifications approfondies incluent également l'examen de la réputation locale de l'entreprise. Cela passe par l'analyse des médias locaux, tels que les réseaux sociaux et la presse. 

Étape 6 : Vérification de l'adresse physique

Puisque c'est vigilance renforcée Pour les transactions à haut risque, l'adresse est également vérifiée sur place. Cette vérification permet de s'assurer que l'adresse figurant sur la pièce d'identité correspond bien à la réalité et que le client y est domicilié. Si la vérification physique de l'adresse est impossible, une vérification en ligne, à l'aide de documents récents tels que des relevés bancaires ou des factures de services publics, est effectuée afin de limiter les risques.

L'EDD implique plus qu'une simple vérification d'identité.

Outre son rôle de vérification d'identité et de prévention de la fraude, le renforcement de la vigilance présente de nombreux autres avantages. Voici quelques-uns des atouts dont votre entreprise peut bénéficier après avoir mis en œuvre ce renforcement.

EDD améliore l'expérience de vos clients

Comme l'a clairement démontré le processus de vérification renforcée mentionné précédemment, de nombreuses informations sont nécessaires pour procéder à la vérification d'identité. Toutes les informations disponibles vous aideront non seulement à vérifier l'identité des clients présentant des antécédents de transactions à haut risque, mais aussi à leur offrir des services mieux adaptés à leurs préférences. 

Gardez les fichiers de votre entreprise propres

En effectuant des vérifications approfondies, vous pouvez empêcher l'infiltration d'argent sale ou d'argent d'origine illégale dans l'écosystème de votre entreprise. Maintenir des dossiers impeccables, ne retenant que des transactions légales, est le rêve de toute entreprise, et la vérification EDD peut vous aider à atteindre cet objectif. Vous vérifiez non seulement une personne, mais aussi toutes les entités associées à l'entreprise, comme ses actionnaires. Des mesures de sécurité renforcées protégeront votre entreprise contre… blanchiment d'argent et d’autres activités criminelles. 

Développer sa crédibilité dans le secteur 

Se forger une image de marque positive ne passe pas uniquement par la responsabilité sociale des entreprises (RSE), mais aussi par une vigilance accrue. Les autres entreprises du secteur vous feront confiance car toutes les transactions sont rigoureusement contrôlées et chacun sait que vous n'avez aucun client à risque parmi vos clients. 

Prévenez les arnaques

Non seulement le blanchiment d'argent, mais aussi d'autres formes de fraude comme le financement du terrorisme et la prise de contrôle de comptes peuvent être prévenues. Vous pouvez ainsi vous concentrer davantage sur la croissance de votre entreprise et l'augmentation de vos profits, car la criminalité financière est maîtrisée grâce à une vigilance accrue. Conformité KYC / AML Les réglementations sont devenues plus strictes et le renforcement des contrôles est désormais indispensable pour prévenir la criminalité. Consultez notre guide KYC pour en savoir plus sur l'évolution de la législation. 

En résumé

Tout se résume à un point : la vigilance renforcée est essentielle pour gérer rapidement les transactions et les clients à haut risque. Ce processus exige la prise en compte de tous les détails, majeurs comme mineurs, de la transaction afin d'assurer une vérification précise. De plus, outre les contrôles d'identité rigoureux, il présente de nombreux autres avantages. Il renforce la crédibilité de votre entreprise auprès des autres acteurs économiques et des clients. Grâce à la vigilance renforcée, vous pouvez prévenir tous les délits financiers. 

KYC et Shufti AML screening Nous veillons à ce que tous les clients à haut risque soient identifiés à temps afin de garantir la sécurité de votre entreprise. De plus, nos services KYC sont spécialement conçus pour simplifier le processus d'intégration des clients. 

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