Des solutions de vérification d'identité pour lutter contre les différentes formes de fraude

Dans ce monde numérique, des milliards d'appareils intelligents circulent, se connectent et communiquent entre eux, quel que soit leur emplacement. Du shopping en ligne aux jeux vidéo, des services bancaires à l'investissement, de l'apprentissage à l'enseignement, du travail au service à la numérisation, les smartphones sont omniprésents. En 2019, une enquête a révélé que… nombre de smartphones Le nombre d'utilisateurs devrait atteindre 3.2 milliards en 2020, puis 3.5 milliards en 2021 et 3.8 milliards en 2021. Cette évolution s'explique par la généralisation de l'accès à Internet, qui transforme radicalement le monde et son économie. Parallèlement, les attentes des utilisateurs en ligne évoluent et le besoin d'une expérience client et de services irréprochables se fait de plus en plus sentir. 

C’est là que la sécurité entre en jeu. Pour les entreprises en ligne, trouver un équilibre entre sécurité et expérience client représente un véritable défi. 

Le secteur bancaire, et plus particulièrement les transactions en ligne et les systèmes de paiement, est vulnérable à de nombreuses cyberattaques. Des individus malveillants, profitant de ces plateformes à leur insu, agissent de manière préjudiciable. Ils exploitent le système et commettent des actes malveillants, allant du vol d'identité et de la prise de contrôle de comptes à des actes plus graves comme le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les entreprises doivent impérativement mettre en place des mesures rigoureuses afin de sécuriser leurs plateformes tout en préservant l'expérience client.

Innovations et fraudeurs innovants – Une course

À mesure que la technologie évolue et que des solutions aux problèmes concrets émergent, leur sécurité est renforcée par des mesures innovantes. Parallèlement, les fraudeurs utilisent des technologies et des techniques de piratage similaires pour contourner ces systèmes de sécurité. C'est une course sans fin. Après un certain temps, les entreprises subissent des pertes importantes et mettent en place des mesures de sécurité plus rigoureuses pour leurs plateformes, lesquelles sont à nouveau exploitées par des individus malveillants. Ces derniers exploitent les failles du système pour blanchir de l'argent à l'échelle mondiale, voler les identifiants d'utilisateurs légitimes ou commettre des fraudes à la carte bancaire. 

La fraude sur les plateformes de vente en ligne connaît une croissance exponentielle, notamment lors des transactions en ligne. Sur les plateformes d'échange entre particuliers, des escrocs créent des annonces de produits et arnaquent les acheteurs. Les informations personnelles et financières des internautes sont obtenues par le biais d'attaques d'hameçonnage, d'injections de logiciels malveillants et de violations de données. Grâce à ces informations, des clients créent de fausses identités qui paraissent authentiques et les utilisent à des fins frauduleuses en ligne. Maintenir une expérience client optimale représente un véritable défi pour les plateformes de vente en ligne face à ces problèmes de sécurité.

Solution unique pour la lutte contre la fraude – Vérification d'identité

La plupart des fraudes et délits financiers en ligne résultent d'un accès non contrôlé à des données confidentielles. Qu'il s'agisse d'une base de données, d'une section de programme, d'un compte utilisateur en ligne ou du système de stockage de données confidentielles d'une organisation, le problème survient lorsqu'une personne non autorisée y accède. La vérification d'identité constitue une solution complète pour se prémunir efficacement contre la fraude en ligne. vérification d'identité en ligne Elle garantit à la fois la sécurité et une expérience utilisateur optimale. En temps réel, en quelques secondes, chaque individu est identifié et vérifié, ce qui permet aux entreprises de n'autoriser que le trafic légitime à intégrer leur système.

Les entreprises ont identifié le besoin d'intégrer la vérification d'identité à leur système. marché de la vérification d'identité Ce marché, qui représentait environ 5.52 milliards de dollars américains en 2018 à l'échelle mondiale, devrait atteindre, selon les prévisions, environ 18.12 milliards de dollars américains d'ici 2027. De plus, la vérification des clients étant une exigence réglementaire dans divers secteurs afin de prévenir les risques de crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les entreprises prennent ce processus de vérification très au sérieux. 

La vérification d'identité englobe les pratiques de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) au sein d'une organisation. Lors de l'inscription d'un client, les entreprises peuvent vérifier son identité afin de s'assurer qu'il est bien celui qu'il prétend être. Cette vérification peut être effectuée lors de l'ouverture d'un compte, au cours duquel, outre l'identification de l'individu, celui-ci est comparé à diverses listes de surveillance et de sanctions internationales. Le contrôle LCB vise à empêcher les entités criminelles d'accéder au système. 

Dans le processus de vérification d'identité, ces deux termes interviennent lors de sa mise en œuvre. Par exemple, lors de l'authentification biométrique d'une personne, comme la reconnaissance faciale, la première étape consiste à identifier ses traits faciaux, puis à les comparer aux caractéristiques préalablement enregistrées dans la base de données, grâce à une formule mathématique. Si les caractéristiques capturées en temps réel correspondent à celles présentes dans la base de données, l'identité est vérifiée. Il est important de bien distinguer ces deux termes.

Comment fonctionne la vérification d'identité ?

Le processus de vérification d'identité comporte trois étapes :

Collecte de renseignements

Dans cette première étape, la vérification d'identité comprend la collecte de renseignements personnels auprès de l'utilisateur. Ces renseignements comprennent le nom, l'adresse, la date de naissance, etc. Toutes ces informations sont recueillies lors de la création du compte.

Demander à l'utilisateur de télécharger une image

Dans un second temps, l'utilisateur est invité à télécharger une pièce justificative sous la forme d'un document officiel faisant office de preuve d'identité. Ce document pourrait être : 

• carte d'identité
• Passeport
• Permis de conduire
• Carte de crédit / débit

Vérification des informations

Une fois le document d'identité téléchargé, son modèle est identifié. Les données sont extraites grâce à la technologie OCR. L'authenticité du document est également vérifiée lors de ce processus. Si les informations saisies par l'utilisateur correspondent à celles extraites du document, l'identité est validée. 

Types courants de fraude

Voici quelques types courants de fraudes que la vérification d'identité permet de mieux contrôler :

L'usurpation d'identité

Les fraudeurs utilisent diverses techniques pour usurper l'identité des internautes. Le bourrage d'identifiants consiste à exécuter un programme qui teste toutes les combinaisons possibles d'identifiants et de mots de passe afin de trouver le bon. Une fois l'accès au compte obtenu, les fraudeurs dérobent des informations personnelles et financières. Ces informations sont ensuite utilisées pour commettre diverses activités malveillantes en ligne. Grâce à une mesure de vérification d'identité rigoureuse, telle que la reconnaissance faciale biométrique, aucune personne non autorisée ne peut tromper le système. Seule une personne possédant des caractéristiques faciales uniques peut accéder au compte. 

La fraude à la carte bancaire

Il s'agit d'une fraude où des fraudeurs utilisent une carte de crédit révoquée, volée ou déclarée perdue et y trouvent un objet de valeur. Parfois, l'identité d'une personne est usurpée pour obtenir une carte de crédit émise au nom d'une autre. La vérification d'identité permet de confirmer l'identité du titulaire de la carte. 

Reprise de compte

Dans le cas d'une fraude par usurpation de compte, les fraudeurs accèdent d'abord au compte d'un utilisateur, modifient les informations fournies par ce dernier (nom d'utilisateur et mot de passe, par exemple) puis effectuent des transactions frauduleuses. Le compte devient alors inutilisable par son titulaire. L'identité associée à ce compte est utilisée pour diverses activités illégales. Il incombe à la plateforme en ligne de garantir un système de connexion sécurisé afin d'assurer la protection des données clients et d'empêcher toute activité criminelle via sa plateforme. 

fausse identité

En utilisant de fausses identités et de faux identifiants, des fraudeurs créent des comptes sur les plateformes en ligne et manipulent le système. Par exemple, sur les réseaux sociaux, de faux comptes sont créés et utilisés pour harceler, provoquer et diffuser de fausses informations. Pour lutter contre ce phénomène, des mesures de vérification d'identité doivent être mises en place : chaque nouvel utilisateur doit être vérifié par biométrie ou à l'aide de documents afin d'empêcher toute utilisation abusive du système par une personne non autorisée ou utilisant une fausse identité. 

En résumé, les solutions de vérification d'identité permettent de lutter contre diverses formes de fraude. Les secteurs d'activité exposés à la fraude en ligne peuvent ainsi garantir un accès contrôlé aux données confidentielles, telles que les comptes utilisateurs et les bases de données organisationnelles, afin de dissuader les personnes mal intentionnées.