Mise en œuvre de contrôles robustes de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur des assurances

Compagnies d'assurance Les assurances jouent un rôle déterminant dans la croissance économique. Elles transforment le capital accumulé en investissements fructueux. Elles atténuent également les pertes et favorisent la stabilité financière, ce qui engendre une croissance et un développement substantiels. Cependant, malgré ces avantages, le secteur des assurances a connu une forte augmentation des délits financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Selon le Fonds monétaire international, le blanchiment d'argent dans les compagnies d'assurance est estimé à… 5% du PIB mondialÉtant donné que les compagnies d'assurance sont impliquées dans des flux financiers importants, il devient difficile de suivre ces sommes considérables, ce qui augmente les risques d'activités criminelles liées à l'argent. 

En 2021, deux tiers des compagnies d'assurance ont été confrontées à des délits financiers. Face à cette recrudescence de la criminalité dans le secteur des assurances, les autorités et les gouvernements du monde entier ont mis en place conjointement une série de mesures. réglementation anti-blanchiment Dans le cadre de leurs obligations légales, les compagnies d'assurance devraient être tenues de respecter la réglementation. En cas de non-respect de celle-ci, des amendes importantes, voire des peines d'emprisonnement, devraient être infligées aux compagnies d'assurance afin de minimiser les risques de blanchiment d'argent. 

Vulnérabilité des secteurs de l'assurance aux risques de blanchiment d'argent

Le secteur des assurances est tout aussi vulnérable aux risques de blanchiment d'argent que les autres institutions financières. Avec les progrès technologiques, les criminels s'efforcent constamment de s'infiltrer dans le secteur des assurances pour y blanchir de l'argent. Par conséquent, les compagnies d'assurance doivent prendre des mesures strictes pour identifier et prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, notamment en adoptant… diligence raisonnable à la clientèle, dans le cadre d'une approche fondée sur les risques.

Le blanchiment d'argent se produit généralement lorsque des hommes d'affaires peu scrupuleux investissent leur argent sale dans l'achat de biens de luxe qu'ils se font ensuite rembourser par les compagnies d'assurance. La loi oblige ces dernières à rembourser les sommes versées en cas de résiliation dans un délai déterminé. Par ailleurs, contrairement à d'autres institutions traditionnelles, les compagnies d'assurance ne prennent pas les mesures nécessaires pour lutter contre la négligence de leurs clients. De ce fait, en l'absence de conformité adéquate aux réglementations anti-blanchiment d'argent, elles sont plus vulnérables au blanchiment d'argent.

En résumé, pour réduire la vulnérabilité globale, il convient d'accorder une attention particulière à la formation des employés du secteur des assurances et à la sensibilisation du public afin de diminuer les risques de blanchiment d'argent et d'exercer une pression supplémentaire sur ce secteur. 

Les fraudes courantes dans les compagnies d'assurance

L'Insurance Information Institute (III) définit la fraude à l'assurance comme un risque calculé pris contre ou par une compagnie d'assurance dans un but lucratif. La fraude dans le secteur de l'assurance peut être commise par le demandeur, les assurés ou les prestataires de services. Les fraudes les plus courantes dans les compagnies d'assurance sont la surestimation des sinistres, la falsification des informations relatives aux contrats d'assurance et la déclaration de pertes fictives. Le coût annuel que les compagnies d'assurance engendrent pour les consommateurs américains s'élève à au moins [montant manquant]. 80 milliards de dollars. 

Fraude à l'assurance automobile

Cette assurance automobile sans faute permet au titulaire de la police de se faire rembourser les pertes financières subies par son propre assureur en cas de dommages causés à son véhicule. L'escroc peut également fournir de faux documents pour appuyer sa réclamation. L'assurance automobile perd au moins 29 milliards de dollars par an. 

Fraude aux soins de santé 

La fraude aux soins de santé affecte presque tous les types de couvertures d'assurance de biens, y compris les remboursements de frais médicaux liés aux accidents de la route ou aux accidents du travail. Dans le secteur de la santé, les médecins, les infirmières et les autres employés de l'établissement peuvent être impliqués dans des fraudes. Les pertes financières dues à la fraude aux soins de santé sont estimées à : $ 68 milliards. 

Fraude à l'indemnisation des employeurs

Certains travailleurs déposent des demandes d'indemnisation frauduleuses sous de fausses identités afin d'éviter que leurs dossiers falsifiés ne soient détectés. Il s'agit le plus souvent de facturer des actes qui n'ont jamais été réalisés, comme des accidents du travail. Un employeur peut également commettre une fraude en mentant sur la sécurité au travail. Le montant annuel estimé de la fraude à l'indemnisation des travailleurs est de : 7 milliards de dollars.

Réglementation mondiale pour lutter contre le blanchiment d'argent dans les compagnies d'assurance

Au Royaume-Uni, de nombreuses compagnies d'assurance ne sont pas tenues de se conformer à Réglementation LBCIls sont toutefois tenus de signaler les opérations douteuses. Par conséquent, toutes les entreprises financières et les secteurs de l'assurance qui ne respectent pas les sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sont fortement exposés aux crimes financiers et au financement du terrorisme.  

Conformément aux recommandations du GAFI, les autorités de régulation internationales s'efforcent de mettre un terme aux délits financiers dans le secteur de l'assurance. Au Royaume-Uni, la FCA est la principale autorité de régulation chargée de veiller au respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. L'Office européen de lutte contre la fraude (EFB) est l'organisme chargé de superviser l'application de la réglementation relative au blanchiment d'argent au sein de l'Union européenne. L'Union européenne applique la 6e directive anti-blanchiment (6AMLD), ainsi que la 5e directive anti-blanchiment (5AMLD).

Cependant, les compagnies d'assurance américaines sont réglementées par le FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) et toutes les institutions financières doivent se conformer à la loi sur le secret bancaire. Tous les pays doivent disposer d'institutions spécialisées dans la lutte contre le blanchiment d'argent, appuyées par le GAFI, qui intervient au niveau international. Le Groupe d'action financière (GAFI) administre les politiques mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent et compte 39 pays membres à travers le monde. 

Besoin de AML screening dans les compagnies d'assurance 

Le volume des transactions dans le secteur des assurances est relativement faible par rapport au nombre total de comptes. Par conséquent, l'autorité de régulation du secteur des assurances aura besoin d'une solution plus souple et abordable pour lutter contre le blanchiment d'argent et les infractions financières. 

Grâce aux listes de personnes politiquement exposées (PPE), le GAFI et Interpol ont accumulé de nombreuses informations sur la criminalité financière. Tout assureur doit avoir accès à ces listes afin de vérifier les informations de ses clients. Un système de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) efficace permet de réduire les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, et contribue également à l'arrestation des criminels. L'évaluation des risques de blanchiment d'argent liés aux polices d'assurance sera bientôt mise en place.

Outre la mise en œuvre de mesures réglementaires LCB-FT rigoureuses, les compagnies d'assurance doivent également veiller à ce que leurs programmes LCB-FT incluent des mesures de connaissance du client (KYC) satisfaisantes afin de confirmer l'identité réelle de leurs clients. La connaissance du client est un facteur crucial dans le processus de filtrage des sanctions, car elle permet de vérifier l'exactitude des informations fournies par les clients. Ainsi, malgré les lacunes réglementaires dans le secteur de l'assurance, une bonne pratique de connaissance du client et de LCB-FT est essentielle et doit s'appuyer sur les meilleures pratiques.   

Ce que Shufti propose 

Pour garder une longueur d'avance sur les blanchisseurs d'argent, les compagnies d'assurance doivent intégrer des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent afin de vérifier l'identité de leurs clients et de détecter leurs transactions. Vérifier et éliminer la probabilité de vols d'argent en appliquant une approche fondée sur les risques doit être la priorité absolue du secteur de l'assurance. 

Shufti's Solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). permet aux compagnies d'assurance de se conformer aux normes réglementaires et de prévenir les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent. S'appuyant sur des algorithmes d'IA, Shufti AML screening Il vérifie également les clients par rapport à plus de 1700 listes de surveillance dans le monde entier en quelques secondes avec une précision de 99 %.

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