Connaître son entreprise (KYB) | Garantir la sécurité financière

Le Solution Connaître votre entreprise La norme vérifie le statut juridique d'une entreprise et confirme sa légitimité. Une organisation réglementée, comme une banque ou une compagnie d'assurance, effectue cette vérification. Procédure KYB pour défendre ses intérêts et vérifier si elle travaille avec des entreprises légitimes ou fictives. Un rapport a révélé qu'un augmentation de 40% dans le cadre de transactions financières frauduleuses rien qu'entre 2021 et 2022. 

Une organisation peut garantir l'authenticité d'une entreprise et se prémunir contre les pratiques commerciales contraires à l'éthique ou frauduleuses en s'informant sur son historique. De plus, cela permet de lutter contre les crimes financiers, notamment le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Qu’est-ce que le Know Your Business (KYB) ?

La méthode « Connaître son entreprise » (KYB) est une technique utilisée par les entreprises pour comprendre les entreprises ou organisations avec lesquelles elles collaborent et pour réduire les risques de blanchiment d'argent, ainsi que d'autres activités criminelles auxquelles ces entreprises pourraient être impliquées. La procédure de vérification KYB permet aux entreprises de se conformer à leurs obligations légales. La 6e directive anti-blanchiment de l'UE et d'autres réglementations internationales comparables. 

Les fournisseurs, les actionnaires, les bénéficiaires et les autres entreprises liées à la société effectuant le contrôle pourraient tous faire l'objet de vérifications KYBElles procurent la confiance nécessaire pour attirer de nouveaux partenaires commerciaux. C'est la version entreprise du principe « Connaître son client ». Vérification KYC, officiellement appelée Know Your Business (KYB), permet aux entreprises de confirmer l'identité de leurs clients et de renforcer leur conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'histoire de la réglementation « Connaissez votre entreprise »

Le cadre réglementaire LBC-FTC’est dans le contexte de la fin du XXe siècle, où le concept de KYB (Know Your Customer) a pris de l’importance, qu’est né le concept. Il s’agissait d’une réaction aux inquiétudes croissantes concernant l’utilisation abusive du système financier international à des fins illégales. Ces lois ont évolué au fil du temps, et il est devenu évident que les entreprises devaient connaître leurs clients et leurs concurrents. Cela a conduit à la mise en place du KYC, puis des règles KYB, visant à confirmer l’identité des personnes et des organisations impliquées dans des transactions financières.

Comprendre le paysage réglementaire pour les contrôles de vérification KYB

La solution KYB est un concept relativement nouveau ou relève de la législation. Le principe « Connaître son client » (KYB) Réglementations KYC Ces systèmes existent depuis de nombreuses années, mais ce n'est que récemment que les entreprises ont été tenues de se soumettre au même contrôle. 

En raison de plusieurs réglementations internationales, les entreprises et les institutions financières doivent se conformer aux vérifications KYB. De nombreuses lois relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et le financement du terrorisme, notamment… USA Patriot Act La sixième directive anti-blanchiment de l'Union européenne exige expressément des vérifications approfondies de la connaissance du client (KYB). Les entreprises qui ne respectent pas ces critères réglementaires s'exposent à de lourdes sanctions, telles que des amendes, le retrait de leur licence d'exploitation, voire la détention des autorités compétentes. diligence raisonnable à la clientèle Les données des sociétés financières ont été mises à jour pour la dernière fois un peu plus d'un an après FinCEN américain les lois KYB ont été incluses dans la réglementation

Néanmoins, les pratiques de connaissance, de confiance et de sécurité (KYB) nécessitent un cadre réglementaire plus uniforme. Elles varient selon les zones géographiques, les secteurs non réglementés et les systèmes juridiques, chacun ayant ses propres lois et réglementations. De ce fait, les entreprises doivent comprendre et adapter efficacement leurs stratégies KYB aux exigences légales et réglementaires spécifiques à chaque pays. Ceci revêt une importance croissante pour les entreprises multinationales et celles qui ambitionnent une expansion internationale.

Les avantages de KYB : Garantir la sécurité financière

Processus KYB offrir de multiples avantages. Ceux-ci comprennent :

Conformité légale

Les entreprises qui utilisent les procédures KYB s'assurent de leur conformité à la 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) et Exigences en matière de LBC.

Moins de risques d'amendes

En 2021, le montant total des amendes pour infractions financières s'élevait à 9.95 milliards de dollars. Les entreprises qui respectent les normes KYB sont moins susceptibles d'écoper de telles amendes que celles qui ne les respectent pas.

Protection de la réputation

Les entreprises peuvent avoir l'esprit tranquille, sachant qu'elles ont tout fait pour éviter que leur réputation ne soit ternie par leur participation à un crime financier, en adoptant une stratégie KYB rigoureuse.

Potentiel de croissance plus important 

Les entreprises qui nouent des alliances sûres et fiables avec d'autres sociétés peuvent se trouver bien placées pour se développer le moment venu.

Moins de blanchiment d'argent

Les procédures KYB rendent plus difficile la commission de délits financiers, notamment le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. L'ensemble du secteur des affaires peut en bénéficier.

Corruption réduite

En raison de la transparence qui découle de Conformité KYBLa corruption est plus difficile à dissimuler, ce qui finit par entraîner une corruption faible, voire inexistante, dans le secteur. 

Réduction de risque

Les vérifications KYB permettent de détecter et de prévenir les fraudes potentielles, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres activités illicites. Elles protègent les revenus et la réputation de l'entreprise contre les pertes financières et les poursuites judiciaires.

Respect des réglementations et prévention des sanctions 

Les entreprises peuvent éviter les amendes pour non-conformité en respectant les normes réglementaires appropriées et en effectuant des contrôles KYB adéquats.

Relations commerciales renforcées

Des vérifications KYB approfondies accroissent la transparence, ce qui favorise la confiance et renforce les partenariats dans les relations d'affaires.

Qui peut bénéficier des indicateurs de performance de son entreprise ?

Les institutions financières doivent mettre en place des politiques de connaissance du client (KYB). Ces procédures aident directement les banques, les compagnies d'assurance et autres entreprises similaires en sécurisant leurs opérations. Elles peuvent ainsi s'assurer de collaborer avec des entreprises légitimes dotées de structures bien définies, plutôt qu'avec des sociétés frauduleuses qui font passer des profits illégaux pour des revenus légitimes.

Par ailleurs, de nombreux législateurs ont veillé à ce que Exigences KYC et KYB Elles sont également appliquées à d'autres catégories d'entreprises considérées comme présentant un risque de blanchiment d'argent. Il s'agit notamment des plateformes de jeux d'argent, des sociétés de courtage en cryptomonnaies, des antiquaires, des agences immobilières, etc.

Cela dit, les institutions utilisant les méthodes KYB ne sont pas les seules à en tirer profit. Lorsque des procédures comme KYC et vérification KYB En rendant l'environnement de travail plus sûr, la communauté internationale des affaires et la société dans son ensemble en bénéficient. De plus, la clientèle d'affaires augmente car les risques de pertes liées au blanchiment d'argent et autres activités financières illicites diminuent.

Les meilleures pratiques pour une formation KYB réussie

La technique KYB doit respecter les normes de l'industrie pour être efficace. Par exemple :

Politiques KYB définitives

Établir une stratégie globale Connaître sa stratégie d'entreprise qui décrit le plan d'action KYB de l'organisation, identifie les responsables de chaque situation, recense les données qui seront collectées et décrit le processus d'évaluation des risques. 

Méthodologie fondée sur les risques

Adoptez une approche de connaissance du client (KYB) fondée sur les risques en adaptant les contrôles internes et les mesures de protection au niveau de risque présenté par chaque client, fournisseur ou partenaire commercial. Cela permet aux organisations de hiérarchiser les dangers pour leur activité et de concentrer leurs investissements là où ils seront les plus utiles.

Tirer parti de la technologie avancée

L'intégration de solutions techniques de pointe permet de rendre les procédures KYB plus efficaces. L'automatisation, l'IA et l'intégration du ML peuvent optimiser la précision, la rapidité et la rentabilité des initiatives KYB.

Surveiller et examiner

Pour que les procédures KYB produisent les résultats escomptés et répondent aux objectifs de gestion des risques et de conformité, les entreprises doivent les réviser régulièrement. Ces actions comprennent des audits réguliers de l'état du système et la mise en œuvre de mesures préventives.

Vérifications « Connaître son entreprise » lors de l’intégration

Des vérifications KYB complètes sont effectuées après la première inscription et confirmation de l'entreprise. Ces vérifications confirment les adresses, les numéros de téléphone professionnels et les sources de financement des nouveaux clients.

Les données recueillies sont ensuite recoupées pour en vérifier l'exactitude. Sur la base de ces données confirmées, une évaluation des risques est réalisée afin de déterminer tout risque potentiel lié à un partenaire potentiel. Des vérifications approfondies des antécédents (KYB) sont essentielles tout au long du processus d'intégration.

Connaître son entreprise à l'ère du numérique

La vérification des entités commerciales nécessite une grande quantité de données, ce qui peut s'avérer fastidieux si elle est effectuée manuellement. Cela allonge le processus et augmente considérablement le risque d'erreur humaine. Solutions KYB automatisées permettre aux employés d'utiliser des outils numériques pour contourner la procédure d'intégration fastidieuse, car l'automatisation peut accomplir cette tâche en quelques secondes seulement.

Certaines méthodes, telles que Vérification électronique de l'identité (eIDV) permet de vérifier rapidement l'identité d'une personne à l'aide de bases de données publiques et privées. Ces informations peuvent être comparées à la liste des employés de l'entreprise afin de détecter d'éventuelles inexactitudes.

Comment Shufti peut-il contribuer à garantir la sécurité financière ?

Les vérifications KYB sont essentielles pour prévenir la fraude financière et favoriser une communication transparente entre partenaires commerciaux. Leur importance s'est accrue avec la transformation numérique des entreprises à l'échelle mondiale. Grâce au développement du Big Data, de la blockchain et de l'intelligence artificielle, des analyses efficaces et intelligentes représentent l'avenir des vérifications KYB.

Afin de réduire les risques de blanchiment d'argent et d'obtenir des financements, Shufti offre une Solution KYB qui compare les entreprises à plus de 1 700 listes de surveillance internationales. Notre solution KYB basée sur l’IA effectue rapidement des vérifications auprès des PPE (Personnes Politiquement Exposées). UBOet aux personnes ayant fait l'objet d'articles négatifs dans les médias. Cela dissuade non seulement les criminels, mais facilite également la mise en conformité rapide du secteur financier avec la réglementation.

Vous devez garantir votre sécurité financière tout en restant en conformité avec la réglementation ?