Conformité KYC/AML pour les startups du secteur financier : comment Shufti peut vous aider

Alors que la technologie continue de transformer le secteur financier, la vérification d'identité est devenue une priorité absolue. Les autorités de régulation adoptent une position ferme à ce sujet. Due Diligence client (CDD) car les fuites de données et les cyberattaques rendent les clients de plus en plus vulnérables à l'usurpation d'identité.

Avec le durcissement des réglementations KYC/AML, les coûts de vérification d'identité pour les entreprises ont également augmenté. De ce fait, certaines entreprises font l'impasse sur les obligations de conformité. Si cette pratique peut engendrer des économies à court terme, les entreprises non conformes du monde entier s'exposent à des amendes exorbitantes.

Les conséquences du non-respect

La législation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) offre un large éventail de stratégies aux entreprises et aux institutions financières pour faire face à ces problèmes. Celles-ci comprennent les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et de connaissance du client (KYC). Pour les prestataires de services, cela implique l'identification du consommateur au moyen de documents officiels ainsi que la vérification par un tiers.

Pour les institutions financières, les dépenses liées à ces Conformité KYC / AML Les mesures peuvent paraître excessives, mais les conséquences du non-respect de la réglementation peuvent être bien plus graves. En 2010, Wachovia, désormais filiale de Wells Fargo, a été prise au dépourvu lorsque des cartels mexicains ont pu blanchir près de 360 ​​milliards de dollars via leurs comptes américains, en raison de procédures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) défaillantes. Wachovia a ainsi été condamnée à une amende de 150 millions de dollars.

De même, Barclays a dû payer une amende de 1.5 milliard de dollars car sa technologie a permis le blanchiment illégal d'environ 7 milliards de dollars. Les sanctions ne sont pas toujours immédiates après la découverte d'un crime majeur. En effet, de lourdes amendes ont été infligées à des institutions comme Standard Chartered même en l'absence de preuves d'activités illégales généralisées. L'Autorité de conduite financière (FCA) a en effet révélé, lors de ses audits, de graves lacunes dans les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent de la banque, ce qui a entraîné une amende de 125 millions de dollars.

Selon le Bureau de la responsabilité gouvernementale des États-Unis, les amendes pour non-conformité se sont élevées à 15.2 milliards de dollars entre 2016 et 2017, soit une augmentation de 10.2 milliards de dollars par rapport aux six années précédentes.

Préoccupations rencontrées par les startups

Les startups doivent également être attentives à d'autres problèmes que le blanchiment d'argent et les amendes rétroactives. Les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT) imposent notamment le stockage précis et sécurisé de toutes les données personnelles. Afin de prévenir l'usurpation d'identité, les entreprises doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité adéquates pour se protéger contre les violations de données.

Lorsque des données sont mal stockées sur des systèmes internes non sécurisés, les pirates informatiques ont plus de chances d'accéder à ces bases de données. Malheureusement, en centralisant toutes leurs données sur des ordinateurs, les entreprises financières créent fréquemment des points de défaillance uniques. Autrement dit, les pirates peuvent accéder à l'ensemble des données simultanément via un unique serveur central. Par conséquent, les fonds des investisseurs et leurs données personnelles sont vulnérables aux attaques malveillantes si les entreprises n'appliquent pas de mesures de sécurité strictes et ne stockent pas les données des consommateurs sur des serveurs centralisés.

En matière de gestion des dégâts et de protection des investisseurs, le coût des cyberattaques est loin d'être négligeable. Selon les documents financiers d'Equifax, le coût de la réparation de la fuite de données de 2017 s'est élevé à 1.4 milliard de dollars. Dans d'autres cas, des clients ont subi des pertes financières directes suite à des piratages informatiques. À cet égard, la mise en œuvre rapide et efficace des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT) est cruciale pour les entreprises FinTech. Elle garantit la sécurité des actifs et des informations personnelles des consommateurs, tout en évitant des frais correctifs supplémentaires et des amendes pour non-conformité.

Avantages des mesures de conformité KYC/AML

Il est évident que les startups ressentent le poids de Conformité KYC Les coûts liés aux mesures de vérification d'identité peuvent être élevés. Toutefois, il est toujours préférable de mettre en œuvre ces mesures plutôt que de risquer la réputation et la situation financière de l'entreprise en raison de lourdes amendes pour non-conformité.

Rentable

La procédure KYC engendre des coûts de main-d'œuvre importants en raison du traitement manuel et du manque de professionnels spécialisés. Tout d'abord, la vérification manuelle est un processus complexe et long, car chaque demande doit être examinée par différents intermédiaires. Ces allers-retours constants rendent le processus très sujet aux erreurs. Il en résulte des retards et des frais supplémentaires pour corriger ces erreurs.

Deuxièmement, le durcissement de la réglementation oblige les entreprises à recruter davantage de personnel de conformité possédant une formation spécialisée. Face à une forte hausse de la demande dans l'ensemble du secteur, une pénurie de personnel importante sévit, entraînant une augmentation des rémunérations moyennes. Les honoraires des responsables de la conformité internes et des cabinets de vérification externes sont désormais exorbitants.

L'utilisation de solutions de vérification automatisées pour simplifier le processus KYC et éliminer les intermédiaires coûteux et inutiles constitue la première étape que les startups peuvent franchir pour garantir leur conformité. La technologie permet également de supprimer les temps d'attente, les erreurs administratives et de se prémunir contre les cyberattaques onéreuses.

Efficace

Normalement, le Vérification d'identité La procédure est ralentie par le traitement manuel, ce qui entraîne des erreurs, des retards postaux et un manque d'implication générale au travail. Les processus longs qui nécessitent l'intervention de plusieurs vérificateurs tiers aboutissent fréquemment à des échecs d'intégration.

D'après une étude de Thomson Reuters, les demandes de vérification d'identité (KYC) des clients professionnels prennent désormais 18 % de temps en plus. En raison de ces problèmes de KYC, 12 % des entreprises ont changé de banque.

De plus, chaque fois qu'un client souscrit à un nouvel instrument financier, il doit remplir un formulaire KYC. D'autres produits et services sont progressivement intégrés à cette procédure. En adoptant une solution automatisée de vérification KYC, les startups peuvent considérablement accélérer leur processus d'intégration client et obtenir des résultats précis.

Pratique pour le client

Les clients s'impatientent face aux procédures de vérification d'identité longues et complexes. Ils recherchent des alternatives simples et rapides. Les startups devraient adopter un système permettant aux clients de vérifier rapidement leur identité numérique, plutôt que de remplir de nombreux formulaires. Elles devraient également veiller à ce que les clients puissent valider et mettre à jour leurs données facilement et rapidement.

De plus, en utilisant une interface facile à utiliser Conformité KYC Grâce à cette solution, les startups peuvent réduire leurs dépenses de formation du personnel. Elles peuvent ainsi éliminer une part considérable du coût élevé des formations spécialisées et des postes onéreux de responsables de la conformité.

Ce que Shufti propose

Des mesures robustes de vérification d'identité sont essentielles à la réussite de toute startup. Outre la sécurisation des comptes clients, ces solutions préservent la valeur de la marque et évitent la faillite pour non-conformité.

Shufti offre une solution robuste Vérification KYC Shufti offre aux startups une solution pour maîtriser leurs coûts et sécuriser leurs opérations contre la fraude. Notre technologie de pointe élimine les intermédiaires, accélère les processus et réduit les prix. Grâce à cette solution innovante, les startups et les prestataires de services FinTech peuvent vérifier l'identité numérique de leurs clients. 

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