Vérifications KYC dans le secteur des cryptomonnaies | La clé pour sécuriser les actifs numériques

Au cours des treize dernières années, l'industrie des cryptomonnaies a redéfini le secteur financier. Parallèlement, elle a également transformé en profondeur le blanchiment d'argent. Malgré l'anonymat et la forte volatilité des marchés mondiaux, des millions de clients continuent d'utiliser les monnaies numériques. De ce fait, les gouvernements, les autorités de régulation et les institutions financières étudient des solutions pour centraliser les plateformes d'échange au sein d'un écosystème financier légal. Ce mouvement a engendré un système rigoureux de vérification des clients et surveillance des transactions Des lois qui deviennent essentielles pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Selon la FTC, depuis 2021, environ 46 000 victimes ont déclaré avoir perdu plus d'un milliard de dollars en cryptomonnaies au profit de fraudeurs via diverses activités criminelles. En effet, les cryptomonnaies étant basées sur la cryptographie et sécurisées par des blockchains, les transactions restent anonymes et s'effectuent généralement en quelques secondes, ce qui permet aux blanchisseurs d'argent et aux financeurs du terrorisme de contourner les contrôles réglementaires classiques. 

Face à la recrudescence des activités criminelles dans le secteur des cryptomonnaies, il est plus que jamais essentiel que les plateformes d'échange se conforment à la réglementation et assument leur responsabilité sociale. Le respect des réglementations demeure la seule et la meilleure solution pour sécuriser ce secteur.

Vérifications KYC pour le secteur des cryptomonnaies | Explications

L'objectif de la conformité KYC est d'évaluer, de limiter et de prévenir les risques d'usurpation d'identité, ainsi que d'autres infractions. Le KYC aide les plateformes d'échange de cryptomonnaies à collecter et à vérifier les informations personnelles de leurs clients, tout en contrôlant quotidiennement leurs activités. Vérification KYC est obligatoire dans de nombreux cas, notamment pour l'ouverture de nouveaux comptes, les investissements, l'intégration de nouveaux clients et bien plus encore. Ces mesures comprennent différents types de vérifications préalables visant à recueillir ou à demander aux clients une preuve d'identité, telle qu'une pièce d'identité officielle. documents de vérification.

Cependant, cela suppose que la réglementation des cryptomonnaies soit similaire à celle du secteur bancaire, ce qui n'est pas le cas actuellement. Certaines plateformes d'échange s'opposent à ces règles, arguant que la collecte de données pourrait compromettre le principe fondamental des cryptomonnaies : la décentralisation. À l'inverse, certaines plateformes d'échange respectent la réglementation et exigent de leurs clients qu'ils fournissent certaines informations. documents de vérification d'identité et des informations supplémentaires nécessaires lors de la création de comptes, mais leur permet d'initier des transactions avant même de vérifier leur véritable identité – les contrôles KYC ne sont effectués qu'en cas d'activité suspecte.

Cependant, malgré les nombreuses tentatives de contournement des contrôles KYC pour les cryptomonnaies, la demande croissante de monnaies numériques et leur attrait grandissant garantissent que la conformité KYC pour les cryptomonnaies va non seulement s'étendre, mais aussi renforcer l'application de la réglementation.

Vérifications KYC crypto en ligne et Liberty Reserve : un cauchemar

Know Your Customer La conformité KYC et la chute de Liberty Reserve sont étroitement liées. L'entreprise permettait à ses clients de transférer des fonds avec des contrôles KYC minimes, voire inexistants, ce qui l'a rendue populaire auprès des criminels et des blanchisseurs d'argent cherchant à exploiter les failles des procédures KYC internes.

En 2013, le gouvernement américain a créé un groupe de travail chargé d'enquêter sur Liberty Reserve et de mettre fin à ses activités, l'entreprise ayant blanchi 6 milliards de dollars provenant d'activités criminelles. Plus tard, en 2016, le fondateur de Liberty Reserve a plaidé coupable d'avoir créé et dirigé une société de blanchiment d'argent par laquelle 250 millions de dollars supplémentaires ont été blanchis. Cette affaire de blanchiment d'argent très médiatisée impliquant une plateforme d'échange de cryptomonnaies a mis en lumière l'urgence de… Contrôles KYC dans le secteur des cryptomonnaies, tout en soumettant l'industrie à un examen et à une surveillance réglementaire accrus.

Géographie des opérations et réglementations en matière de cryptomonnaies

Dans de nombreux pays et juridictions, il est illégal pour les plateformes d'échange de cryptomonnaies de fonctionner sans autorisation. Conformité KYCPar exemple, les pays membres de l'Union européenne et les États-Unis sont des centres importants pour les cryptomonnaies, mais sont en même temps fortement réglementés. 

Les États-Unis développent activement un cadre réglementaire pour les cryptomonnaies. Conformément à ce cadre, les plateformes d'échange de cryptomonnaies opérant aux États-Unis doivent se conformer aux obligations de la loi américaine sur le secret bancaire (BSA) lors de leur enregistrement. FinCEN.

Pour se conformer aux exigences et Pour limiter les risques de criminalité, les entreprises doivent vérifier l'identité de leurs clients. Par ailleurs, le fisc américain (IRS) est également l'une des principales autorités chargées de faire respecter la loi. vérification dans le secteur des cryptomonnaies du pays, en les obligeant à déclarer comme revenus les gains en cryptomonnaies de leurs clients dépassant 600 dollars. 

Par ailleurs, la Securities and Exchange Commission (SEC) a intensifié ses contrôles et enquêtes sur les levées de fonds en cryptomonnaies (ICO), dans le but de réglementer ces jetons conformément à la réglementation boursière. L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a également autorisé les banques locales à proposer à leurs clients des services de conservation de cryptomonnaies, tandis que les autorités de régulation poursuivent leurs efforts pour mieux classifier et surveiller les activités liées aux cryptomonnaies.

De même, l'UE a également pris des mesures importantes pour harmoniser la réglementation des cryptomonnaies dans ses États membres. Elle a élaboré plusieurs directives, dont la cinquième et la sixième. Blanchiment d'argent Des directives imposent aux plateformes d'échange de cryptomonnaies de se conformer aux réglementations anti-blanchiment et aux obligations de connaissance du client (KYC). Par ailleurs, le projet de réglementation des marchés des crypto-actifs (MiCA) vise également à doter ces plateformes d'un cadre complet de prévention de la fraude aux monnaies numériques, afin de sécuriser l'écosystème crypto. De plus, les autorités réglementaires ont élaboré deux nouvelles dispositions en juin 2022 : la règle relative aux déplacements des données oblige les plateformes d'échange et les prestataires de services de cryptomonnaies à effectuer les vérifications nécessaires pour recueillir des informations personnelles identifiables sur leurs clients et bénéficiaires, afin d'assurer la traçabilité.

L'Asie, avec ses différentes approches en matière de réglementation du secteur des cryptomonnaies, devient un centre névralgique des activités liées à ces technologies. Des pays asiatiques comme le Japon et Singapour ont mis en place des réglementations strictes. KYC et AML Des cadres réglementaires pour le secteur des cryptomonnaies encouragent les opérations tout en protégeant les intérêts des clients et des plateformes d'échange. Par ailleurs, la Chine a mis en place une réglementation stricte, interdisant notamment les ICO et les plateformes d'échange de cryptomonnaies, tout en explorant des pistes pour développer des monnaies numériques de banque centrale (MNBC).

Les Émirats arabes unis (EAU) figurent parmi les marchés de cryptomonnaies connaissant la croissance la plus rapide au monde, grâce à un cadre réglementaire favorable. L'Autorité des valeurs mobilières et des matières premières du pays finaliserait actuellement sa réglementation des cryptomonnaies et préparerait également l'octroi de licences fédérales. L'émirat de Dubaï compte parmi les premiers à avoir mis en place l'Autorité de réglementation des actifs virtuels (VARA), qui a déjà adopté sa propre législation : le Règlement de 2023 sur les actifs virtuels et les activités connexes.

Créer un écosystème crypto sécurisé avec Shufti

L’obligation de connaître son client (KYC) impose aux plateformes d’échange de cryptomonnaies d’adopter une approche fondée sur les risques pour collecter, analyser et gérer les informations de leurs clients, ainsi que pour conserver un historique de leurs transactions numériques. Pour atteindre l’excellence réglementaire, les plateformes d’échange de cryptomonnaies doivent intégrer des processus automatisés. KYC haute qualité cela peut les aider à accélérer les processus d'intégration et de vérification préalable tout en éliminant le risque de crimes.

Shufti, une entreprise pionnière dans la fourniture de solutions robustes, infaillibles et automatisées vérification KYC Shufti, fournisseur de services dédié aux cryptomonnaies, propose des solutions sur mesure pour les accompagner dans leur mise en conformité, l'intégration de clients légitimes, l'amélioration de l'expérience client et la prévention des sanctions. La société couvre plus de 240 pays et territoires et prend en charge plus de 10 000 types de documents d'identité dans plus de 150 langues. Grâce à Shufti, les plateformes d'échange de cryptomonnaies peuvent vérifier en quelques secondes et avec une précision de 99.77 % l'identité de leurs clients par rapport à plus de 1 700 listes de surveillance.

Vous avez du mal à garantir la sécurité de vos opérations crypto, à éviter les amendes pour non-conformité et à améliorer l'expérience client ? Ne cherchez plus, Shufti est là pour vous !

Lecture suggérée: KYC crypto : un besoin croissant de réglementation du secteur