KYC pour les institutions financières

E-KYC pour les institutions financières

Imaginez que vous êtes propriétaire d'une société de courtage. Vous n'êtes pas un requin de Wall Street, car vous respectez une certaine éthique professionnelle. Vous savez que plus vos clients gagnent, plus vous gagnez vous-même. Votre entreprise se porte bien : vous avez un nombre important de clients, votre réputation et votre notoriété n'ont pas faibli et certains des meilleurs courtiers travaillent pour vous. Confiants en votre éthique, certains vous proposent leurs services pour investir en bourse. De nombreux clients vous demandent si vous proposez l'inscription et le paiement en ligne. Constatant que de nombreuses entreprises utilisent internet pour proposer leurs services de courtage, vous lancez vous aussi un projet pour développer votre présence en ligne. Fort de votre expérience dans le secteur financier et de votre expérience au sein d'une entreprise… bancaire Vous avez pour habitude d'examiner les inconvénients de chaque projet avant de vous lancer. Vous effectuez des recherches et découvrez qu'une société de courtage fait l'objet d'une enquête pour complicité involontaire de blanchiment d'argent. En effet, plusieurs personnalités politiques influentes, mais corrompues, d'un pays donné, ont eu recours aux services de cette société pour blanchir leur argent. Vous réalisez alors que cela pourrait poser problème : comment distinguer une personne honnête d'une personne corrompue ?

Pendant que vous réfléchissez et cherchez prévention de la fraude En cherchant une solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), vous tombez sur un autre incident impliquant une fraude à la carte bancaire. Une personne a utilisé une carte noire pour payer son investissement initial dans une société de courtage, à condition que la moitié de la somme investie soit transférée sur un compte étranger depuis lequel elle gérerait son compte de courtage. Le courtier, attiré par le montant important déposé, a accepté cette condition. Quelques mois plus tard, la société de courtage a reçu un important remboursement. La carte bancaire utilisée était volée et, lorsqu'ils ont tenté de contacter le client, toutes les informations qu'il avait fournies étaient fausses. Non seulement ils ont perdu de l'argent, mais ils ont aussi participé, sans le savoir, à du blanchiment d'argent. Surpris, mais aussi plus conscient après avoir lu ceci, vous comprenez mieux les risques encourus. En cherchant une solution, vous découvrez quelque chose appelé KYC  que les banques Ils font confiance à [nom de l'entreprise] pour proposer un service d'ouverture de compte en ligne à leurs clients. En lisant ces informations, un sourire se dessine sur votre visage et vous savez… vous avez trouvé la solution vous cherchiez…

Qu’est-ce que l’e-KYC et en quoi est-il utile dans la prévention de la fraude ?

KYC (Know Your Customer) est un service qui bancaire Les institutions et autres entités financières et commerciales s'y fient. C'est également une exigence du gouvernement et d'autres organismes de réglementation. Cela fait partie de la solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Dans ce cadre, les différentes organisations sont tenues d'obtenir des informations complètes sur leurs clients. Cela peut inclure la source de revenus ainsi que des documents justificatifs attestant de leur identité et prouvant l'authenticité des informations fournies. Solution KYCIl s'agit d'un service numérique en ligne fourni par des entreprises tierces qui, grâce à une intelligence artificielle avancée et parfois à l'intervention humaine, vérifient l'authenticité des documents fournis et l'identité de la personne concernée par rapport aux informations communiquées. L'avantage principal réside dans le fait que tout cela se fait en temps réel, les résultats de vérification étant disponibles en quelques secondes. Ces solutions KYC en ligne utilisent l'IA, Internet et… une webcam ou via la caméra d'un smartphone. Le candidat est invité à présenter son visage devant la caméra, puis sa pièce d'identité, en se concentrant sur la photo, la date de naissance et le nom figurant sur la carte. Le système KYC numérique compare la photo au visage et les autres informations aux données saisies par le candidat. Si le résultat est positif, la transaction se poursuit et le candidat en est informé ; sinon, elle est bloquée. Parallèlement, l'entreprise peut, si elle le souhaite, faire vérifier le nom et la photo des personnes sélectionnées sur des milliers de listes de surveillance internationales afin de détecter tout soupçon de blanchiment d'argent. Ce système s'avère donc efficace. prévention de la fraude système.

Comment la procédure KYC peut-elle aider les sociétés de courtage ?

Comme évoqué dans l'exemple hypothétique ci-dessus, un service KYC numérique peut lutter contre le blanchiment d'argent et constituer un système de prévention de la fraude. Si la première entreprise avait eu recours à un système tiers, celui-ci aurait consulté la base de données mondiale et aurait été informé que les politiciens étaient soupçonnés de corruption. Dans le second cas, où l'entreprise a subi des rétrofacturations, le système aurait dissuadé la fraude, car, sachant qu'ils seraient repérés, les clients auraient évité de commettre la fraude lorsqu'on leur aurait demandé de présenter leur visage, leur pièce d'identité et la carte bancaire utilisée.

Prévention de la fraude dans le secteur bancaire

Les établissements bancaires proposent aujourd'hui des services d'ouverture de compte et de gestion de patrimoine en ligne. Ils dépendent fortement du commerce en ligne. Solutions KYC Pour débusquer les blanchisseurs d'argent et les fraudeurs potentiels qui pourraient utiliser une fausse identité ou une identité volée pour ouvrir un compte ou obtenir une carte de crédit. Ce système est également utile lors de la réception de paiements à distance, car la personne n'est pas physiquement présente et le système KYC permet d'identifier l'expéditeur. Sachant qu'ils doivent se montrer et prouver leur identité, la quasi-totalité des fraudeurs prennent la fuite. Le KYC numérique s'avère donc un outil précieux. prévention de la fraude outil.

Les compagnies d'assurance ont également besoin de la connaissance du client (KYC).

Les compagnies d'assurance font également partie des institutions financières qui s'appuient sur des solutions KYC numériques. Puisqu'elles proposent elles aussi une inscription en ligne à leurs services d'assurance, elles doivent s'assurer de la légitimité et de l'identité réelle de l'assuré. Cela leur permet également de prévenir tout risque de blanchiment d'argent en garantissant le respect des procédures KYC et la présentation de documents vérifiés. KYC la solution fournit commodité pour les clients et la sécurité des organisations.

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