KYC, KYB et KYT : Boucler les liens pour la vérification d'identité

KYC, KYB et KYT constituent les trois cadres fondamentaux de vérification d'identité et de transactions utilisés par les entreprises réglementées pour prévenir la fraude et se conformer aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). KYC (Know Your Customer) vérifie l'identité des clients avant leur inscription. KYB (Know Your Business) vérifie la légitimité des entités commerciales et leurs structures de propriété. KYT (Know Your Transaction) surveille les transactions financières en temps réel afin de détecter les activités suspectes, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ensemble, ils forment une architecture de conformité multicouche qui permet de vérifier l'identité d'un client, la légitimité d'une entreprise et la provenance des fonds transitant par un compte. Shufti propose des solutions automatisées de filtrage KYC, KYB et LCB dans plus de 240 pays, couvrant plus de 10 000 types de documents et disponibles dans plus de 150 langues.

 Points clés à retenir

• La procédure KYC (Know Your Customer) vérifie l'identité de chaque individu lors de son inscription à l'aide de documents d'identité, de données biométriques et de contrôles AML.
• Le programme KYB (Know Your Business) vérifie la légitimité des entreprises, confirmant qu'une société est réelle, qu'il ne s'agit pas d'une société écran et qu'elle n'est pas contrôlée par des personnes sanctionnées.
• KYT (Know Your Transaction) surveille toutes les transactions des clients en temps réel afin de détecter le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les activités suspectes.
• Ces trois éléments constituent des exigences réglementaires : KYC et KYB selon les directives du GAFI, et KYT dans le cadre des obligations de surveillance des transactions dans la plupart des juridictions.
• Utilisés conjointement, KYC, KYB et KYT forment une boucle de conformité complète : ils permettent de vérifier l’identité d’une personne, la légitimité d’une entreprise et la transparence des flux financiers.
• Shufti automatise ces trois processus dans plus de 240 pays.

Les activités frauduleuses numériques augmentent chaque jour, et les entreprises adoptent des mesures réactives pour endiguer les activités malveillantes qui ravagent Internet. Les solutions de vérification d'identité numérique sont d'une grande aide pour démasquer les fraudeurs et les escrocs. L'objectif de toute entreprise est d'identifier ses clients légitimes de manière simple et efficace. Ces solutions innovantes permettent d'identifier et de vérifier chaque client tout en offrant une meilleure expérience client. Les solutions de vérification d'identité numérique peuvent authentifier une personne en quelques secondes, ce qui représente un gain de temps et d'efforts considérable pour les entreprises. Conformément à la réglementation, il est nécessaire d'authentifier tout client avant son inscription. Vérification KYC est obligatoire. 

KYB, qui signifie Connaissez votre entreprise La vérification d'identité est un autre élément essentiel de la procédure de contrôle d'identité. Les entreprises doivent s'assurer de la fiabilité de l'entreprise avec laquelle elles envisagent de faire affaire. Pour garantir l'existence réelle de l'entreprise et éviter qu'il ne s'agisse d'une société écran, la procédure KYB (Know Your Transactions) est indispensable. La procédure KYT (Know Your Transactions) consiste quant à elle à effectuer un contrôle rigoureux des transactions afin de prévenir le blanchiment d'argent. Nous verrons en détail comment ces solutions aident les entreprises à lutter contre la fraude et à se prémunir contre de nombreuses activités malveillantes telles que le blanchiment d'argent, l'usurpation d'identité, la prise de contrôle de comptes et les violations de données. 

Présentation détaillée du KYC et de ses avantages :

Pour se conformer aux exigences des autorités réglementaires et se prémunir contre la fraude, les clients doivent être vérifiés par l'entreprise lors de leur inscription. Ce processus de vérification est appelé contrôle KYC (Know Your Customer). Afin de détecter et de lutter contre les activités suspectes et les transactions illicites, et de respecter les réglementations strictes, les entreprises doivent effectuer le contrôle KYC. 

Dans le cadre du processus KYC, les clients sont tenus de soumettre leurs documents d'identité, notamment une carte d'identité délivrée par le gouvernement, un permis de conduire ou un passeport, qui sont validés numériquement. Digital vérification des documentsEn utilisant la technologie OCR, les informations contenues dans ces documents sont extraites et vérifiées afin d'identifier les personnes. Une autre méthode consiste à effectuer une vérification préalable de la clientèle. KYC vidéo dans lequel un client Le client est en appel vidéo avec un représentant de l'entreprise qui lui demande de télécharger ou de présenter divers documents à la caméra pour validation. Cette méthode est rapide et moins fastidieuse que la vérification d'identité manuelle. L'équipe d'analystes vérifie chaque document et attribue un niveau de risque au client en fonction des prédictions issues des données. Selon ces prédictions et le niveau de risque, les entreprises décident d'intégrer ou non le client. 

Lire aussi: KYC numérique pour tracer et gérer les clients à haut risque

La fraude est comme une mauvaise herbe qui prolifère sans qu'on puisse l'éradiquer complètement. Les cybercriminels adaptent sans cesse leurs méthodes, et les solutions KYC basées sur l'IA utilisent une technologie hybride pour aider les entreprises à identifier et à combattre les fraudeurs en temps réel. Ainsi, les solutions KYC numériques offrent un moyen sans contact d'authentifier une identité avant qu'elle ne tombe dans le piège des escrocs. Ces solutions, grâce à l'IA et à la technologie hybride, sont plus que jamais nécessaires aux entreprises pour identifier et combattre les fraudeurs, notamment en cette période de pandémie de coronavirus. 

Une analyse approfondie de votre entreprise :

Le processus KYB (Know Your Business) permet de vérifier si vous traitez avec des entités commerciales authentiques ou de simples sociétés écrans, évitant ainsi aux entreprises de faire confiance à des entités non légitimes pour des partenariats ou des transactions. De nombreuses violations de données ont eu lieu par le passé car des entreprises ont confié leurs données confidentielles à des sociétés non légitimes sans s'assurer de leur existence légale. Dans le cadre du KYB, des contrôles AML (Anti-Money Laundering) sont effectués pour garantir que l'entreprise avec laquelle vous envisagez de traiter n'a jamais été impliquée dans des activités de blanchiment d'argent. La vérification rigoureuse des documents est obligatoire pour les transactions avec des entités étrangères afin de s'assurer de l'existence réelle de l'entreprise et d'éviter qu'il ne s'agisse d'une société écran. Cette vérification peut être effectuée en quelques secondes grâce à la vérification numérique des documents de la direction, notamment les pièces d'identité officielles et les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Chèques.

Pour déterminer la véritable identité d'une entreprise et évaluer le risque financier qui lui est associé, des vérifications KYB numériques sont effectuées. Grâce aux services de lutte contre le blanchiment d'argent, les entreprises peuvent vérifier l'implication ou la présence de tout dirigeant de l'entreprise dans une liste de surveillance ou une base de données de risques financiers. Cela leur permet d'éviter les risques liés à des transactions douteuses, comme la perte de données confidentielles et de milliards d'euros. 

Tout savoir sur vos transactions :

KYT Connaissez votre transaction Le processus de vérification d'identité (KYC) consiste à surveiller en temps réel chaque transaction financière d'un compte client afin de détecter les activités suspectes, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres infractions financières. Alors que la vérification d'identité (KYC) permet d'établir l'identité d'un client lors de son inscription, la vérification de la conformité de son comportement financier avec le profil déclaré est essentielle.

Les transactions financières surveillées dans le cadre du KYT comprennent généralement les transactions en espèces (nationales), les transactions par carte, les paiements transfrontaliers, les transferts de fonds (entrants et sortants), les opérations de financement du commerce et les effets de commerce et les lettres de crédit.

KYT fonctionne en appliquant une analyse basée sur des règles et pilotée par l'IA aux schémas de transactions. Lorsqu'une transaction s'écarte du comportement attendu (volume inhabituel, destination inattendue, structure s'apparentant à du smurfing), elle est signalée pour examen. Si l'activité est jugée suspecte, l'établissement dépose une déclaration d'opération suspecte (DOS) auprès de la cellule de renseignement financier compétente.

Pour les banques et les fintechs opérant à l'international, la vérification des transactions (KYT) est obligatoire. Les recommandations du GAFI exigent des institutions qu'elles surveillent les transactions tout au long de la relation client et signalent toute activité suspecte. La solution de surveillance des transactions de Shufti automatise ce processus, réduisant ainsi la charge de travail manuelle des équipes de conformité tout en garantissant la couverture exigée par les autorités réglementaires.

Pour les banques et autres institutions financières, le processus de connaissance des transactions (KYT) consiste à surveiller toutes les transactions effectuées par les clients afin de disposer d'informations complètes et centrées sur les données. transactions financières majeures événements survenant sur le compte client, notamment :

• Transactions en espèces (nationales)
• Opération de financement du commerce
• Transactions par carte
• Transactions transfrontalières
• Transferts de fonds (entrants et sortants)
• Transactions par effets de commerce et lettres de crédit.

Pour identifier toute transaction suspecte et lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou toute autre activité frauduleuse, les contrôles de transactions sont essentiels. Toute entreprise impliquée dans une activité de blanchiment d'argent verra sa réputation ternie et devra s'acquitter d'une lourde amende auprès des autorités de régulation. KYT numérique  Il s'agit d'un processus permettant de procéder à un contrôle adéquat afin d'éviter d'être accusé de fraude. 

Une étude a révélé, Seulement 5 % des paiements mondiaux ont été effectués par voie électronique, ce qui souligne l'évolution majeure des modes de paiement et la croissance des transactions sans espèces. Les analystes expliquent cette croissance par l'importance croissante des transactions sans espèces. Avec l'avènement des services bancaires en ligne et mobiles, qui offrent une expérience client fluide, les transactions sans espèces sont devenues monnaie courante. Le système KYT est donc aujourd'hui indispensable pour une surveillance constante des transactions et la détection des fraudes. et de protéger votre entreprise contre les activités frauduleuses. Les entreprises peuvent toujours garder une longueur d'avance sur les cybercriminels en mettant en place des contrôles et des solutions adéquats pour vérifier l'identité des personnes.