Externalisation du processus KYC ou systèmes internes : quelle option choisir pour les entreprises ?

Les exigences KYC (Know Your Customer) pour les institutions financières du monde entier impliquent la mise en place de systèmes de vérification d'identité robustes et efficaces. Les banques et autres institutions financières disposent généralement d'un service interne chargé de la gestion de leur conformité, tandis que des processus comme… Dépistage AML et la vérification biométrique sont externalisées. 

Le filtrage et la vérification automatisée en matière de lutte contre le blanchiment d'argent nécessitant l'accès à de vastes ensembles de données provenant des autorités et des listes de sanctions du monde entier, les entreprises trouvent plus pratique d'externaliser ces procédures. Cependant, les préférences varient d'une entreprise à l'autre, en fonction de sa taille et de sa capacité d'expansion.

Mesures KYC internes

Les réglementations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, telles que celles établies par l'autorité de surveillance financière basée à Paris, sont des réglementations qui encadrent la lutte contre le blanchiment d'argent. GAFI (Groupe d'action financière) Les entreprises sont tenues de mettre en œuvre et de superviser des politiques et des mesures efficaces dans le cadre de leur dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces mesures visent à identifier et à atténuer les risques de crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. 

Ces risques étant généralement liés à un manque de vérification d'identité adéquate, les entreprises créent et supervisent les activités de leurs clients en interne. Mesures KYCLe processus comprend une vérification préalable de l'identité du client, avec contrôle des documents et filtrage LCB-FT (lutte contre le blanchiment d'argent) par rapport aux listes de sanctions internationales, aux listes de surveillance et aux listes de personnes politiquement exposées (PPE). Le mécanisme KYC interne permet aux institutions financières d'effectuer des analyses de risques, de surveiller les transactions de leurs clients afin d'identifier les anomalies et de signaler les activités suspectes aux autorités compétentes. 

Outre la mise en œuvre d'un programme de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) efficace, les entreprises soumises à la réglementation LCB doivent également désigner un responsable de la déclaration des opérations de blanchiment d'argent (RDBA) lorsqu'elles disposent de systèmes internes. Le rôle du RDBA est de garantir la conformité des processus de l'entreprise avec la réglementation en vigueur. Réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). 

Externalisation des procédures KYC

En revanche, les entreprises trop importantes pour mettre en œuvre leurs propres procédures KYC et traiter d'importants volumes de données clients préfèrent externaliser ces processus. En fonction de leurs besoins spécifiques, elles décident quelles procédures KYC, voire la totalité, elles souhaitent externaliser. Les opérations les plus fréquemment externalisées sont celles qui nécessitent des tâches répétitives et manuelles, et qui sont gourmandes en main-d'œuvre. Parallèlement, les entreprises confient les activités de recherche et développement à leurs équipes internes afin de garantir une implication maximale.

Cela étant dit, les entreprises doivent toujours garder le contrôle, même lorsqu'elles externalisent leurs opérations de connaissance du client (KYC). Par exemple, les entreprises soumises à la surveillance des autorités de régulation financière doivent soumettre régulièrement des rapports d'activité et être informées précisément de leurs opérations internes. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour trouver le juste équilibre entre les processus KYC internes et externes, notamment la taille de l'entreprise, ses exigences, son éventuelle assujettissement à la réglementation financière et sa notoriété sur le marché international.

Si une entreprise n'est pas réglementée comme les banques et les compagnies d'assurance, elle n'est pas soumise aux mêmes exigences en matière de conformité à la réglementation sur le blanchiment d'argent. Due Diligence renforcée (EDD)et le contrôle des PPE. De plus, les entreprises non soumises à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent n'ont pas à intégrer de mesures de vérification d'identité, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire de s'inquiéter de l'externalisation. Elles devraient néanmoins envisager une solution de vérification d'identité robuste afin d'éviter toute atteinte à leur réputation et toute perte financière.

Problèmes liés aux processus KYC internes

D'après les études, les vérifications d'identité manuelles prennent en moyenne plus de 10 minutes. C'est le premier et le plus évident inconvénient des mesures KYC internes, qui exigent un travail considérable. De plus, le recrutement et la gestion d'équipes de professionnels KYC nécessitent des procédures internes efficaces, ce qui augmente les dépenses de l'entreprise. Même avec des solutions automatisées, les processus internes requièrent la mise en place d'un système informatique complet capable de garantir la confidentialité des données et la cybersécurité. 

Les équipes internes ont également tendance à commettre davantage d'erreurs si elles ne s'appuient pas sur des systèmes automatisés. Même la plus petite faille dans les processus financiers peut ouvrir la voie aux criminels. Autrement dit, les systèmes peuvent être manipulés par des criminels pour mener à bien leurs activités illicites, causant ainsi un préjudice irréversible à l'entreprise. 

Pourquoi l'externalisation KYC est la solution

Lorsque les entreprises externalisent leurs procédures KYC, elles peuvent réduire considérablement le temps consacré à la vérification tout en améliorant leurs relations avec leurs clients. En effet, le respect des exigences strictes en matière de KYC/AML imposées par les autorités de régulation financière est une tâche complexe. La plupart des entreprises cherchent à élargir leur clientèle et à accroître leur chiffre d'affaires en proposant de nouveaux services. Cependant, une croissance rapide met à rude épreuve les équipes internes chargées de ces procédures. Processus KYCSi ces mêmes processus sont gérés par un prestataire de services tiers, les entreprises peuvent rationaliser à la fois la conformité KYC et le reste de leurs opérations. 

De plus, les processus KYC internes détournent l'attention des équipes des tâches plus importantes qui contribuent au développement de l'entreprise. L'externalisation du KYC permet aux entreprises de concentrer leurs efforts sur la croissance en garantissant la sécurité des informations et des comptes de leurs clients. Les exigences complexes actuelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) sont difficiles à expliquer aux nouveaux clients, qui hésitent à partager leurs informations sans en comprendre le but. Le temps consacré à la fourniture de ces informations peut être utilisé à des fins productives si l'entreprise opte pour l'externalisation du KYC. 

Ensuite, l'ouverture de bureaux à l'étranger par les entreprises soulève des problématiques liées à l'implantation dans de nouvelles régions. Il est souvent difficile, dans un premier temps, de cerner précisément les exigences des autorités de régulation financière locales et de mettre en place une équipe dédiée à la conformité KYC. Dans ce contexte, l'externalisation du KYC représente la solution idéale, les prestataires de services tiers disposant de l'expertise et de l'accès aux bases de données de pays du monde entier.

Ce que Shufti propose

La mise en place d'un système de conformité KYC exige des entreprises qu'elles analysent les risques potentiels et prennent en compte les exigences des différentes autorités de régulation financière. Trouver le juste équilibre entre solutions KYC internes et externalisées s'avère complexe, mais les entreprises doivent adopter une approche stratégique pour se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

De plus en plus d'entreprises externalisent aujourd'hui leurs processus KYC, ce qui leur permet de gagner un temps précieux et de permettre à leurs employés de se consacrer à des tâches plus productives. KYC et Shufti Dépistage de la LAM Nous veillons à ce que tous les clients à haut risque soient identifiés à temps afin de garantir la sécurité de votre entreprise. De plus, nos services KYC sont spécialement conçus pour simplifier le processus d'intégration des clients. 

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