Blanchiment d'argent et régime réglementaire KYC/AML des Émirats arabes unis [Mise à jour 2022]

Les Émirats arabes unis (EAU) sont devenus un centre financier de renommée mondiale, attirant investisseurs internationaux et criminels. Figurant parmi les zones franches les plus prestigieuses au monde, les EAU sont confrontés à une explosion des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, menaçant la réputation du pays et mettant à rude épreuve les autorités de régulation locales. Face à cette situation, les organismes de surveillance financière élaborent des réglementations rigoureuses en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme afin d'éradiquer la criminalité financière.

Toutefois, le pays a lancé d'importantes initiatives pour renforcer son dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Normes KYCCes mesures comprennent la création de nouveaux tribunaux spécialisés dans le blanchiment d'argent et autres infractions financières, ainsi que l'adoption de nouvelles directives strictes à l'intention des prestataires de services financiers. Par conséquent, toute entreprise exerçant une activité financière est soumise à ces règles et tenue de s'y conformer.

Le secteur financier des Émirats arabes unis et le blanchiment d'argent 

Selon le ministre des Affaires étrangères et de la Coopération internationale, les Émirats arabes unis souhaitent mettre en œuvre des politiques plus restrictives pour lutter contre la menace du crime organisé, de la fraude, du blanchiment d'argent et de la corruption. Le blanchiment d'argentLa fraude financière, ainsi que ses conséquences et les menaces qu'elle engendre, constitue une préoccupation majeure pour le pays. Le commerce de l'or et l'immobilier sont les secteurs les plus vulnérables à ce type de fraude. Les Nations Unies estiment que le blanchiment d'argent représente entre 2 et 5 % du PIB mondial, soit entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars.

 Bien que les Émirats arabes unis ne représentent qu'une faible part de ces pourcentages, les autorités de régulation prennent des mesures pour limiter les financements illégaux, car ceux-ci nuisent à la réputation internationale du pays et à l'intégrité de son secteur financier. Cellule de renseignement financierL'organisme chargé d'évaluer les plaintes pour activités suspectes a renforcé ses effectifs en prévision des enquêtes à venir. Entre 2019 et 2021, 94 % des personnes accusées de blanchiment d'argent ont été condamnées.

De ce fait, l'un de ses principaux objectifs est d'« améliorer l'efficacité des Émirats arabes unis dans la lutte contre la criminalité financière ». La présentation de nouvelles mesures anti-blanchiment a été accueillie favorablement par la Banque centrale, le ministère de la Justice et le ministère de l'Économie. Par ailleurs, des tribunaux spéciaux ont été créés à Abou Dabi et à Dubaï, renforçant les sanctions à l'encontre des entreprises des centres d'affaires, notamment les plus importantes du pays.

La Banque centrale des Émirats arabes unis inflige une amende de 352 000 dirhams pour une opération de change.

L'amende a été infligée par l'autorité de régulation bancaire conformément à l'article 14 du décret-loi fédéral n° 20 de 2018 relatif à la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA), le financement du terrorisme (FT) et le financement des organisations illégales.

Dans un communiqué publié lundi, la Banque centrale a déclaré : « La Banque centrale des Émirats arabes unis continuera de travailler en étroite collaboration avec toutes les institutions financières des Émirats arabes unis afin d'atteindre et de maintenir des niveaux élevés de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et continuera d'imposer des sanctions administratives et/ou financières supplémentaires, conformément à la loi, en cas de non-conformité. » 

Les Émirats arabes unis, deuxième économie du Moyen-Orient, appliquent une réglementation rigoureuse en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Au fil des ans, le pays a mis en place un ensemble de règles visant à combattre la criminalité financière. Huit personnes et trois organisations ont été condamnées par le tribunal correctionnel de Dubaï pour fraude informatique et blanchiment d'argent, pour un montant total de 14 millions de dirhams. En octobre, la banque centrale a infligé des amendes à six bureaux de change, pour un montant total de 17.31 millions de dirhams, pour non-respect de la réglementation. Exigences en matière de LBC.

Les Émirats arabes unis et le Royaume-Uni lancent des opérations de grande envergure contre le blanchiment d'argent

Les Émirats arabes unis luttent activement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le cadre d'une opération de répression en cours, au cours de laquelle des centaines d'affaires sont en cours de traitement. Le Bureau exécutif de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme a fourni des informations détaillées sur les récentes poursuites et expulsions de personnes soupçonnées de blanchiment d'argent. 

En 2021, les autorités des Émirats arabes unis ont saisi plus de 2 milliards de dirhams (544.5 millions de dollars), dont 1.1 milliard de dirhams d'argent blanchi, a déclaré le bureau exécutif dans un communiqué.

« Nous coopérons et contribuons à la lutte mondiale contre la criminalité financière depuis plusieurs années. Nous disposons, en coopération avec nos partenaires internationaux, d'un système très efficace d'identification et de prévention des activités terroristes et autres activités criminelles. » a déclaré Hamid Al Zaabi, directeur général du bureau exécutif de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Objectifs des autorités de réglementation des Émirats arabes unis 

La Banque centrale des Émirats arabes unis a créé un nouveau département en août 2020 pour superviser tous les aspects de Anti-blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (FT). Auparavant, ces opérations relevaient du département de la supervision bancaire. Le département de la supervision de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme axe ses efforts sur trois objectifs principaux :

• Analyse et vérification des licences d'exploitation de l'établissement financier.
• Veiller à ce que tous les prestataires de services financiers respectent la réglementation nationale en matière de LBC/FT.
• Déterminer le risque potentiel de crimes liés au secteur financier et les vulnérabilités de son système.

En outre, le système de contrôle AML interne des Émirats arabes unis est également conçu conformément à la 6e directive anti-blanchiment de l'UE ; il comprend donc tous les éléments essentiels des lignes directrices et des normes AML, y compris l'obligation de procéder à une diligence raisonnable simplifiée ou renforcée, de vérifier les personnes politiquement exposées (PPE) et de contrôler les clients potentiels par rapport aux listes de surveillance financière mondiales.

Comment les institutions financières des Émirats arabes unis peuvent rester conformes

Pour rester en phase avec l'évolution constante du cadre réglementaire des Émirats arabes unis, les institutions financières doivent identifier et surveiller les activités de leurs clients afin de garantir l'authenticité des données fournies et de signaler les activités suspectes aux organismes de réglementation. 

Due Diligence client (CDD)

Dans les cas décrits à l'article 6 de la décision AML-CFT, les institutions financières et les entreprises non financières désignées doivent prendre des mesures de connaissance du client (CDD) appropriées et fondées sur les risques, qui comprennent notamment la détermination de la nature de l'activité du client et de l'historique de la transaction. 

• Effectuer des transactions d'un montant égal ou supérieur à 55 000 AED (environ 15 000 USD), que ce soit en une seule transaction ou en plusieurs transactions qui semblent être liées.
• Effectuer des virements bancaires d'un montant égal ou supérieur à 3 500 AED (environ 950 $).

Les clients sont identifiés comme présentant un risque élevé, ce que les décisions en matière de LBC/FT définissent en de nombreuses catégories, notamment la nécessité d'améliorer leurs mesures de connaissance du client, de vérifier les personnes politiquement exposées (PPE) et d'authentifier les clients provenant de juridictions signalées ou à haut risque.

Due Diligence renforcée (EDD)

Les entreprises financières doivent appliquer les procédures EDD, qui impliquent des contrôles de diligence raisonnable plus rigoureux à l'égard des clients à haut risque :

• Collecte d'informations détaillées sur le client et évaluation de l'objectif de la relation commerciale, de la nature de l'activité du client et de la source des fonds.
• Un contrôle accru et des normes plus élevées en matière de vérification et de documentation de vérification
• Rigide signalement d'activités suspectes y compris le suivi continu des transactions, ainsi qu'un examen et une mise à jour plus fréquents des informations relatives aux clients en raison des vérifications préalables.

Signalement d'activités suspectes

Si des banques ou des prestataires de services financiers identifient une activité suspecte liée au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme, ils doivent se conformer à certaines obligations. En cas de soupçons ou de motifs raisonnables de soupçonner que les fonds proviennent d'une infraction, ou qu'ils sont liés à la tentative ou à l'intention d'utiliser des fonds ou des produits pour commettre, dissimuler ou tirer profit d'une infraction, les institutions financières sont tenues de signaler les transactions « sans délai » à l'Union de renseignement financier (URF). 

Il n'existe aucun seuil minimal pour le signalement des infractions de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme ou des transactions suspectes, et aucun délai de prescription. La cellule de renseignement financier (CRF) est l'autorité compétente désignée pour le signalement des transactions suspectes en vertu de la législation et de la réglementation fédérales, que l'établissement financier exerce ses activités aux Émirats arabes unis ou dans une zone franche financière ou commerciale.

Ce que Shufti propose

Les Émirats arabes unis, devenus la deuxième place financière mondiale et bénéficiant du statut de zone de libre-échange, sont considérés comme un refuge pour les blanchisseurs d'argent et les criminels financiers. De ce fait, le pays peine à lutter contre la criminalité et se trouve au bord du gouffre, le GAFI ayant menacé de l'inscrire sur sa liste grise. Les entreprises doivent donc impérativement mettre en place des systèmes de contrôle anti-blanchiment rigoureux afin de sécuriser leurs opérations et de préserver la réputation des Émirats arabes unis.

Le robuste Shufti Dépistage AML Cette solution permet aux institutions financières des Émirats arabes unis d'effectuer des vérifications d'antécédents efficaces auprès de plus de 1700 listes de surveillance mondiales avec une précision de 98.67 %, la meilleure du marché.

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