Blanchiment d'argent via les cryptomonnaies : signaux d'alerte et risques de lutte contre le blanchiment d'argent

Avec la généralisation des actifs virtuels, les entreprises du secteur des cryptomonnaies sont confrontées à un dilemme majeur : le renforcement des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et la recrudescence des fraudes liées aux cryptomonnaies. Ces problèmes peuvent paralyser leurs activités pendant plusieurs jours et entraîner des amendes de plusieurs millions d’euros pour non-conformité. Comment les fournisseurs de cryptomonnaies peuvent-ils alors éviter d’enfreindre la législation en la matière et garder une longueur d’avance sur la criminalité liée aux cryptomonnaies ? Examinons cela de plus près. 

Orientations du GAFI sur les actifs virtuels 

En octobre 2018, le Groupe d'action financière (GAFI), organisme mondial de surveillance financière basé à Paris, mis à Sa recommandation 15 a inclus les actifs virtuels, notamment les cryptomonnaies, dans le champ d'application de la réglementation anti-blanchiment (LCB). De ce fait, toutes les entreprises effectuant des transactions en cryptomonnaies sont désormais tenues de se conformer aux normes LCB, comme c'est déjà le cas pour les autres institutions financières. 

Les efforts du GAFI ne se sont pas arrêtés là. L'organisme de réglementation international a mené des recherches approfondies pour identifier les schémas et les signaux d'alerte récurrents de blanchiment d'argent dans le secteur des cryptomonnaies. Plus de 100 études de cas ont contribué à cette enquête et, en 2020, un rapport sur les conclusions a été publié. Rapport sur les indicateurs d'alerte liés aux actifs virtuels en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme ont révélé des détails clés, permettant aux institutions financières et aux plateformes d'échange de cryptomonnaies de concevoir et de mettre en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent efficaces.  

Comment les blanchisseurs d'argent utilisent-ils les cryptomonnaies pour commettre des fraudes ?

Les criminels sont connus pour utiliser diverses tactiques afin de dissimuler l'origine de leurs fonds obtenus illégalement. Généralement, le blanchiment d'argent passe par trois étapes, et le blanchiment de cryptomonnaies suit un processus similaire. Cela comprend :

Étape 1 : Placement 

Dans un premier temps, les criminels convertissent l'argent liquide en cryptomonnaie. 

Étape 2 : Superposition

Pour stratifier la cryptomonnaie et la rendre difficile à tracer, elle est canalisée entre des portefeuilles ou via des « services de mixage ». 

Étape 3 : Intégration

Les cryptomonnaies illégales sont ensuite reconverties en espèces ou utilisées pour acheter des biens ou des services.

Maintenant que vous connaissez les étapes de base, examinons les cinq schémas de blanchiment d'argent les plus répandus dans le secteur des cryptomonnaies aujourd'hui. 

1. Services de polissage/mélange : Dans ce système, un service est proposé aux criminels leur permettant de mélanger des fonds suspects en cryptomonnaie avec d'autres fonds, rendant ainsi difficile le traçage des transactions illégales par les auditeurs. 
2. Bourses non réglementées : Pour éviter d'être repérés lors du blanchiment d'argent, les criminels optent souvent pour des transactions via des plateformes d'échange de cryptomonnaies non réglementées. Ces plateformes disposent de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent insuffisantes, ce qui facilite la tâche des blanchisseurs d'argent pour dissimuler leurs activités. En l'absence de surveillance des transactions ou de vérification des antécédents, les fonds illégaux passent inaperçus. Ce stratagème a été utilisé en 2018 lors de la fameuse affaire de blanchiment d'argent. Coincheck 2018 Scandale de blanchiment d'argent. 
3. Casinos en ligne: Le blanchiment de cryptomonnaies via un casino en ligne est une méthode relativement simple. Les criminels misent avec des cryptomonnaies volées. Une fois la partie terminée, les gains sont retirés et convertis en argent réel. Bien que cela ne leur permette pas de blanchir des sommes importantes, ils récupèrent au final de l'argent légitime. 
4. Mules financières : Les fraudeurs recrutent souvent des mules financières, c'est-à-dire des personnes dont les transactions sont irréprochables, pour blanchir les cryptomonnaies acquises illégalement. Dans certains cas, les criminels utilisent des systèmes de Ponzi pour collecter des bitcoins auprès de leurs victimes, et les mules financières transfèrent ces cryptomonnaies entre différents comptes afin de dissimuler leur origine. Selon Europol, 90 % des transactions effectuées par des mules financières en Europe sont liées à la cybercriminalité. 

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Signaux d'alerte de blanchiment d'argent à surveiller

Les lignes directrices du GAFI relatives aux indicateurs d'alerte en matière de blanchiment d'argent fournissent aux plateformes d'échange de cryptomonnaies des informations détaillées pour minimiser les risques de blanchiment d'argent liés aux cryptomonnaies. Les six indicateurs et signaux d'alerte sont résumés ci-dessous.

Type de transaction

Le GAFI affirme que si l'une des activités suivantes se produit, il existe un risque élevé de blanchiment d'argent :

• Un utilisateur effectuant de nombreuses transactions de petits montants pour éviter d'attirer l'attention

• Transactions de cryptomonnaie de grande valeur effectuées en un laps de temps très court
• Transfert de fonds virtuels d'échanges réglementés vers des échanges non réglementés 
• Déposer dans des portefeuilles de cryptomonnaies des fonds volés précédemment identifiés.

Modèle de transaction

Les schémas de transactions suivants sont très révélateurs d'un blanchiment d'argent via les cryptomonnaies :

• Ouverture de nouveaux comptes dont le montant ne correspond pas au patrimoine déterminé de l'utilisateur
• De nouveaux comptes sont régulièrement utilisés pour le transfert de sommes importantes d'argent. 
• De nombreux comptes sont utilisés pour le transfert de fonds en un laps de temps très court.
• De petites quantités de cryptomonnaies sont transférées instantanément depuis plusieurs portefeuilles virtuels.
• Échanges répétés de monnaie fiduciaire contre cryptomonnaie sans raison apparente ni crédible

Identité anonyme

L'anonymat dans le secteur des cryptomonnaies est une préoccupation majeure pour les autorités du monde entier. Sans vérification de l'identité de l'utilisateur final, les transactions suspectes liées au blanchiment d'argent sont difficiles à détecter et à contrôler. Le non-respect des obligations de connaissance du client (KYC) constitue un signal d'alarme important. 

Individus suspects 

De nombreux comportements suspects peuvent être détectés chez les utilisateurs finaux. Par exemple, un utilisateur qui ne fournit pas suffisamment d'informations personnelles pour la vérification pourrait dissimuler son identité afin d'éviter d'être repéré. Parmi les autres comportements suspects, on peut citer l'ouverture de comptes sous différents noms, les utilisateurs possédant des domaines enregistrés dans des juridictions à haut risque et les transactions effectuées depuis des adresses IP suspectes. 

Source de fonds

Les fonds dont l'origine est inconnue ou insuffisamment documentée constituent un signal d'alarme majeur. Un portefeuille lié à de nombreuses cartes de crédit, des transferts de cryptomonnaie via des services de mixage, des plateformes de jeux en ligne, des marchés du dark web, etc., sont autant d'indices d'activités de blanchiment d'argent. 

Emplacements à risque

Certains pays maintiennent une position stricte en ce qui concerne Réglementation AML/KYC Dans le secteur des cryptomonnaies, d'autres ne suivent pas cet exemple. Les criminels profitent de ces juridictions laxistes et exploitent leurs failles de contrôle. En transférant des fonds à l'étranger ou en effectuant des transactions depuis des zones à haut risque où les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent sont insuffisantes, les actifs virtuels blanchis peuvent être facilement dissimulés. 

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Solutions pratiques pour minimiser les risques de blanchiment d'argent liés aux cryptomonnaies

Afin de garantir qu'une entreprise de cryptomonnaie ne soit pas exploitée par des criminels et utilisée pour blanchir de l'argent, les procédures suivantes doivent être mises en œuvre efficacement.

Vérification KYC 

Les plateformes de cryptomonnaies et les fournisseurs de services d'actifs virtuels doivent vérifier l'identité de leurs clients dès leur inscription. Pour connaître le client et s'assurer de son identité, il est nécessaire de collecter et d'authentifier son nom, sa date de naissance, son adresse et d'autres informations personnelles (PII). De plus, les adresses des portefeuilles et les empreintes numériques des transactions doivent également être vérifiées afin de prévenir le blanchiment d'argent. 

Conformité aux règles de voyage du GAFI 

Le respect des réglementations du GAFI est non seulement nécessaire à la santé financière d'une entreprise, mais également obligatoire. Règle de voyage Cette réglementation impose aux entreprises de cryptomonnaies de collecter et de partager des données sur toute entité dont les transactions dépassent le seuil de 1 000 USD/EUR. Le respect de cette règle permet de prévenir le blanchiment d'argent à grande échelle. 

Suivi continu des transactions des clients 

Les entreprises de cryptomonnaies doivent mettre en place une surveillance continue des transactions afin de détecter toute activité suspecte. Ce processus implique la vérification de chaque utilisateur final, de sa transaction, de la juridiction d'où elle est effectuée, et bien plus encore. De plus, un profil de risque de l'utilisateur peut être établi, et les schémas de transactions frauduleuses peuvent être identifiés à temps. 

Dépistage AML  

Contrôle anti-blanchiment d'argent Cela implique la vérification de l'utilisateur final par comparaison avec les listes de surveillance établies par les autorités réglementaires telles que le GAFI, l'ONU, FINTRAC, AUSTRAC et autres. Il s'agit d'authentifier les informations de l'utilisateur en les comparant aux listes de surveillance criminelle, aux listes de sanctions internationales et aux listes de personnes politiquement exposées (PPE). Ainsi, les clients frauduleux sont détectés et les objectifs de conformité sont facilement atteints. 

Réflexions finales

Pour se prémunir contre le blanchiment d'argent et autres délits financiers, les plateformes d'échange de cryptomonnaies doivent impérativement mettre en place des contrôles LCB-FT et des procédures KYC adéquats. Ces pratiques, approuvées par les autorités réglementaires internationales, ont également démontré leur efficacité. Face à l'adoption croissante des cryptomonnaies, les entreprises doivent investir dans des solutions LCB-FT performantes afin d'optimiser leurs processus de conformité et de détection des fraudes. 

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