Sécurité multiniveaux – Une ligne de défense supplémentaire contre les escrocs aux comptes bancaires

Le secteur bancaire, qui connaît une augmentation significative des activités criminelles, est une préoccupation majeure pour les autorités de sécurité. Les derniers rapports révèlent que des banques ont commis des violations. Réglementations KYC et AML Les sanctions ont explosé en 2020. Protéger les banques et leurs clients est essentiel, et la vérification d'identité est l'un des meilleurs moyens d'y parvenir. Cependant, les méthodes classiques, comme la vérification manuelle des documents, ne suffisent plus. Il est indispensable de mettre en place des systèmes plus robustes et automatisés, tels que la vérification d'identité numérique. KYC vidéo qui peuvent améliorer l'efficacité du processus. 

Une seule ligne de défense est inefficace face aux fraudeurs technologiquement avancés. Il est indispensable de mettre en place plusieurs niveaux de sécurité pour les filtrer, quelles que soient leurs tentatives pour contourner les contrôles d'identité. C'est pourquoi le secteur bancaire a besoin d'une sécurité multiniveaux. La multiplication des contrôles de sécurité et des méthodes de vérification d'identité empêchera les fraudeurs d'accéder aux banques. 

Résumé des escroqueries et fraudes bancaires 

Au fil du temps, le secteur bancaire a été touché par de nombreuses fraudes et escroqueries de toutes sortes. Grâce aux progrès technologiques, non seulement les banques optimisent leurs processus, mais les criminels ont également mis au point des techniques pour mener à bien leurs plans. De nouvelles formes d'escroqueries ont surpris les organisations, notamment les banques. Examinons quelques exemples de ces activités frauduleuses. 

Fraude par prise de contrôle de compte 

Prise de contrôle de compte (ATO) Il s'agit d'une fraude où des criminels accèdent illégalement à des comptes bancaires et les utilisent pour des activités illicites telles que le blanchiment d'argent et les rétrofacturations. Avec les progrès technologiques, les fraudeurs sont devenus plus sophistiqués dans leurs techniques de prise de contrôle de comptes. On a constaté une augmentation de 43 % de ces fraudes pendant le confinement mondial de 2020. On s'attend à ce que les chiffres augmentent encore cette année en raison de la numérisation rapide. 

Fraude sur un nouveau compte 

Il y a quelques années, une nouvelle forme de fraude a fait son apparition : la fraude à l'ouverture de compte. Avec le temps, son ampleur a explosé, surpassant toutes les autres escroqueries. Dans ce type de fraude, les fraudeurs utilisent des identités volées, falsifiées ou synthétiques pour ouvrir un nouveau compte bancaire, obtenir une nouvelle carte de crédit ou de débit, ou encore contracter un prêt auprès d'une banque. Selon Javelin Strategy, 3.2 millions de clients ont été victimes de cette fraude en 2018.    

L'usurpation d'identité 

Le vol d'identité constitue une menace pour les entreprises depuis très longtemps. Son nombre ne cesse d'augmenter et les banques sont les principales cibles. Malheureusement, Le vol d'identité Ce phénomène prend également diverses formes, notamment l'usurpation d'identité d'enfants, l'usurpation d'identité médicale et l'usurpation d'identité sociale. Cela permet aux criminels d'effectuer des achats, d'ouvrir de nouveaux comptes bancaires et de bénéficier de nombreux autres avantages sous de faux noms. 

Violation de données

Violation de données L'ingénierie sociale est une technique utilisée par les fraudeurs pour obtenir des informations sur les clients. Les données volées servent ensuite à des escroqueries bancaires, à des usurpations d'identité et à de nombreuses autres activités illégales. Les identités volées lors d'une fuite de données sont également utilisées pour des fraudes à l'ouverture de nouveaux comptes. Environ 8 000 fuites de données ont été signalées en 2019. Au premier semestre 2020, 540 fuites de données ont été signalées aux États-Unis seulement. Statesman.  

Authentification biométrique – La couche de sécurité supplémentaire 

L'authentification biométrique constitue une couche de sécurité supplémentaire qui non seulement renforce le niveau de sécurité, mais représente également une mesure inflexible que les fraudeurs ne peuvent contourner. Tromper la biométrie n'est pas chose aisée pour les criminels, car authentification biométrique La vérification d'identité requiert la présence physique de la personne. La voix, le visage, la paume de la main, l'iris, la pupille et la rétine font partie des caractéristiques biométriques nécessaires à cette vérification. 

La vérification biométrique utilise divers modèles d'intelligence artificielle et les techniques suivantes sont utilisées pour l'authentification :

• Analyse de profondeur 3D 
• Analyse des micro-expressions 
• analyse de la texture de la peau 
• Détection de vivacité 

Toutes ces techniques garantissent la présence réelle des individus et permettent d'identifier en quelques secondes toute attaque par usurpation d'identité ou tout deepfake. 

Comment la sécurité multiniveaux peut-elle aider votre banque ?

La vérification d'identité numérique est une mesure de sécurité à plusieurs niveaux indispensable à votre banque. Ce système utilise plusieurs méthodes de vérification d'identité pour empêcher les fraudeurs d'accéder à l'établissement. Voici comment fonctionne ce processus de sécurité à plusieurs niveaux :

• Tout d'abord, la personne doit s'inscrire sur le site web de votre banque pour la procédure de vérification d'identité. 
• Outre les informations d'inscription, les pièces d'identité délivrées par le gouvernement sont également soumises. 
• Ensuite, les informations soumises sont vérifiées auprès des autorités gouvernementales. Document d'identité 
• Une fois les documents vérifiés, l'authentification biométrique entre en jeu et des contrôles de vérification faciale sont effectués.
• Les clients doivent soumettre un selfie ou une vidéo lors de la vérification, qui est comparée à l'image figurant sur la pièce d'identité. 
• Enfin, des vérifications de consentement sont également effectuées, au cours desquelles le client doit soumettre une note de consentement manuscrite ou dactylographiée.

Conclusion

En définitive, la vérification manuelle des identités n'est pas une option adéquate dans le monde numérique. Vérification d'identité numérique Il s'agit d'un processus automatisé de vérification d'identité doté de plusieurs niveaux de sécurité afin d'en accroître l'efficacité. L'un des éléments les plus robustes de cette méthode est l'authentification biométrique, qui garantit la présence physique du client lors de la vérification. Les fraudeurs ne peuvent contourner ces contrôles, quelle que soit leur technique. Grâce à la robustesse de cette technique, escrocs aux comptes bancaires La crainte liée aux mesures de sécurité supplémentaires mises en place pour vérifier les identités et les transactions est palpable. L'usurpation d'identité, la fraude à la prise de contrôle de compte, la fraude à l'ouverture de compte et les violations de données figurent parmi les activités criminelles qui ont augmenté au fil du temps. Désormais, les banques ont besoin d'un système de sécurité à plusieurs niveaux pour garantir la sécurité de leurs clients et de l'établissement lui-même. 

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