Comment identifier et surveiller les personnes politiquement exposées (PPE) ?

Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne occupant des fonctions publiques importantes ou jouant un rôle de premier plan dans la société. De par sa position, elle peut se livrer à des actes de blanchiment d'argent et à d'autres activités de corruption connexes, comme le financement du terrorisme. Ce fait a déjà été confirmé par de nombreuses études de cas et analyses. Une liste officielle recensant toutes les PPE, appelée liste des PPE, est disponible. 

Ces personnes représentent un risque élevé pour le secteur financier, car elles sont plus susceptibles de s'impliquer dans des crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le statut de PPE (Personne Manifestante Exposée) souligne ce risque supplémentaire, obligeant les entreprises à appliquer des mesures de sécurité renforcées. Mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme lors de l'établissement d'une relation d'affaires avec ces personnes. 

Le statut de personne politiquement exposée (PPE) ne permet pas de prédire un comportement criminel, mais incite les entreprises à redoubler de vigilance. Ces dernières doivent mettre en place un suivi rigoureux afin de ne manquer aucun changement dans le profil de risque de leurs PPE. Les exigences de suivi des PPE ne sont pas révélatrices d'un comportement criminel ; elles ont une visée purement préventive. 

Les facteurs de risque potentiels manifestes associés aux PPE justifient la mise en œuvre de mesures préventives supplémentaires lors de l'établissement de relations d'affaires avec ces personnes. Afin d'éviter toute atteinte à leur réputation et tout problème réglementaire, les organisations doivent savoir identifier une personne politiquement exposée (PPE) et ses associés. 

Qu'est-ce qu'un PEP ?

L'acronyme PEP, signifiant « personnalité politique étrangère de haut rang », est apparu pour la première fois à la suite de l'affaire Abacha, un important scandale de blanchiment d'argent au Nigéria. Cette affaire a bouleversé les efforts internationaux visant à prévenir les abus des institutions financières par les responsables publics.

PEP signifie « personnes politiquement exposées », selon… Recommandation du GAFI, est défini comme suit

« Les personnes qui occupent ou ont occupé des fonctions publiques importantes dans un pays étranger, par exemple des chefs d’État ou de gouvernement, des personnalités politiques de haut rang, de hauts fonctionnaires gouvernementaux, judiciaires ou militaires, des cadres supérieurs d’entreprises publiques, des responsables importants de partis politiques. »

Selon le Troisième directive européenne anti-blanchiment:

« Les personnes physiques qui occupent ou ont occupé des fonctions politiques importantes, ainsi que les membres de leur famille immédiate ou les personnes connues pour être des proches collaborateurs de ces personnes. »         

Types de personnes politiquement exposées

La loi AML and CFT identifie trois grands types de PPE, qui sont les suivants :

PPE étrangère :

Les personnes occupant des fonctions publiques importantes à l'étranger, notamment les chefs d'État, les ministres, les parlementaires, les officiers supérieurs des forces armées ou les magistrats en fonction hors du pays, qui effectuent le contrôle de conformité.

PEP national :

Les personnes occupant des fonctions publiques de haut niveau au sein d'un même pays. Cela peut inclure des présidents, de hauts fonctionnaires, des législateurs, de hautes autorités judiciaires ou des officiers supérieurs des forces armées, élus ou nommés.

PEP international :

Les personnes nommées à des postes de direction au sein d'organisations internationales. Par exemple, les directeurs, les membres du conseil d'administration, les commissaires ou les cadres supérieurs travaillant dans des institutions telles que les Nations Unies ou la Banque mondiale.

Exemples de personnes politiquement exposées

Les institutions financières et les entreprises classent les exemples suivants comme étant des exemples courants de PPE :

Des représentants du gouvernement:

Des fonctionnaires actuels ou anciens occupant des postes au sein de gouvernements nationaux ou étrangers, y compris des chefs d'État, des personnes travaillant dans des institutions exécutives, administratives, législatives, militaires ou judiciaires, dans divers rôles élus ou non élus.  

Responsables des partis politiques :

Des fonctionnaires nommés à des postes de haut niveau au sein des principaux partis politiques, que ce soit au pays ou à l'étranger. 

Cadre supérieur :

Les personnes occupant des postes de direction de haut niveau, par exemple, des directeurs ou des membres du conseil d'administration d'organisations publiques ou étrangères.

Membres de la famille:

Membre de la famille proche d'un responsable politique ou gouvernemental, ou d'un cadre supérieur. Par exemple, conjoint, parents, enfants, frères et sœurs, ou beaux-parents ou beaux-parents. 

Catégories de PEP

Les catégories de PEP sont déterminées par les Niveau PEPCe niveau reflète le rôle d'une personne et son exposition aux risques de criminalité financière. Les personnes politiquement exposées (PPE) de niveau élevé concernent généralement les hauts responsables, tandis que celles de niveau inférieur peuvent inclure les membres de leur famille et leurs proches collaborateurs.

La nature subjective des PPE :

Il n'existe pas de norme internationale unique pour définir les personnes politiquement exposées (PPE). Une appréciation subjective est nécessaire pour déterminer si une personne est politiquement exposée, en tenant compte des risques associés. Ces risques peuvent être influencés par son ancienneté et le temps passé hors de son lieu de travail, le cas échéant. De même, aucun critère objectif ne permet de déterminer si une personne est considérée comme membre de la famille ou proche collaborateur. 

Recommandations du GAFI concernant les PPE :

Il existe des risques avérés liés aux PPE (personnes politiquement exposées) qui justifient la mise en œuvre de mesures rigoureuses pour enrayer les crimes financiers tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres. Les entreprises sont tenues de prendre des mesures préventives avant d'établir une relation avec de telles personnes. Elles doivent effectuer une vérification approfondie des listes de PPE lors de l'intégration d'un nouveau client afin de contrôler ses antécédents judiciaires et les risques associés. 

GAFI Le GAFI exige des pays qu'ils veillent à ce que les institutions financières mettent en œuvre des mesures visant à prévenir le blanchiment d'argent par les PPE et à détecter tout abus potentiel. Ces exigences sont préventives et visent à assurer la sécurité des investisseurs. Par ailleurs, les entreprises ne peuvent refuser toute relation commerciale avec une PPE au seul motif que celle-ci figure sur la liste des PPE. Les mesures du GAFI couvrent un large éventail de crimes financiers, tels que le blanchiment d'argent, et ne visent pas à emprisonner les PPE. 

Identification des PEP :

Pour se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et pour identifier et gérer les PPE (personnes politiquement exposées), les entreprises doivent mettre en place une procédure adéquate. Toute entreprise doit savoir quand et pourquoi vérifier la présence d'une PPE. Le registre des PPE doit être intégré au système de chaque entreprise afin que les nouveaux clients soient systématiquement contrôlés et que les risques et activités criminelles associés soient neutralisés. À cet égard, des mesures strictes sont indispensables. Diligence raisonnable envers le client, ainsi qu'un dépistage PEP, doivent être effectués avant d'établir une relation commerciale avec un client. 

Dépistage PPE

Le filtrage des PPE est un contrôle essentiel au sein des dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) visant à identifier les personnes occupant des fonctions publiques importantes. Les institutions financières appliquent ce filtrage dans le cadre de leurs procédures bancaires afin de détecter les risques potentiels de corruption et de criminalité financière. Étant donné que les personnes politiquement exposées présentent un risque plus élevé, un filtrage rigoureux est indispensable. Conformité au PEP Ces mesures contribuent à réduire les sanctions réglementaires et à protéger la réputation de l'institution.

Qu’est-ce que le processus de dépistage PEP ?

Le processus de dépistage PEP commence dès l'intégration et fait partie intégrante de KYC et des obligations plus larges en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les informations client, telles que le nom complet, la date de naissance, la nationalité et les pièces d'identité, sont vérifiées auprès de bases de données internationales fiables sur les PPE. Dans le secteur bancaire, les systèmes de vérification des PPE examinent également les pseudonymes, les membres de la famille et les proches afin d'identifier tout lien de risque indirect.

Lorsqu'une correspondance potentielle est détectée, une évaluation structurée des risques est menée afin d'en vérifier l'exactitude et d'éliminer les faux positifs. Si la correspondance est confirmée, une vigilance renforcée est appliquée conformément aux politiques internes de conformité relatives aux PPE. Cela peut inclure l'évaluation de la provenance des fonds et du patrimoine, ainsi que la mise en œuvre d'un contrôle continu. surveillance des transactionsUn réexamen continu garantit une mise à jour du profil de risque et favorise une conformité réglementaire à long terme.

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