Évaluation des risques – Aider les entreprises à identifier les clients à haut risque

La crise financière de 2008 a été un événement charnière qui a mis en lumière l'impact néfaste de l'absence de contrôles internes robustes pour limiter l'exposition aux risques externes.

Heureusement, aujourd'hui, les entreprises sont de plus en plus nombreuses. concentré sur l'élaboration d'un protocole d'évaluation des risques viable pour mesurer exposition aux risques et anticiper les situations inévitables avant qu'elles ne surviennent.

Ces dernières années, les autorités de surveillance financière ont également commencé à faire pression sur les institutions financières. crypto-monnaie plateformes d'échange et passerelles de paiement pour maintenir des programmes de gestion des risques de modèles adéquats et durables.

Un bien exécuté évaluation des risques Elle analyse en profondeur les risques concrets et les contrôles spécifiques mis en place par une institution pour en atténuer l'impact, permettant ainsi au conseil d'administration et à la direction de prendre des décisions plus éclairées et plus pertinentes.

Ce blog a pour objectif de mettre en lumière les risques associés au secteur financier et la manière dont les banques peuvent utiliser les procédures et processus d'évaluation des risques pour surmonter ces difficultés. 

Pourquoi les organisations sont-elles sujettes aux risques de fraude ?

La Covid-19 a servi de catalyseur à la transformation numérique, notamment dans les secteurs bancaire et financier au sens large ; les techniques de piratage se sont encore numérisées et ont évolué pour contourner ces mesures de sécurité.

De nombreuses organisations ne disposent pas de cadres de gestion des risques significatifs. malgré la multiplication des cybermenaces et l'augmentation constante des niveaux de fraude.

Des évaluations des risques non fiables peuvent nuire à une institution en fournissant des informations inexactes. Cela se produit généralement lorsque :

1. Les processus d'évaluation des risques ne sont pas uniformes au sein de l'organisation, ce qui entraîne des définitions variables du risque dans chaque département et une exposition potentielle accrue aux risques.
2. Les employés n'identifient pas les risques potentiels car ils craignent que cela n'affecte négativement leurs performances.
3. Les employés ignorent quels sont les paramètres de risque.
4. Il n'existe aucun processus continu ni aucun contrôle fiable permettant de garantir la validité des mécanismes de contrôle des risques tout au long du cycle de vie des risques.

Mauvaise interprétation des évaluations des risques

L’évaluation des risques est souvent considérée par les entreprises comme un événement ponctuel, suivi de la mise en œuvre d’une solution issue des données collectées, sans qu’aucune autre mesure ne soit prise. évaluation des risques Il devrait s'agir d'un processus continu, en corrélation avec la dynamique en constante évolution de la fraude.

Qu’est-ce que le processus d’évaluation des risques ?

1. Identification des risques

Chaque institution est confrontée à ses propres risques et défis ; toutefois, elle doit veiller à ce que des stratégies statistiques appropriées soient mises en œuvre pour détecter et atténuer ces problèmes avant que des dommages à sa réputation (et/ou des sanctions et amendes) ne soient encourus.

Voici quelques types de risques courants que les entreprises peuvent catégoriser :

• Fuite de données résultant d'une cybersécurité
• Le risque de conformité
• Risque inhérent
• Risque de concentration

Il convient d'adopter une vision globale des nombreux problèmes susceptibles de survenir dans des institutions de taille et de type similaires. Une institution communautaire de taille moyenne ne devrait pas nécessairement se comparer à une multinationale, ni se fier exclusivement à sa propre expérience. Les recommandations des autorités fédérales et de la FFIEC peuvent s'avérer utiles dans cette démarche.

2. Évaluations des risques

Le processus d'évaluation est un élément essentiel de l'évaluation des risques, par laquelle l'organisation Comparez les résultats de l'analyse des risques actuelle avec les critères de risque internes. Cela vous servira de guide pour prendre les mesures nécessaires, telles que :

• Aucune mesure
• Gérer les risques en conséquence
• Retournez à votre intérieur évaluation des risques pour mieux comprendre

Profilage des risques

Il est également essentiel de procéder à une analyse approfondie des risques liés à vos utilisateurs (particuliers et entreprises). pour vous assurer que vous n'êtes affilié à aucune personne ou organisation sanctionnée.

Utiliser un certain nombre de paramètres omnicanaux comme points de données pour effectuer des contrôles clients et déterminer un score Qui va identifier le niveau de risque lié à une collaboration avec cette entité.

Les données que les entreprises peuvent collecter sont les suivantes :

• Adresse courriel
• IP dédiée
• Numéro de téléphone
• Recherche de bacs
• Données transactionnelles
  

Comment élaborer un profil de risque client ?

Vous pouvez vérifier les nouveaux clients potentiels avec l'aide Des scores de risque sont établis à partir des informations personnelles fournies. Sélectionnez de nombreux contrôles pour prévenir la fraude, créez des questionnaires de risque personnalisés et configurez des parcours clients pour les profils de risque faible, moyen, élevé et interdit.

Les quatre composantes de la réalisation d'une enquête approfondie évaluation des risques:

• Définition des fourchettes de risque
• Contrôles de prévention de la fraude
• Questionnaires personnalisés
• Mise en place du parcours de vérification personnalisé

Évaluer les aspects liés aux risques du client

L'évaluation des risques liés aux clients peut se faire à partir de leur adresse e-mail, numéro de téléphone, adresse IP et comportement. Définissez des scores personnalisés en fonction des besoins de votre entreprise.

Email

Filtrez les adresses e-mail invalides et les faux comptes qui ne font pas partie des listes de diffusion de votre entreprise.

IP dédiée

Identifier et faire correspondre l'adresse IP d'un client potentiel afin de vérifier sa zone géographique et sa juridiction respectives.

Numéro de téléphone

Vérifiez les indicatifs régionaux et les extensions téléphoniques pour suivre la localisation de vos clients et prévenir la fraude à la carte SIM.

Vitesse

Affiner les scores de risque en fonction du nombre de tentatives de vérification réussies/échouées sur une période donnée.

Les calculs de risque sont dépendant sur les données fournies par l'utilisateur finalExaminons cela plus en détail. Le tableau ci-dessous présente les niveaux de risque et leur pondération respective ; cette pondération est celle que les entreprises peuvent attribuer à chaque niveau de risque. Un niveau de risque supérieur à 60 est considéré comme élevé, tandis qu'un niveau supérieur à 90 est interdit.

3. Traitement des risques

Une fois les risques identifiés et évalués, une institution doit les comprendre. Elle devrait envisager différentes options pour atténuation et règlement d'un plan.

Le plan doit identifier les responsables des risques, généralement des services ou des processus métier. Il doit également désigner un gestionnaire des risques chargé de la remédiation et de la mise en œuvre des mesures correctives dans un délai précis.

L’institution devrait également envisager de mettre en place un système d’alerte précoce utilisant des indicateurs clés de risque (ICR) et d’autres ratios ou données surveillés par la réglementation afin d’être au courant de l’évolution des risques.

4. Surveillance et examen continus des risques

L’identification, le traitement et l’évaluation des risques ne constituent qu’une partie de la stratégie. Les entreprises doivent surveiller les risques en permanence et mettre en place des stratégies d’atténuation pour rester conformes aux réglementations strictes. Réglementation LBC.

Par exemple, personnes politiquement exposéesLes personnes influentes ayant des liens avec le gouvernement, les fonctionnaires et les politiciens devraient faire l'objet d'un examen continu afin d'évaluer tout risque potentiel.

Dans le monde d'aujourd'hui, la seule chose permanente est le changement ; s'adapter rapidement à la dynamique sans cesse croissante du paysage des menaces est essentiel pour rester en conformité avec les lois strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les clients à haut risque représentent une menace pour les entreprises et doivent donc faire l'objet de vérifications régulières au regard des listes de sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Voici quelques avantages des évaluations de risques continues :

• Réduisez votre risque de traiter avec un client à haut risque.
• Restez conforme aux KYC et les lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent

Mesures pour renforcer l'évaluation des risques de fraude

Les fraudeurs et les cybercriminels adaptent constamment leurs tactiques pour garder une longueur d'avance sur les entreprises et les gouvernements. Dès qu'une méthode devient inefficace, les escrocs en recherchent de nouvelles. La seule façon de lutter contre la fraude est que les entreprises restent résilientes et s'adaptent aux changements, condition indispensable à une évaluation rigoureuse des risques.

De ce fait, les organisations ne peuvent et ne doivent pas baisser leur garde face aux risques. Les entreprises doivent régulièrement :

• Évaluer les vulnérabilités et les failles existantes du système
• Utiliser des contrôles internes pour l'évaluation des performances
• Faire appel à des experts externes à l'organisation pour une évaluation neutre des vulnérabilités
• Test évaluation des risques rémunération
• Sensibiliser les employés à l'évaluation continue des risques

Conclusion

Bien que les solutions KYC basées sur l'IA aient réussi à détecter et à atténuer les tentatives de fraude, les fraudeurs ne ménageront aucun effort pour utiliser des techniques d'escroquerie sophistiquées.

Par conséquent, on peut affirmer que la fraude ne disparaîtra pas de sitôt. Toutefois, la législation doit continuer à renforcer les contrôles en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Les entreprises doivent agir dès maintenant pour garantir les points suivants :

• Identifier les risques de manière appropriée
• Mettez en place des stratégies pour atténuer la fraude
• Considérez l'évaluation des risques comme un élément essentiel du processus KYC continu.
• A démontré sa capacité à mettre en œuvre le cadre de gestion des risques

La fraude de Shufti solution d'évaluation des risques Shufti est conçu pour répondre aux besoins de votre entreprise. Nos experts en enquêtes et en lutte contre la fraude vous aident à obtenir un score personnalisé, en adéquation avec vos objectifs commerciaux. Shufti permet aux entreprises de garantir leur conformité et de maîtriser leurs protocoles d'évaluation des risques.

Vous souhaitez en savoir plus sur notre solution d'évaluation des risques ?