Sécuriser le secteur de l'investissement grâce à la solution de vérification des investisseurs de Shufti

Dans ce monde dominé par la technologie, les criminels et les groupes criminels organisés adoptent des méthodes sophistiquées pour parvenir à leurs fins illicites. Ces entités exploitent les institutions financières et les entreprises numériques pour prendre le contrôle de comptes, bénéficier de services gratuits et blanchir leurs gains illégaux. Dans les secteurs financier et non financier, il est essentiel de bien choisir ses interlocuteurs avant de nouer des relations avec des investisseurs, qu'ils soient particuliers ou entreprises. Procédures KYC (Know Your Customer) L’authentification de leur identité, de leur source de revenus et de leur profil de marché est cruciale en raison du risque potentiel d’activités criminelles. 

Malgré des lois et des réglementations strictes, la fraude à l'investissement est devenue l'escroquerie la plus répandue au monde. Ce type de fraude devrait augmenter de 50 % chaque année. Incidents d'escroquerie à l'investissementC’est un sujet d’intérêt croissant, car les entreprises comme les particuliers doivent prendre conscience de la gravité de ces fraudes. Cependant, les investisseurs se tournent également vers les plateformes numériques et investissent dans des systèmes en ligne. Voici donc un aperçu des différents types d’investisseurs et du cadre réglementaire mondial qui les encadre.

Comprendre ce qu'est un investisseur averti, accrédité et qualifié 

Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), un investisseur, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un particulier, est autorisé à investir en valeurs mobilières sans obtenir de licence ni d'enregistrement auprès de la SEC. Les investisseurs accrédités peuvent investir dans des fonds spéculatifs, le financement participatif, les placements privés et les actions, ce qui est interdit aux investisseurs non accrédités. De ce fait, ces investisseurs sont particulièrement intéressants pour la plupart des entreprises, car ils peuvent les aider à investir dans des opérations non enregistrées. En d'autres termes, le rôle principal des investisseurs accrédités est de contribuer au financement des entreprises en investissant en valeurs mobilières. Par ailleurs, le fait de s'affranchir des exigences d'enregistrement auprès de la SEC offre une réelle opportunité de réaliser d'importants profits et de réduire les frais administratifs.

La définition d'un investisseur qualifié dépend entièrement de la juridiction dans laquelle il opère et des spécificités des opérations d'investissement. Concrètement, ce type d'investisseur est une personne morale autorisée à investir dans des titres privés, des placements, des fonds d'investissement et des fonds spéculatifs par le biais d'offres à durée limitée. En revanche, les investisseurs accrédités sont habilités à détenir des revenus et un patrimoine net supérieurs ou égaux au seuil réglementaire en vigueur dans leur juridiction respective. Par exemple, les sociétés d'investissement, les sociétés de cartes de crédit, les institutions financières et diverses autres personnes morales sont considérées comme des investisseurs qualifiés. 

Les investisseurs avertis constituent une autre catégorie d'investisseurs. Ils possèdent un patrimoine important et bénéficient d'une vaste expérience ainsi que d'une connaissance approfondie du secteur, ce qui leur permet d'accéder à certaines opportunités et avantages. Ce terme désigne également un investisseur faisant preuve d'une certaine expertise et d'une position reconnue sur le marché. Bien que diverses définitions juridiques permettent de déterminer si une entité relève de la catégorie des investisseurs accrédités ou avertis, ces différentes juridictions font preuve de discernement. Grâce à leur importante trésorerie et à leurs sources de revenus exceptionnelles, ces investisseurs peuvent profiter d'opportunités inaccessibles aux autres, telles que les titres avant leur introduction en bourse. De plus, les investisseurs avertis ne sont pas tenus de liquider leurs actifs et ne subissent pas de pertes financières importantes.

Affaires de fraude à l'investissement

La fraude à l'investissement se généralise et connaît une croissance rapide. Ces escroqueries se produisent lorsque des criminels manipulent des investisseurs légitimes pour les inciter à acheter des actifs sur la base de fausses informations. Par ailleurs, des entreprises légitimes mentent également à leurs clients concernant leurs audits, leurs bénéfices importants et font de nombreuses autres déclarations mensongères afin d'obtenir des investissements. De plus, des escrocs créent des sociétés écrans et proposent de faux placements pour attirer des investisseurs.

Fraude OneCoin

Cas de fraude à l'investissement en cryptomonnaie Les arnaques sont devenues un sujet incontournable de l'actualité. Récemment, une escroquerie pyramidale impliquant OneCoin a fait perdre des sommes considérables à des investisseurs du monde entier, ainsi que des millions d'euros en cryptomonnaies. Ces systèmes frauduleux ont débuté avec une monnaie numérique appelée OneCoin, présentée comme le principal concurrent du Bitcoin et promettant des rendements garantis. Dans ce système frauduleux, des Britanniques ont investi plus de [montant manquant] euros. 30 millions d'euros au cours des six premiers mois de 2016En réalité, cette offre de cryptomonnaie était illégale, opaque et sans crédibilité. De plus, elle n'était pas destinée à la négociation. Par conséquent, la flambée des prix et de la valeur était orchestrée par les investisseurs. Cette escroquerie s'inscrivait également dans un système pyramidal : le fondateur vendait cette cryptomonnaie à des entités liées à des réseaux de marketing multiniveau, qui incitaient leurs victimes à l'acheter.

Arnaque à la chaufferie

Michael Nascimento et son complice ont perpétré une escroquerie téléphonique pendant plus de quatre ans. Les victimes étaient contactées par téléphone et amenées à investir dans des actions lucratives d'une entreprise possédant des terrains à Madère. Les suspects assuraient aux victimes…un rendement compris entre 125 % et 228 %Les investisseurs victimes ont été dupés par de fausses opportunités et de faux plans d'investissement, présentés comme des partenaires de Barclays Bank. Or, les rendements ne leur ont jamais été reversés ; leur capital a en réalité servi à financer le train de vie de Nascimento. Cette escroquerie est considérée comme la deuxième plus importante. poursuite pénale par la FCA.

Règlementation mondiale sur la vérification des investisseurs

Association de l'industrie des valeurs mobilières et des marchés financiers (SIFMA) 

L'Association des marchés financiers et des industries des valeurs mobilières (SFMA) a publié des lignes directrices à l'intention des conseillers en placement et des courtiers agréés, leur suggérant d'intégrer des procédures de vérification d'identité lorsque les deux parties utilisent des lettres de confirmation pour participer à une offre de titres conformément à la règle 506(c) de la loi sur les valeurs mobilières (Securities Act). Selon ces lignes directrices, les sociétés d'investissement sont tenues de se conformer à cette règle.

La règle 506(c) est une modification du règlement D exigée par la loi sur l'emploi (Jobs Act) qui autorise les investisseurs à faire la publicité de leurs placements. De plus, en vertu de cette règle, chaque acheteur doit être vérifié.

• L'investisseur doit conserver un compte auprès du conseiller en placement ou du courtier pendant une période pouvant aller jusqu'à six mois.
• Les clients doivent écrire à la société pour confirmer que l'argent n'est pas emprunté pour le plan d'investissement tel que proposé dans la règle 506 (c). 
• En cas d'investissement sur un compte personnel ou joint, l'investisseur doit être déclaré à l'entreprise.
• Si le client est un En tant qu'investisseur accrédité, il est tenu, en vertu de la réglementation, d'informer la société.

Lignes directrices de la Securities and Exchange Commission (SEC)

Les investisseurs accrédités ne sont pas tenus de détenir de licences ou de certificats de vérification, mais cela ne les dispense pas des procédures de vérification préalable à l'égard de la clientèle. Conformément aux directives de la Securities and Exchange Commission (SEC), les sociétés d'investissement doivent authentifier chaque investisseur accrédité avant son intégration afin de protéger leurs intérêts. Les contrôles d'identité permettent de vérifier la légitimité de chaque investisseur. Voici les principaux axes des directives de la SEC :

• Collectez les informations personnelles identifiables des investisseurs, telles que leur nom, leur numéro d'identification, etc.
• Les investisseurs sont tenus de remplir des questionnaires et des formulaires pour fournir des informations générales ainsi que d'autres documents pertinents afin de prouver que leurs actifs sont légitimes.
• Les formulaires W-2, les formulaires TA et les lettres de recommandation de conseillers agréés doivent être fournis.

Loi américaine sur les conseillers fédéraux

La loi américaine sur les conseillers en placement fédéraux (Federal Adviser Act), régie par la SEC, interdit aux conseillers en placement et aux gestionnaires de fonds privés de facturer des frais de performance supplémentaires aux investisseurs. Toutefois, ces derniers doivent répondre aux critères d'investisseur qualifié, car des frais supplémentaires peuvent leur être facturés. Voici les points essentiels concernant les investisseurs qualifiés :

• L'investisseur doit posséder des actifs d'une valeur supérieure à 1 million de dollars gérés par des conseillers après la signature des contrats d'investissement.
• L'investisseur est soit un administrateur, un dirigeant, un associé commandité ou un fiduciaire, conformément à l'article 2(a)(51)(A) défini dans la loi de 1940 sur les sociétés d'investissement.

Comment Shufti peut vous aider

Shufti's services de vérification des investisseurs constituent également une solution idéale pour les entreprises financières. Pour les sociétés d'investissement qui peinent à se conformer aux obligations réglementaires et à sécuriser leurs opérations, les solutions basées sur l'IA permettent de vérifier avec une précision de 98.67 % l'identité réelle des investisseurs en moins d'une seconde. 

Étapes du processus de vérification des investisseurs de Shufti :

1. L'investisseur télécharge sa pièce d'identité ainsi que les documents commerciaux.
2. Les experts en lutte contre le blanchiment d'argent de Shufti valident les documents des investisseurs
3. Le système de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) compare les investisseurs à plus de 1700 listes de surveillance mondiales.
4. Les résultats vérifiés sont enregistrés dans l'espace client.

Réflexions finales 

Malgré les nombreuses réglementations internationales et les efforts déployés par le secteur financier, le nombre de délits financiers ne cesse d'augmenter. Les institutions financières et autres entreprises d'investissement doivent s'assurer de la légitimité, de l'éligibilité et de la fiabilité de leurs investisseurs, ainsi que de l'absence de risque associé, en évaluant leur position sur le marché. En intégrant la procédure de connaissance de l'investisseur (KYI) à leurs systèmes de vérification d'identité, les entreprises peuvent intégrer des entités légitimes, sécuriser leurs opérations et lutter efficacement contre le blanchiment d'argent. 

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