Sécuriser l'environnement numérique grâce aux services de vérification d'identité électronique

Face à la recrudescence des falsifications de documents d'identité, la probabilité d'intégrer un criminel au système a considérablement augmenté ; il devient de plus en plus difficile de le détecter en raison de la sophistication des techniques de falsification. Cette augmentation est particulièrement visible dans le secteur financier, où la falsification d'identité facilite le blanchiment d'argent par les criminels via des circuits légaux. Parmi les autres facteurs de changement, citons la numérisation, la généralisation du télétravail et l'évolution des attentes des clients. AML / KYC La conformité réglementaire a entraîné une demande accrue de solutions entièrement automatisées.

Ce nouvel environnement numérique a rendu obsolètes les méthodes manuelles de vérification d'identité, en raison de leur caractère dépassé : délais de transaction, procédures d'inscription fastidieuses et expérience utilisateur médiocre. Le refus de se conformer à la numérisation expose les institutions financières à de nombreux risques et peut causer des dommages irréparables à leur réputation. Les fournisseurs de services de vérification d'identité électronique (e-IDV) ont remédié à ce problème.. En tirant parti de l'intelligence artificielle, de l'apprentissage automatique, de la biométrie et Technologie OCRCette solution automatisée offre une alternative robuste, sécurisée et entièrement numérique à l'intégration sur site.

Examinons de plus près l'e-IDV et en quoi elle est supérieure aux méthodes conventionnelles de vérification de l'identité des clients.

Qu’est-ce que la vérification d’identité du client ?

Un bref récapitulatif sur connaissez votre client Il est utile de comprendre le fonctionnement du KYC électronique avant d'aborder ses détails. Il s'agit du processus permettant de déterminer et d'authentifier l'identité réelle des clients. Le KYC repose sur la confiance et l'évaluation du niveau de risque associé à un client et à ses transactions financières. Cette approche contribue à protéger les institutions financières, leurs clients et les autres parties prenantes contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

L'avenir de la vérification d'identité : e-IDV

La numérisation mondiale a bouleversé la plupart des secteurs d'activité, les obligeant à abandonner les procédures obsolètes et à embrasser la transformation numérique ; le secteur bancaire et financier au sens large a été à l'avant-garde de ce mouvement.

De manière générale, l'e-IDV désigne la variante numérisée et entièrement automatisée du système traditionnel connaître son processus clientC'est la méthode moderne pour vérifier et intégrer les clients à l'échelle mondiale : automatisée, en ligne et sans papier.

La vérification d'identité électronique est un moyen de valider les informations personnelles identifiables des clients afin de confirmer leur identité tout en les contrôlant par rapport aux données gouvernementales. bases de données, listes de sanctions et listes de surveillance.

Ainsi, les clients n'auront qu'à fournir des informations telles que leur nom, leur numéro d'identification, leur adresse et leur date de naissance. Le système e-IDV récupérera automatiquement ces informations auprès de différentes sources, notamment les annuaires gouvernementaux, afin de vérifier l'identité du client. Cette opération s'effectue en quelques secondes avec une précision optimale.

Les différents types d'e-IDV

Les entreprises peuvent utiliser plusieurs types de vérification d'identité électronique pour vérifier l'identité de leurs clients. 

Vérification des documents

Les clients peuvent photographier leurs documents d'identité officiels à l'aide d'un smartphone ou d'une webcam. Toutefois, s'ils utilisent un smartphone compatible NFC et un document à puce, il leur suffit de les rapprocher pour activer une fonction de sécurité supplémentaire. La technologie NFC de Shufti automatise ce processus. vérification des documents processus consistant à authentifier en quelques secondes les composantes visuelles, les données et les métadonnées des documents électroniques.

Vérification biométrique

Abonnements vérification des documents d'identité, les clients prennent une photo ou une vidéo de leur visage pour répondre aux critères de Soin du visage authentification biométriqueTrès avancé Les algorithmes d'intelligence artificielle font correspondre les empreintes faciales à l'image figurant sur les documents d'identité, tandis que mettre en place des contrôles de disponibilité afin de détecter toute forme d'usurpation d'identité ou de manipulation.

Consultations de bases de données

Le processus e-IDV comprend la recherche de personnes physiques et morales dans les agences d'évaluation du crédit, les listes électorales et les bases de données sur la criminalité financière afin de comparer les informations des clients avec celles figurant dans les bases de données.

Sélection des listes de surveillance

De se conformer Contrôle anti-blanchiment d'argent Conformément à leurs obligations, les entreprises doivent effectuer des vérifications sur les listes de surveillance, notamment les listes de sanctions en ligne et les mentions négatives dans les médias. Exploiter politiquement les personnes Listes de personnes politiquement exposées (PPE). Ce traitement s'effectue en arrière-plan dans le cadre d'un programme de vérification électronique d'identité.

Vérifications du numéro de sécurité sociale (États-Unis)

La vérification des numéros de sécurité sociale aide les entreprises à prévenir les risques d'usurpation d'identité. Les clients saisissent simplement leurs informations sur les portails en ligne des entreprises, à partir desquels le système e-IDV peut effectuer la vérification. vérifier le numéro de sécurité sociale, nom et date de naissance provenant des bases de données de l'administration de la sécurité sociale.

Preuve d'adresse (PoA)

Les entreprises doivent rassembler des documents comme preuve de domicile pour remplir les conditions requises. Due Diligence client (CDD) exigences. Les clients prennent en photo les pièces justificatives, par exemple des relevés bancaires ou des factures de services publics, tandis que le système e-IDV en détermine l'authenticité.

Surveillance continue 

Dans le cadre du surveillance continue des clients Dans le cadre de ce processus, les entreprises doivent régulièrement effectuer des vérifications sur les listes de surveillance, les PPE et les bases de données sur la criminalité financière, notamment lorsque les informations fournies par les clients ont changé.

Exploitation des systèmes d'identité numérique – Aperçu global 

L'Estonie est un pays pionnier dans le développement de l'identité électronique. Elle dispose de cartes d'identité nationales intégrant l'identité numérique depuis 2001. Cette identité électronique est intégrable aux cartes SIM des téléphones mobiles, permettant ainsi l'identification à distance des clients.

Estonie

L'initiative e-Estonie se targue, comme indiqué sur son site officiel, d'être le premier pays à mener des opérations entièrement numérisées, de la déclaration d'impôts à l'obtention d'un visa.

Ce processus entièrement dématérialisé prévoit l'attribution aux citoyens d'un code d'identification personnel estonien (eID Code), composé de 11 chiffres uniques qui resteront inchangés tout au long de leur vie..

Les citoyens estoniens peuvent utiliser leur carte d'identité électronique pour accéder à environ 600 services gouvernementaux, notamment les soins de santé, le paiement des impôts, le vote, les droits civiques et bien plus encore. Cette carte d'identité électronique leur confère également un statut légal complet pour toute interaction avec les frontières du pays qui l'exige. vérification d'identité, comme l'ouverture d'un compte bancaire, la signature de contrats ou la réalisation de transactions en ligne sur des sites de commerce électronique.

Les avantages de l'identité électronique se poursuivent, les entreprises bénéficiant d'un éventail plus large d'atouts, tels que… Plus de 2 400 services publics en ligne, dont le traitement prenait auparavant des jours, voire des semaines, sont désormais accessibles en quelques minutes. Par exemple, la création d'une entreprise en Estonie ne prend que 18 minutes.

eIDAS

Dans le cadre de l'Union européenne, le système eIDAS (identification électronique, authentification et services de confiance) vise à harmoniser la structure de l'identité électronique pour tous les États membres. Son objectif final est de créer un système d'identification robuste et simplifié permettant l'identification électronique et garantissant la sécurité des transactions en ligne.

Dans le cadre actuel, les États membres doivent élaborer leurs propres règles et les notifier aux autres États, qui sont tenus d'accepter le cadre de l'identité électronique pour la prestation de services publics. Outre l'identité électronique, l'Union européenne a également mis en place le portefeuille numérique européen, conçu pour faciliter l'inscription numérique des clients souhaitant accéder à des services en dehors de ses frontières.

Identifiant bancaire

La Suède et la Norvège utilisent toutes deux le système BankID, qui attribue un code d'identification unique à leurs résidents, citoyens et entreprises pour l'ouverture de comptes bancaires, l'obtention d'une nouvelle carte SIM et l'accès à divers services publics et privés. Ce système, mis en place il y a une vingtaine d'années, affiche un taux d'adoption élevé de 94 % en Suède, un succès comparable à celui de la Norvège.

Cadre de confiance en matière d'identité et d'attributs numériques au Royaume-Uni

L'identité numérique est un moyen simple pour les citoyens de prouver leur identité sans avoir à présenter ni à transporter de documents physiques. À cette fin, le gouvernement britannique travaille à l'élaboration d'un cadre d'identité numérique, visant à réduire le besoin de cartes d'identité. La version alpha du projet britannique… cadre de confiance pour l'identité numérique et les attributs a été publié en août 2021. Cependant, face à l'évolution des technologies et des besoins, le gouvernement a élaboré une version bêta du cadre de confiance et en a défini les objectifs, en détaillant la législation et la réglementation qui le régissent.e Utilisation future des identités numériques. 

Cette version bêta a été publiée suite aux retours reçus sur la version alpha. Ce cadre de confiance s'inscrit dans le cadre plus large du plan gouvernemental visant à fournir une méthode rapide et unifiée de vérification d'identité des clients grâce aux technologies émergentes. Il ambitionne d'offrir le même niveau de fiabilité que les pièces d'identité papier classiques, telles que les cartes d'identité ou les passeports.

Cadre pancanadien de confiance

À l’instar d’autres pays, le Canada travaille sans relâche à l’élaboration d’un cadre permettant d’établir des identités numériques. Aujourd’hui, près de la moitié des transactions quotidiennes se font en ligne, et la confiance numérique est plus cruciale que jamais. L’élaboration de normes d’identité et de vérification numériques est essentielle pour instaurer la confiance absolue nécessaire à l’essor de l’économie de demain et à tous les avantages concurrentiels qui en découlent. Conseil canadien de l’identité numérique et de l’authentification (CIINA) Le Canada a lancé le Cadre pancanadien de confiance (CPCC). Ce cadre comprend un ensemble de lois et d’outils conçus pour aider les entreprises et les gouvernements à développer des services permettant d’authentifier l’information relative à des transactions spécifiques ou à des ensembles de transactions. 

Aadhaar en Inde

À l'instar du système d'identification électronique estonien, le système Aadhaar indien est l'un des plus répandus et des plus utilisés, avec plus de 1.29 milliard de personnes inscrites. L'identification électronique Aadhaar permet aux banques et aux prestataires de services financiers de vérifier l'identité des citoyens à distance, réduisant ainsi considérablement les formalités administratives et améliorant la disponibilité physique. Par ailleurs, la Banque mondiale a également indiqué que la vérification d'identité électronique (eKYC) via Aadhaar peut réduire le coût d'authentification des clients d'environ [montant manquant]. De 23 $ à 0.15 $. On s'attend désormais à ce que la vérification soit effectuée en quelques secondes grâce à l'e-IDV, contre cinq à sept jours lorsqu'elle est effectuée manuellement.

Les chiffres prometteurs de la vérification d'identité numérique

Des recherches approfondies sur la vérification d'identité numérique révèlent des chiffres prometteurs, qui démontrent que, si elle est mise en œuvre correctement, elle aura un impact significatif sur la production d'un pays.

L'Institut numérique McKinsey a mené des recherches. Une étude Une étude menée dans sept pays a révélé que la vérification d'identité électronique engendre des gains économiques et sociaux et pourrait potentiellement générer jusqu'à 13 % de production économique supplémentaire d'ici 2030. Voici quelques autres statistiques :

1. Sur 7.6 milliards d'habitants, 1 milliard n'ont pas accès à un abonnement internet. forme légale de vérification d'identité.
2. 3.4 milliards de personnes ne possèdent pas d'identité numérique.
3. Le Brésil pourrait enregistrer la plus forte augmentation de sa production économique, soit 13 %, grâce à la mise en œuvre de l'identification électronique.

La Fondation Bill et Melinda a également promis millions de 200 améliorer l'identité numérique et l'infrastructure dans le cadre de son programme de développement global de 1.27 milliard de dollars.

Recherche menée par Juniper Il a été conclu que d'ici 2026, le nombre d'utilisateurs disposant d'une identité numérique mondiale pourrait dépasser 6.5 milliards. L'adoption des identités numériques a été accélérée par la pandémie de COVID-19, alors que nous continuons de faire face à de nouveaux défis pour assurer le bon fonctionnement des services publics et privés dans tous les secteurs..

Les 6 principales raisons pour lesquelles les entreprises devraient utiliser la vérification d'identité électronique

Les solutions d'identification électronique sont essentielles pour les entreprises internationales qui privilégient la conformité aux réglementations en matière de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, tout en s'efforçant de prévenir les crimes financiers et l'usurpation d'identité. La vérification électronique de l'identité est largement utilisée dans les pays et les secteurs réglementés afin de garantir le respect effectif des obligations de vigilance à l'égard de la clientèle.

L'utilisation de services automatisés de vérification d'identité réduit les risques potentiels de crimes, d'infiltration de criminels, de sanctions financières et d'atteintes à la réputation, qui peuvent survenir en cas de vérification manuelle des clients.

Voici les six principales raisons pour lesquelles les entreprises doivent intégrer des solutions e-IDV ;

1. Respecter la conformité

Le respect des règles de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme est une obligation réglementaire pour les entreprises internationales. Il convient de noter que le non-respect de ces règles ou l'insuffisance des systèmes de vérification d'identité entraînent de graves conséquences.

2. Prévention de la fraude

Réduisez les risques d'usurpation d'identité et de fraude financière en vous assurant que vos nouveaux clients possèdent des pièces d'identité officielles. De plus, l'évaluation des risques permet aux entreprises de vérifier l'existence réelle des clients fournissant ces documents, et non de se fier uniquement à leur identité sur le papier.

3. Réduire le taux d'abandon

Réduire les taux d'abandon de panier tout en augmentant les taux de conversion grâce à une identification client à distance, rapide et automatisée. Les clients pourront ainsi se faire authentifier depuis leur domicile à tout moment.

4. Assistance juridique

Les services de vérification électronique d'identité sont légaux et encadrés par des réglementations internationales, notamment les directives européennes anti-blanchiment et la loi américaine sur le secret bancaire. Le Groupe d'action financière (GAFI) recommande également aux institutions financières d'intégrer la vérification électronique d'identité.

5. Conformité numérique prioritaire et KYC électronique

La vérification d'identité électronique (e-KYC) représente l'évolution du processus d'identification client à l'ère du numérique. Les clients souhaitent s'affranchir des contraintes liées aux rencontres physiques pour authentifier leur identité et ouvrir de nouveaux comptes. L'e-IDV leur permet de s'inscrire et de créer des comptes à distance.

6. Accroître l'acquisition de clients

Répondre aux attentes des clients augmente les chances d'acquérir de nouveaux clients. Leur proposer une procédure d'intégration à distance simplifiée et fluide, grâce à une solution de vérification d'identité électronique, peut améliorer les taux de conversion et d'acquisition, et ainsi accroître le chiffre d'affaires. La vérification d'identité électronique offre également aux entreprises une meilleure visibilité sur le processus d'intégration et les analyses associées.

Comment Shufti peut aider les entreprises internationales

Selon Recherche Gartner, « D’ici 2024, au moins un tiers des gouvernements nationaux et la moitié des États américains proposeront à leurs citoyens des portefeuilles d’identité mobiles. Seule une minorité sera interopérable entre les secteurs et les juridictions. »

La vérification d'identité numérique a connu un développement et une évolution considérables ces dix dernières années. La pandémie de Covid-19 a accéléré cette évolution et a généralisé l'utilisation de la vérification d'identité en ligne. Aujourd'hui, près de 8 entreprises sur 10 ont pris conscience des avantages concurrentiels d'une approche privilégiant le numérique et ont intégré des solutions de vérification d'identité électronique (e-KYC).

Le service e-IDV de Shufti est une option viable pour le secteur mondial, car il permet de vérifier les clients et les entreprises grâce aux contrôles KYC et AML les plus avancés et les plus fiables. Basé sur des algorithmes d'IA, e-IDV de Shufti Effectue la vérification en 5 secondes avec une précision de 99.3 %.

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