Solution AML continue de Shufti pour prévenir le blanchiment d'argent dans les transactions

Les cybercriminels inventent sans cesse de nouvelles méthodes pour exploiter les infrastructures financières et dissimuler l'origine illégale de leurs fonds. Après le blanchiment d'argent, le blanchiment de transactions est devenu une pratique de plus en plus prisée par les criminels du monde entier. Le blanchiment de transactions représente une forme plus sophistiquée et perfectionnée des techniques traditionnelles de blanchiment d'argent. Bien qu'il soit passé inaperçu jusqu'à présent auprès des autorités de régulation internationales, il est étroitement lié au secteur du commerce électronique. Le développement continu de ce secteur a ouvert la voie aux cybercriminels, notamment en raison du volume important de données personnelles et de flux de transactions qu'il implique. Les données clients compromises suite à des violations de données exposent les plateformes de commerce électronique à des vulnérabilités accrues. 

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Qu’est-ce que le blanchiment de transactions ?

Le blanchiment de transactions, également connu sous le nom de blanchiment électronique Le blanchiment d'argent est une méthode permettant de dissimuler l'origine illicite des fonds. Les trafiquants créent des sites web illégaux, souvent appelés sites écrans, qui semblent n'avoir aucun lien avec les produits qu'ils vendent réellement, en échange d'une plateforme de paiement sécurisée via des banques. Les clients peuvent commander des produits illicites, comme des drogues, sur ces sites. Les criminels traitent les paiements par carte pour ces produits illégaux via les comptes de services de paiement légaux d'un autre commerçant, ce qui leur permet de masquer l'origine de leurs fonds. Ce procédé, qui consiste à utiliser les services de paiement légaux d'un autre commerçant, est appelé blanchiment de transactions.

Blanchiment de transactions – Blanchiment d'argent électronique

Le blanchiment d'argent est principalement utilisé pour dissimuler l'origine des transactions liées au trafic de stupéfiants, et la quasi-totalité des transactions illégales s'effectuent par ce biais. Les vendeurs de produits illégaux créent des sites web écrans, sans aucun lien avec les produits vendus (par exemple, une plateforme de commerce électronique de chaussures), qui traitent les paiements provenant de biens illégaux. Les prestataires de services de paiement (PSP) facilitent le blanchiment d'argent en assurant la sécurité des transactions. Par conséquent, les autorités de régulation ciblent et enquêtent sur l'infrastructure qui soutient ces activités illégales et insistent sur la nécessité de surveiller les transactions par carte bancaire afin de prévenir le blanchiment d'argent. 

Les trafiquants de drogue profitent du manque de vigilance des institutions financières en matière d'activités en ligne pour vendre des produits normalement interdits via des sites web fictifs. Face à l'attention croissante des autorités de régulation internationales concernant le blanchiment d'argent, le secteur bancaire surveille les sites web afin de les fermer en cas d'activités illégales. Cependant, les cybercriminels développent des méthodes toujours plus sophistiquées pour dissimuler leurs profits issus d'activités illégales via les plateformes en ligne. Par ailleurs, la multiplication des plateformes de commerce électronique complique la détection des transactions frauduleuses. 

À mesure que la criminalité se sophistique, les Lutte contre le blanchiment d'argent Des réglementations sont mises en place pour lutter contre ces crimes. Les anciennes réglementations manuelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, qui n'ont pas pu suivre le rythme de la numérisation croissante, sont elles aussi en train de s'adapter au monde numérique afin d'empêcher les blanchisseurs d'argent d'exploiter les paiements numériques. 

On estime à 40 millions le nombre de sites de commerce électronique dans le monde, ce qui rend les processus manuels de vérification préalable et d'intégration inefficaces, voire impossibles. C'est pourquoi les services de vérification de la clientèle, de lutte contre le blanchiment d'argent et de vérification d'identité s'appuient sur les technologies émergentes d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique pour se conformer à la réglementation. Ces technologies aident les entreprises internationales, et plus particulièrement le secteur financier, à lutter contre le blanchiment d'argent. Solutions de vérification d'identité basées sur l'IA pour répondre aux exigences KYC et Conformité AML changent la donne. 

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Un service innovant

Le blanchiment de transactions permet aux criminels de créer facilement des sites web d'apparence légitime, mais qui ne le sont pas. De plus, les transactions transitent par des comptes de paiement légaux, ce qui rend la détection de leur origine extrêmement difficile. Le processus de blanchiment de transactions est le suivant :

• Les cybercriminels développent des sites web illégaux dans le but de blanchir l'argent en vendant simplement des produits illégaux tels que des drogues.
• Les paiements sont traités via les comptes de paiement légaux d'un autre commerçant afin de dissimuler leur origine illégale.
• Le commerçant traite le paiement et contacte la banque pour recevoir les fonds.
• Les fonds sont déposés sur le compte criminel, l'argent est donc blanchi. 

Le marché du crédit est immense. Les clients en ligne effectuent chaque jour des milliers de paiements par carte bancaire, aussi bien par carte de débit que par carte de crédit. Plus de 103 milliards de transactions ont été effectuées en 2015, pour une valeur de 5 720 milliards de dollars rien qu'aux États-Unis. Par conséquent, enquêter sur les transactions suspectes parmi ces 5 000 milliards de dollars relève du quasi-impossible et s'apparente à chercher une aiguille dans une botte de foin. Le problème s'aggrave lorsque ces transactions illicites apparaissent comme légitimes. Sans solutions robustes de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (LCB-FT), les institutions financières n'ont d'autre choix que de détecter les activités criminelles qui se déroulent sous leurs yeux. 

Sources courantes de blanchiment de transactions

Il existe trois principales sources par lesquelles le blanchiment de transactions est mis en œuvre.

• Sociétés écrans ou coquilles en ligne : Ces sociétés ne sont pas ce qu'elles prétendent être. Elles peuvent paraître différentes, mais servent en réalité à vendre des produits illégaux sous couvert d'une activité légitime. 
• Sociétés intermédiaires : Il s'agit essentiellement de commerçants disposant de comptes de paiement légaux qui servent de passerelle à des tiers illégaux pour utiliser leurs comptes légaux afin de traiter des paiements illégaux.

Comptes d'entonnoir : Ces comptes acceptent des paiements de criminels, d'un montant inférieur au seuil légal, afin d'éviter leur identification. Ces fonds sont transférés dans une zone géographique, puis retirés dans une autre. L'intermédiaire utilise ensuite ces fonds pour acheter des marchandises, par virement bancaire ou chèque. Ces marchandises illégales sont expédiées à l'étranger pour y être vendues. Les profits réalisés grâce à ces ventes sont reversés aux organisations criminelles.

Risques potentiels liés au blanchiment d'argent dans les transactions

Le blanchiment d'argent dans les transactions expose les institutions financières à des risques, notamment des pertes financières et des atteintes à leur réputation. Laisser entrer de l'argent blanchi dans le système de paiement peut constituer une violation des règles de la finance. lois anti-blanchiment et des réglementations pouvant entraîner des amendes pour non-respect des règles dans le secteur bancaire, et donc des pertes financières. Certes, les technologies accélèrent le traitement des paiements, mais parallèlement, le blanchiment d'argent se répand de plus en plus. 

D'après une étude, l'identité réelle de 6 à 10 % des commerçants en ligne reste cachée à leurs prestataires de paiement. Airbnb, au même titre qu'Amazon et eBay, a été identifié comme une autre plateforme de blanchiment d'argent. Par ailleurs, les jeux d'argent illégaux en ligne dépendent de plus en plus du blanchiment d'argent. 

Les clients, les institutions financières et la société dans son ensemble subissent les conséquences négatives du blanchiment d'argent. Les institutions financières sont particulièrement vulnérables à la menace de la criminalité financière, car leurs principaux actionnaires peuvent être emprisonnés en cas de manquement à leurs obligations. se conformer aux normes de lutte contre le blanchiment d'argentDe plus, une fois signalées, les banques risquent de perdre la confiance de leurs clients. Ignorer le blanchiment d'argent peut entraîner l'effondrement des économies mondiales et les pays dont les gouvernements et les forces de l'ordre sont faibles peuvent faciliter l'accès des criminels aux institutions, leur permettant ainsi de commettre d'autres délits. Or, chaque fois qu'une affaire de blanchiment d'argent est révélée, la crédibilité des institutions gouvernementales s'en trouve davantage fragilisée.

Les médicaments illégaux ne représentent qu'une partie du marché des produits contrefaits, estimé à 450 milliards de dollars, selon les experts de l'ETA. 

Surveillance du blanchiment d'argent dans les transactions

La surveillance des transactions implique le suivi de l'historique, des informations et des interactions des clients. Elle comprend l'enregistrement complet des activités des clients au sein des institutions financières, telles que les retraits, les dépôts bancaires et les virements. La conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent est obligatoire pour les institutions financières.Par conséquent, afin de satisfaire à leurs obligations, les banques utilisent des solutions basées sur l'IA pour effectuer des vérifications continues des antécédents en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. De fait, l'utilisation de solutions automatisées de lutte contre le blanchiment d'argent est l'une des approches les plus efficaces comparée à l'examen manuel des dossiers clients pour l'évaluation des risques. De plus, les processus manuels nécessitent des ressources considérables pour prévenir les crimes financiers. Les solutions automatisées de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent empêcher les organisations de s'exposer à des niveaux de risque plus élevés.. 
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Solution AML continue de Shufti pour prévenir le blanchiment d'argent dans les transactions

Les clients à haut risque représentent une menace importante pour l'infrastructure financière. C'est pourquoi ils doivent se soumettre à une évaluation approfondie des risques lors de leur inscription et sont vérifiés au regard des sanctions internationales, des listes noires et des personnes politiquement exposées (PPE). Un dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) est mis en œuvre en continu afin d'empêcher ces clients à haut risque de nuire davantage au système. 

La solution AML en cours de Shufti Shufti offre aux entreprises financières la possibilité d'effectuer un suivi continu de leurs clients. La solution de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de Shufti s'appuie sur l'intelligence artificielle et des algorithmes d'apprentissage automatique pour réaliser une surveillance approfondie des clients et établir des profils de risque complets. Ceci permet de prévenir le blanchiment d'argent et d'autres infractions financières telles que la corruption et le financement du terrorisme. Les institutions financières peuvent ainsi garder une longueur d'avance sur les clients frauduleux et se conformer aux exigences réglementaires. La solution LCB de Shufti est considérée comme une pratique exemplaire par les entreprises internationales pour le contrôle des clients, car elle permet non seulement de réaliser des économies de coûts et de ressources, mais aussi de garantir une authentification précise. Les bases de données LCB sont mises à jour régulièrement. maintenir les profils de risque des clients et établir leur cohérence avec des données de référence authentiques.

La solution AML continue de Shufti aide les prestataires de services financiers, les détaillants, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance, les acteurs de l'immobilier, etc., à éliminer les faux positifs pour identifier les profils à haut risque grâce à un filtrage AML global, notamment :

• Assurance de l'identité
• Solutions d'intégration AML
• Profilage précis des risques
• État de risque mis à jour
• Contrôle de conformité renforcé
• Des normes de sécurité élevées, et
• Réduction des coûts de mise en conformité

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