Les petites banques ont un besoin urgent de se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent afin d'éviter les amendes.

Les petites banques sont considérées comme une cible facile pour les activités de blanchiment d'argent en raison de leur base d'opérations plus restreinte et du peu ou pas de contrôle réglementaire exercé sur leurs clients, ce qui accroît le besoin de Conformité AMLCela a été récemment révélé par M. Jesper Berg, directeur de l'autorité de surveillance bancaire danoise chargée de contrôler les opérations bancaires dans le pays. Il a fait cette déclaration après qu'il a été découvert que la plus grande banque du pays avait été utilisée pour blanchir des milliards de dollars. Cette activité de blanchiment d'argent était étant joué Ce ne sont pas des criminels danois, mais des criminels financiers russes, azerbaïdjanais et moldaves qui ont utilisé la plus grande banque du pays, Danske Bank A/S, pour blanchir près de 8 milliards de dollars américains.

Pourquoi les petites banques sont-elles menacées ?

Les petites banques, même dans les économies très réglementées, sont vulnérables au blanchiment d'argent en raison de la nature de leurs opérations. Les autorités de régulation financière ont déjà constaté que des transactions fréquentes, mais de faible montant, sont utilisées pour blanchir de l'argent au profit d'organisations criminelles. À titre d'exemple, entre 2007 et 2015, 8 milliards de dollars ont été blanchis. Les petites banques, aux actifs modérés et aux opérations bancaires peu importantes, sont donc négligées, ou du moins insuffisamment surveillées par les autorités de régulation financière du monde entier en matière de conformité aux réglementations anti-blanchiment. Cette situation offre aux blanchisseurs d'argent et aux criminels financiers une opportunité de dissimuler leurs fonds en utilisant de multiples comptes dans des agences de petites banques situées dans des villes moyennement peuplées, où le personnel est souvent peu sensibilisé aux exigences de la réglementation anti-blanchiment.

L'anonymat de ces succursales éloignées et la taille encore plus réduite de ces banques créent des opportunités facilement exploitables par les criminels financiers avant même qu'une activité inhabituelle ne soit repérée. Les organismes de réglementation financière chargés de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argentVoilà un parfait exemple de dissimulation pendant une longue période. Une série de comptes bancaires de ce type peut laisser des traces indélébiles, difficiles à déceler dans la jungle du secteur bancaire d'un pays.

Un autre facteur qui contribue à l'exploitation des petites banques à des fins de blanchiment d'argent est leur approche laxiste en matière de conformité à la réglementation anti-blanchiment. Ce manque de fonds n'est pas la seule cause de cette approche ; la clientèle habituelle de ces banques les incite également à ne pas être vigilantes quant aux transactions effectuées sur leurs comptes. Alors que les grandes banques investissent des milliards et emploient des centaines de personnes dans leurs services de conformité anti-blanchiment, les petites banques peinent à allouer des ressources aussi importantes pour garantir le respect des directives anti-blanchiment établies par les autorités de régulation nationales.

Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les petites banques

Mais en tant qu'entreprise légitime opérant à l'intérieur des frontières territoriales d'un pays, la petite taille ou les ressources insuffisantes de l'organisation bancaire ne constituent pas une excuse valable pour être utilisée comme complice d'un crime tel que blanchiment d'argentUne banque impliquée dans des activités de blanchiment d'argent, même involontairement, risque des amendes de plusieurs millions de dollars, ce qui constitue un coup fatal pour les opérations des petites banques. Le blanchiment d'argent est donc une source de préoccupation majeure, non seulement pour les grandes banques, mais aussi pour les petites, qui courent un risque encore plus grand en cas de non-respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

En l'absence de ressources financières suffisantes et dans une optique d'avenir, la fintech apparaît comme la seule solution pour les petites banques du monde entier. De nombreuses solutions de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) sont disponibles à l'international et permettent aux petites banques de respecter les directives LCB de leurs autorités de régulation nationales sans investir des sommes considérables dans des services de conformité.

Shufti est la solution idéale pour les petites banques, quel que soit leur pays d'implantation. Ce fournisseur de services de vérification de bout en bout, basé sur l'intelligence artificielle, propose des solutions KYC et de conformité AML à une clientèle internationale.

Elle dispose d'une immense base de données comprenant 1 000 listes de surveillance et de sanctions, ainsi que des données provenant de 3 000 bases de données gérées par des organismes de surveillance nationaux, régionaux et internationaux. Cette vaste base de données est mise à jour toutes les 14 minutes, et même une petite banque n'aura qu'un faible investissement à faire pour garantir la conformité de sa clientèle aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.