L’évolution du paysage réglementaire KYC/AML en 2021

Les réglementations relatives à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) ont évolué au fil du temps. Avec l'évolution du monde, ces réglementations connaîtront d'autres changements. Après la pandémie de coronavirus, les activités frauduleuses ont augmenté dans le monde entier. Face à la nécessité de réglementations plus strictes, les procédures KYC et Réglementation LBC La situation évoluera en 2021. Les activités criminelles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ont augmenté ; par conséquent, toutes les autorités de réglementation ont modifié les réglementations KYC/AML. En raison de la pandémie de COVID-19, tous les secteurs d'activité sont confrontés à des défis importants et des lois plus strictes permettront aux entreprises de mieux lutter contre la fraude.  

L'Union européenne (UE), FinCEN, FINTRAC et le système ukrainien à deux vitesses sont en préparation cette année. Nous avons brièvement abordé ces nouveautés dans cet article. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus. 

La loi britannique de 2018 sur les sanctions et le blanchiment d'argent

La situation post-Brexit au Royaume-Uni est préoccupante. Les entreprises ne respectent pas les directives de l'Union européenne et le Royaume-Uni a transposé la loi de 2018 sur les sanctions et le blanchiment d'argent. Or, selon l'UE, cette loi est obsolète et présente des lacunes qui pourraient l'empêcher de lutter efficacement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme au Royaume-Uni. Par ailleurs, les échanges commerciaux avec le Royaume-Uni seront également confrontés à divers obstacles. 

Selon la loi de 2018 sur les sanctions et le blanchiment d'argent, 

• Le Royaume-Uni atteindra ses objectifs de politique étrangère et de sécurité nationale en appliquant les sanctions de l'ONU. 
• La loi de 2018 garantit la mise à jour des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le pays.
• Cette loi vise également à favoriser les progrès en matière de sécurité nationale du Royaume-Uni et de conformité aux normes de sécurité internationales. 

Sixième directive anti-blanchiment (6AMLD)

La sixième directive anti-blanchiment était initialement prévue pour 2021. Cependant, la recrudescence des activités frauduleuses pendant la pandémie a conduit à son application en décembre 2020. Les protocoles KYC et AML 6AMLD Ils affirment vouloir être plus stricts et lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (BC/FT), l'usurpation d'identité, la prise de contrôle de comptes et d'autres types de crimes en 2021. Voici un bref aperçu de la sixième directive anti-blanchiment (6AMLD) :

• La directive comprenait une liste de 22 infractions sous-jacentes. 
• Le seuil des transactions a été abaissé.
• La 6e LMD a établi trois points à prendre en compte en matière d'agression. 
• Les sanctions économiques ont atteint 5 millions 
• Cette directive a mis l'accent sur Sociétés RegTech 

Une peine d'emprisonnement de un à quatre ans est prévue pour des infractions telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. 

Amélioration de la réglementation KYC par AUSTRAC

Le Centre australien d'analyse et de déclaration des transactions (AUSTRAC) a également pris les devants lorsque la pandémie a éclaté. Les réglementations KYC/AML étant devenues plus difficiles à respecter pendant le confinement, il a proposé des méthodes alternatives pour se conformer à la loi. Bien que conventionnelles Contrôles KYC Ces méthodes ne sont plus utilisées ; AUSTRAC encourage également la vérification KYC numérique. Ces modifications devraient transformer le cadre réglementaire à long terme. Voici les alternatives recommandées aux organisations australiennes. 

• Utilisation de copies électroniques ou numérisées de documents d'identité 
• Conformément à l'article 4.15 de cette loi, les entreprises australiennes peuvent utiliser d'autres moyens de preuve d'identité. Ces moyens peuvent inclure des attestations de référence provenant d'employeurs, de la police, de responsables communautaires ou religieux, ou de professionnels de la santé.
• En cas d'utilisation de l'une de ces alternatives, une vérification par appel vidéo peut être effectuée pour une efficacité accrue du processus.

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Amendements apportés par FinCEN à la loi sur le secret bancaire (BSA)

Le FinCEN a pris les mesures nécessaires pour modifier la loi sur le secret bancaire (BSA). La mise à jour de cette loi est devenue indispensable en raison des innovations majeures survenues dans le secteur financier. Les modifications apportées à cette loi devraient entraîner une baisse significative du taux de criminalité dans le pays. Voici les amendements proposés par le FinCEN :

• Il convient de répondre aux menaces évolutives du financement illicite 
• Une plus grande flexibilité dans l'allocation des ressources
• La modification la plus importante et la plus récente apportée à la BSA concerne le renforcement des exigences en matière de diligence raisonnable et de propriété effective. 
• Renforcer l'efficacité des lois nationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent 

Système à deux niveaux des règles de lutte contre le blanchiment d'argent en Ukraine

En avril 2020, Nouvelle loi ukrainienne sur la lutte contre le blanchiment d'argent a été mise en application. Le pays appliquera un système à deux niveaux, conformément à la loi. Les deux niveaux de contrôle financier comprennent un niveau initial et un niveau étatique. Les membres sont :

• Ajout de nouveaux membres aux institutions de surveillance initiales 
• Plus de personnes dans les institutions de surveillance de l'État

Les personnes physiques et morales au niveau des institutions de surveillance initiale doivent s'enregistrer auprès de la SSFCU.

Le nouveau système d’ loi LBC déclarer que:

• Les avoirs liés au terrorisme doivent être immédiatement gelés.
• La situation géographique et le lieu d'immatriculation du client doivent être pris en compte dans le cadre de l'approche axée sur les risques prévue par la loi.
• Auparavant, le statut de personne politiquement exposée (PPE) d'un client était temporaire (jusqu'à 3 ans). Cependant, des modifications législatives ont rendu ce statut permanent. 
• Les institutions de surveillance initiale peuvent désormais effectuer une vérification à distance. 

Modifications apportées aux lois KYC/AML par FINTRAC

CANAFE est l'autorité de réglementation du Canada et compte quelques Réglementations KYC/AML Des mesures sont en cours d'élaboration et entreront en vigueur au cours du second semestre 2021. Premièrement, des lois encadrent la vérification d'identité effectuée par d'autres entreprises déclarantes. Deuxièmement, les services et produits sont désormais soumis à la LPRC (Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes). Conformément à ces lois :

Les entités déclarantes peuvent procéder elles-mêmes à la vérification d'identité. Elles peuvent également s'appuyer sur les informations fournies par leurs agents ou filiales à cette fin. 

• Désormais, les entités déclarantes ne sont plus tenues de tenir un registre des PPE.
• À compter de ce jour, les entités déclarantes doivent prendre certaines mesures pour vérifier l'exactitude des informations relatives aux bénéficiaires effectifs lors de l'ouverture d'un compte. Si le risque est élevé, elles doivent également veiller à la mise à jour de ces informations. Après les modifications apportées, les entités déclarantes doivent contrôler périodiquement l'exactitude des informations concernant les bénéficiaires effectifs. 
• Les entités déclarantes qui effectuent des virements électroniques (EFT) initiés par d'autres entités doivent conserver un registre. Ce registre doit également contenir les informations pertinentes relatives à la transaction, permettant ainsi d'identifier les activités suspectes. 
• Actuellement, deux transactions ou plus d'un montant inférieur ou égal à 10 000 $ sont considérées comme une seule si elles sont effectuées dans un délai de 24 heures. Après les modifications, toutes les transactions, y compris celles supérieures à 10 000 $ et respectant la règle des 24 heures, seront traitées et soumises dans un seul rapport. 

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En résumé

Chaque année, des changements importants surviennent dans le Réglementations KYC/AMLEn raison de la pandémie, la criminalité a augmenté et presque tous les États doivent désormais revoir leur législation. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC et d'autres autorités ont déjà mis en œuvre des réglementations modifiées. Par ailleurs, le Brexit a contraint le Royaume-Uni à appliquer la loi de 2018 sur les sanctions et le blanchiment d'argent. La 6e directive anti-blanchiment (6AMLD) est également en vigueur dans l'Union européenne. En définitive, le renforcement de la réglementation est sur le point de bouleverser le paysage commercial. Votre entreprise est-elle conforme aux exigences KYC/AML ? 

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